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Investir dans la crypto avec le "dollar cost averaging"

Investir dans les cryptomonnaies peut se révéler extrêmement lucratif. Certaines personnes sont devenues millionnaires en le faisant. Cependant, choisir le seul token sous-évalué qui va prendre x10 ou x100 en valeur dans les cinq prochaines années peut s’avérer être une tâche difficile.

La méthode des achats périodiques par sommes fixes (ou DCA), qui est désormais disponible sur l'application SwissBorg grâce à notre nouvelle fonction Auto-Invest, est une stratégie d'investissement simple que tout investisseur peut utiliser pour se constituer un patrimoine au fil du temps, sans avoir à passer des heures à enquêter et à se tourmenter à propos d’investissements individuels. 

Dans cet article, vous apprendrez ce qu'est le DCA, pourquoi il s’agit d’une bonne stratégie d'investissement (surtout pour les débutants !) et comment la mettre en œuvre.

Qu’est ce que le “dollar cost averaging” ?

Le DCA représente une stratégie d'investissement simple et efficace. Plutôt que de trouver le moment idéal pour acheter et vendre un actif, le DCA simplifie l'investissement en se concentrant sur l'investissement d'un montant fixe dans votre portefeuille à intervalles réguliers.

Le DCA est particulièrement utile sur le marché des cryptomonnaies, où les prix sont extrêmement volatils et où il est très difficile d'anticiper le marché. Cette stratégie peut minimiser votre risque, tout en maximisant votre exposition au marché. En répartissant vos investissements dans le temps, les mouvements rapides des prix ne vous affecteront pas autant, car le coût de votre investissement sera réparti dans le temps. Lorsque le marché est en hausse, votre portefeuille prend de la valeur. Lorsqu'il baisse, si vous continuez à investir, vous gagnez plus d'actifs à un prix réduit.

Le concept de DCA a été créé par Benjamin Graham, le mentor de Warren Buffett, et ce concept s'inscrit dans le cadre de la célèbre stratégie de “compound investing” (investissement composé) de Warren Buffett. Si le marché boursier constitue un bon véhicule d'investissement, l'application de ce concept au marché des cryptomonnaies peut vous procurer des avantages encore plus importants, car ce marché connaît une croissance encore plus exponentielle que le marché boursier, avec le lancement de nombreux projets innovants. 

Le “dollar cost averaging” dans le marché des cryptos

Nous avons maintenant établi que le DCA consiste simplement à investir dans un marché ou un actif au fil du temps, plutôt que d'essayer de trouver le moment idéal pour acheter ou vendre un actif. Mais comment cela fonctionne-t-il en pratique ?

Avec le DCA, vous disposez d'un budget fixe pour un intervalle déterminé, que vous investissez dans un certain actif (ou dans l'ensemble de votre portefeuille).

Par exemple, supposons que vous investissez 1 000 € le 7 de chaque mois dans le token imaginaire ABCoin. Le prix du token change toujours, comme n'importe quel actif, et cela signifie que chaque mois, vos 1 000 € permettront d'acheter un nombre différent de tokens. 

En janvier, le prix des ABCoins était de 10 €, ce qui vous permettait d'acheter 100 tokens. En février, le prix est tombé à 5 €, et vos 1 000 € vous ont permis d'acheter 200 tokens. Puis, en mars, le prix est passé à 20 €, ce qui signifie que vous pouviez acheter 50 tokens supplémentaires. Au total, vous obtenez 350 tokens ABC pour 3 000 €, à un prix moyen de 8,50 € par token.

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Investissements du 7 janvier au 7 mars

Voyons maintenant si vous aviez effectué un achat unique de 3 000 € au cours de l'un de ces mois, et combien de tokens ABC vous auriez en conséquence :

  • 3 000 € d’achats en janvier = 300 tokens
  • 3 000 € d'achats en février = 600 tokens
  • 3 000 € d'achats en mars = 150 tokens

En regardant ces chiffres, il semble que la meilleure approche aurait été d'acheter les tokens en février, et de connaître une croissance encore plus élevée lorsque le prix de l'ABCoin a augmenté en mars.

Il y a deux problèmes avec cette approche :

Le premier problème est que vous n'avez aucun moyen de savoir comment le marché va se comporter à court terme. Si vous investissez dans une cryptomonnaie avec de bons fondamentaux, vous pourriez être en mesure de prédire que le prix va augmenter sur le long terme, mais il est très difficile de prédire ce qui va se passer dans la semaine ou le mois à venir. 

Si vous adoptez cette approche, qui consiste à épargner votre argent jusqu'à ce que le prix atteigne son niveau le plus bas, vous risquez d'attendre longtemps ce que vous pensez être le niveau le plus bas de tous les temps, si tant est que le prix atteigne ce niveau (car n'oubliez pas que, s'il est facile de regarder l'historique des prix d'une cryptomonnaie et de souligner les points les plus bas, il est très difficile de savoir à ce moment-là quand le marché a touché le fond). Pendant ce temps, vous auriez pu construire votre portefeuille de cryptoactifs et accroître votre richesse.

