Comment administrer son argent effectivement

L’argent. Certains l'aiment, d'autres en ont peur, certains s'en moquent, et certains en ont tellement qu'ils le cachent dans les murs de leurs maisons. Dans tous les cas, bien administrer son argent est la clé pour accroître son patrimoine sur le long terme.

L’administration de l'argent est souvent considérée comme quelque chose que seules les personnes très riches font, car beaucoup de gens sont plus soucieux de s'assurer qu'ils ont suffisamment d'argent d'un mois à l'autre. Cependant, la vérité est que tout le monde peut bénéficier d'une administration de l'argent cohérente, et même de petites sommes bien administrées s'accumuleront avec le temps et vous aideront à atteindre vos objectifs financiers. La clé est de créer un système efficace qui vous permettra de mettre de l'argent de côté de façon continue.

Dans cet article, nous expliquerons ce qu'est l’administration de l'argent, son importance pour les investisseurs en cryptoactifs et une stratégie d’administration de l'argent pour les débutants. Votre futur moi sera heureux (et plus riche !) de les avoir mises en œuvre immédiatement.

Qu'est-ce que l’administration de l'argent ?

L’administration de l'argent est un système d’administration de votre patrimoine. Le processus d’administration peut être décomposé en cinq domaines :

• Revenu : L'argent que vous gagnez chaque mois, y compris le salaire, la croissance des actifs, les intérêts, les rendements et les bénéfices de la vente d'actifs.
• Dépenses : Combien d'argent vous dépensez chaque mois.
• Comportement de dépense : Comment vous dépensez votre argent.
• Destination financière : Vos objectifs, besoins et désirs et combien d'argent vous avez besoin pour les atteindre.
• Temps vs. argent : Tout votre argent est acquis avec votre temps. Comment dépensez-vous réellement votre atout le plus précieux, votre temps ?
  

Pourquoi l’administration de l'argent est-elle importante ?  

L’administration de l’argent est importante pour tout le monde. 

Si vous n’administrez pas bien votre argent, les conséquences peuvent varier de ne pas générer les rendements les plus élevés pour votre revenu à l'incapacité de subvenir à vos besoins physiques comme la nourriture et le logement.

Un exemple simple consiste à comparer un compte d'épargne à un investissement dans un portefeuille de rendement. Quelqu'un qui ne surveille pas activement sa santé financière et qui cherche des moyens d'accroître sa richesse pourrait simplement mettre un revenu supplémentaire dans un compte d'épargne chaque mois. Cependant, les comptes d'épargne rapportent souvent moins de 1% par an (donc si vous avez 100 $ dans un compte d'épargne, après un an, vous aurez 101 $). Bien que cela puisse sembler bon à première vue (c'est de l'argent pour rien, après tout !), 1% est en fait inférieur au taux d'inflation, qui est généralement de 1 à 2% dans l'Union Européenne. Cela signifie que vous perdez de l'argent à long terme, car votre épargne aura moins de pouvoir d'achat au fil du temps.

D'un autre côté, si vous investissez dans un portefeuille de rendement crypto, comme les Earn wallets de SwissBorg, vous pourriez faire fructifier votre patrimoine sans effort. Ceci est un exemple simple de la façon dont prendre un peu de temps pour administrer effectivement votre argent peut conduire à des rendements beaucoup plus élevés.

À l'extrémité la plus grave du spectre, si vous n’administrez pas bien votre argent, vous pourriez vous retrouver avec des dettes à des taux d'intérêt élevés, être incapable de faire face aux paiements de la voiture, du loyer ou de l'hypothèque, et être incapable de subvenir aux besoins de vos proches. Cela a alors des coûts mentaux et physiques. 

D'un autre côté, si vous administrez bien votre argent, cela vous aidera à ouvrir la voie à votre liberté financière.

Une administration efficace de votre argent vous permettra de mettre de l'argent de côté chaque mois. Cela signifie que vous disposerez d'un endroit sûr pour les urgences et les dépenses imprévues, qui peuvent aller de la nécessité de faire réparer votre voiture à la couverture d'une éventuelle perte d'emploi.