Le deuxième problème est que vous n'avez peut-être pas 3 000 € à investir en une seule fois. La plupart des gens ont des revenus qui sont versés à intervalles réguliers, comme un salaire mensuel, ce qui signifie qu'il est simple de mettre de côté un petit montant à chaque fois que nous sommes payés pour le consacrer à nos investissements. Dans l'exemple précédent, au moment où le creux de la vague est survenu en février, vous n'auriez eu que 2 000 € à investir (sur la base du calendrier consistant à mettre de côté 1 000 € par mois), il n'aurait donc pas été possible d'investir la totalité des 3 000 € en une seule fois.

Aujourd'hui, il est très facile de dire : "J'aurais dû investir 10 000 € dans le Bitcoin lorsqu'il s'est effondré en mars 2020." Mais disposiez-vous d'autant d'argent libre à investir à ce moment-là ? Si ce n'est pas le cas, investir un petit montant chaque mois, même si le prix augmente, est une meilleure approche que de mettre votre argent de côté en espérant qu'il y aura un autre krach, ce qui pourrait ne jamais arriver.

Prédire le marché : un défi de taille

Au vu de l'actuel “bull run” des cryptomonnaies, certaines personnes pourraient penser que le “dollar cost averaging” est une perte de temps. Pourquoi investir un peu à la fois, alors que vous pourriez investir une somme forfaitaire et regarder votre investissement prendre de la valeur ?

Comme nous l'avons mentionné plus haut, cela pose un certain nombre de problèmes.

Le premier est qu'il est très difficile de prédire le bas d'un marché lorsque vous êtes au milieu de celui-ci, vous pourriez donc vous retrouver à attendre constamment le meilleur moment pour investir dans les cryptoactifs, et finir par ne pas investir du tout.

La deuxième est qu'essayer de prédire le meilleur moment pour acheter prend beaucoup de temps, car vous faites des recherches sur différents projets, suivez les mises à jour réglementaires, effectuez des analyses techniques et suivez les principales publications et influenceurs du secteur. Si vous avez déjà un emploi, une famille et des loisirs, comment allez-vous trouver le temps de faire tout cela ?

Le troisième problème est le niveau de stress émotionnel qu’induit la pratique de chronométrer le marché. Si vous surveillez constamment l'évolution des cours, vous risquez de vous inquiéter d'avoir manqué le moment idéal pour investir et de vous reprocher de ne pas avoir investi plus tôt.

Le quatrième problème est que cette approche suppose que vous disposiez d'une somme forfaitaire à un moment donné pour effectuer un seul investissement. Comme dit plus haut, de nombreuses personnes qui perçoivent un salaire régulier mettent de côté un certain montant à chaque fois qu'elles sont payées, au lieu de disposer d'une somme forfaitaire prête à être investie au moment opportun. 

Cependant, même si vous disposez d'une somme forfaitaire qui attend le prix d'entrée idéal, que se passe-t-il après que vous l'ayez investie ? En se concentrant sur l'achat à un moment précis, il est facile de se mettre en tête que vous ne voulez pas acheter tant que le prix d’un cryptoactif monte, et vous vous retrouvez avec des avoirs n'augmentent jamais au fil du temps. 

Prenons l'exemple du Bitcoin. Si vous aviez acheté un Bitcoin à 10 000 dollars, lorsque le prix est passé à 20 000 dollars, vous auriez pu dire qu'il était trop cher pour en acheter davantage. Quoi qu'il en soit, en avril 2021, vos 10 000 dollars seraient passés à près de 60 000 dollars, ce qui est une bonne chose. Le problème, c'est que si vous attendez toujours que le prix descende en dessous de 20 000 $ avant de faire un autre investissement, vous ne vous donnez pas la possibilité de continuer à faire croître votre investissement.

Si vous aviez acheté un Bitcoin à 10 000 dollars, vous disposeriez d'environ 56 000 dollars à la mi-mars 2021. Mais si vous aviez acheté une seule fois des Bitcoins à 10 000 €, puis investi 500 € par mois entre décembre et la mi-mars, voici comment votre investissement aurait progressé :

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Croissance des investissements Décembre 2020 - Mars 2021

Ainsi, au cours de la période de quatre mois, vous auriez ajouté 2 000 dollars à votre investissement en Bitcoins existant, en achetant 0,058 Bitcoins supplémentaires. En mars, cette simple contribution de 2 000 $ serait passée à 3 248 $, portant votre investissement total à 59 248 $.

Comme vous pouvez le constater, bien que les gains obtenus grâce à la méthode de DCA n'aient pas été aussi exponentiels que les fonds initialement investis, ils vous ont permis de continuer à enrichir votre portefeuille au fil du temps. Vous avez ainsi eu la possibilité d'ajouter 2 000 $ à votre investissement (2 000 $ dont vous n'auriez peut-être pas disposé en septembre !) et la valeur totale de votre portefeuille a augmenté davantage que si vous vous étiez arrêté à votre investissement initial.

Pourquoi le DCA est-il une bonne stratégie d'investissement ?  

"Je ne crois pas à toutes ces sornettes sur les prédictions du marché. Il suffit d'acheter de la très bonne valeur et lorsque le marché sera prêt, cette valeur sera reconnue."- Henry Singleton

Comme vous pouvez le constater, il y a un certain nombre d'avantages à faire du DCA avec les  cryptomonnaies :

Vous éliminez la pression d'avoir à chronométrer parfaitement le marché. Au lieu de cela, vous avez une certaine somme qui sera investie chaque semaine/quinzaine/mois et vous avez confiance en vos investissements dans des projets avec des fondamentaux solides, qui augmenteront au fil du temps.

Vous profitez des baisses du marché, qui vous permettent d'acheter davantage de vos cryptomonnaies préférées à un prix réduit, et de réduire le coût moyen des tokens que vous détenez (ce qui augmente la valeur de toute augmentation de prix sur l'ensemble de vos avoirs).

Vous éliminez les émotions de vos investissements, car la FOMO (“fear of missing out”, peur de manquer un bon coup) est très courante chez les investisseurs en cryptomonnaies et peut conduire les gens à prendre de mauvaises décisions d'investissement.

Le DCA encourage un état d'esprit d'investissement à long terme, ce qui entraînera des avantages à long terme. 

En allant lentement et régulièrement, vous réduisez votre risque. Si vous achetez tout à un seul prix, tout votre investissement est à risque si le prix baisse. Si vous achetez au fil du temps, la moyenne du prix de votre investissement sera calculée sur cette période, et il est plus probable que le prix augmente au-dessus des moyennes à long terme.

Il s'agit toujours d'avoir du temps sur le marché plutôt que d'essayer de chronométrer le marché. 

Comment commencer à faire du DCA avec SwissBorg ?

L'application SwissBorg vous donne l'opportunité d'investir dans des cryptomonnaies aux fondamentaux solides au meilleur prix, et elle peut facilement être utilisée dans une stratégie DCA grâce à notre nouvelle fonction Auto-Invest. Une fois que vous avez téléchargé l'application et que vous vous y êtes inscrit :

1. Visitez la section Auto-Invest à partir de l'onglet Investir.

2. Choisissez le(s) actif(s) dans le(s)quel(s) vous souhaitez investir à long terme. (Pour moi, il s'agit du CHSB !)

3. Sélectionnez la fréquence de vos investissements : quotidienne, hebdomadaire, toutes les deux semaines ou mensuelle.

4. Choisissez la source de financement de vos investissements.

Conseil : si vous prévoyez d'utiliser une devise fiat, vous pouvez automatiser un virement bancaire mensuel vers l'application SwissBorg chaque mois afin d'être sûr d'avoir toujours suffisamment de fonds sur votre compte pour les Auto-Invest.

5. Définissez un montant précis que vous souhaitez investir. Pensez à long terme, au moins six mois. Il doit s'agir d'un montant que vous pouvez vous permettre une fois que vos dépenses essentielles sont couvertes.

6. Profitez des avantages d'une exposition à long terme à un marché en croissance, en réduisant le risque d'investir trop d'argent au mauvais moment.

Points essentiels à retenir

  • Le DCA est une stratégie d'investissement simple et solide qui consiste à investir un montant spécifique dans des actifs spécifiques à intervalles réguliers.
  • Cette approche stratégique donnera confiance à votre esprit d'investisseur et contribuera à éviter l'investissement émotionnel.
  • Cette approche vous permettra également de continuer à faire croître votre portefeuille au fil du temps, plutôt que d'attendre constamment un effondrement des prix qui pourrait ne pas se produire.
  • N'oubliez pas qu'il est toujours préférable d’étendre votre temps sur le marché plutôt que de chronométrer le marché !

Exclusion de responsabilité : Les informations contenues dans ou fournies à partir de ou via cet article (l'"Article") sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils financiers, des conseils en investissement ou tout autre type de conseil et ne doivent pas être interprétées ou comprises comme une quelconque forme de promotion, recommandation, incitation, offre ou invitation à (i) acheter ou vendre un produit, (ii) effectuer des transactions, ou (iii) s'engager dans toute autre transaction légale. Cet Article doit être considéré comme du matériel promotionnel et non comme le résultat d'une analyse financière/d'investissements indépendants.
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