Une fois que vous avez un fonds d'urgence, vous pouvez alors commencer à utiliser l'argent que vous avez mis de côté pour faire fructifier votre patrimoine. Cela comprend à la fois l'utilisation des fonds excédentaires pour rembourser la dette et l'investissement. Certaines idées d'investissement incluent l'investissement dans un portefeuille de rendement pour un revenu passif, la spéculation active sur le marché de la crypto ou l'investissement dans d'autres actifs comme l'immobilier ou le marché boursier.

Pourquoi l’administration de l'argent est-elle importante pour les investisseurs en crypto ?

Nous avons expliqué pourquoi l’administration de l'argent est importante en général, mais comment peut-elle aider les investisseurs en crypto en particulier ?

La crypto est un marché très volatil, et les tokens peuvent gagner et perdre de 10% à 50% en une seule journée. En plus de cela, il y a toujours de nouveaux projets passionnants en cours de lancement, et des dizaines d'influenceurs des médias sociaux parlent de la prochaine grande idée ou tendance.

Cela signifie que les investisseurs en crypto sont susceptibles de se laisser emporter par leurs émotions, en particulier la peur de manquer quelque chose, ou « fomo » comme nous l'appelons dans l'espace crypto.

En tant qu'investisseur (même investisseur crypto !), il n'y a rien de pire que de faire des investissements basés sur les émotions. 

Les investissements doivent être calculés, basés sur des objectifs financiers et suivant une stratégie claire. Plutôt que de courir après le grand gain, la plupart des investisseurs à long terme qui réussissent gagnent leur argent en utilisant jour après jour des stratégies d’administration de l'argent efficaces.

Si vous souhaitez obtenir des résultats substantiels en tant qu'investisseur crypto, vous devez avoir une stratégie claire en place pour vos investissements, y compris le montant d'argent que vous prévoyez d'investir dans votre portefeuille et des mesures claires pour suivre les performances de votre portefeuille. Ce que vous ne mesurez pas ne peut pas être amélioré. Par conséquent, des outils comme le Portfolio Analytics de SwissBorg sont inestimables pour vous donner un aperçu de la croissance de votre investissement au fil du temps et de la provenance de vos gains ou de vos pertes.

Une stratégie simple d’administration de l'argent

Pour administrer votre argent, le meilleur endroit pour commencer est de surveiller votre comportement de dépenses afin que vous puissiez voir où va votre argent. Une fois que vous aurez une idée de ce que vous dépensez chaque mois, vous comprendrez mieux ce que vous pouvez économiser pour rembourser vos dettes ou créer votre patrimoine.

Une stratégie utile pour déterminer comment allouer votre argent chaque mois est la méthode des 6 jarres de Harv T. Eker.

Chaque jarre ou bocal représente une partie spécifique de votre vie qui est essentielle pour économiser et dépenser de l'argent :

• 55% de vos revenus vont aux besoins de base comme le loyer, la nourriture, les articles d'hygiène et les factures.
• 10% devraient aller à votre éducation personnelle, car l'investissement le plus important est dans vos propres connaissances ! Utilisez des livres, des cours en ligne, des programmes d'études et du coaching pour vous rendre plus précieux. 
• 10% devraient aller sur votre compte de liberté financière, qui générera un revenu passif au fil du temps. Ces investissements peuvent inclure des portefeuilles de rendement crypto, des actions, des biens immobiliers et plus encore - tout ce dont vous pensez qu'il augmentera en valeur et/ou générera un revenu au fil du temps. L'application SwissBorg propose des Earn wallets , qui vous rapportent un revenu passif sur vos investissements crypto.
• 10% de la stratégie d’administration de l'argent est destinée au jeu. Dépenser de l'argent de manière scandaleuse que vous n'oseriez pas faire dans votre comportement de dépense habituel. Cela peut inclure l'obtention d'un menu à 5 plats, l'achat d'une nouvelle montre ou un voyage au Japon (ou partout où vous préférez !). L'intention de ce bocal est de commencer à apprécier l'argent et les belles expériences qu'il peut vous permettre. Avec le bocal de dons, il vous aidera à créer un état d'esprit d'abondance tout en dépensant de l'argent pour vous sentir bien.
• 10% de vos fonds vont à des investissements à long terme. Ce sont des actifs dans lesquels vous investissez avec l'intention de les conserver longtemps, par exemple en vue de votre retraite. Ceci est similaire au compte de liberté financière, en ce sens qu'il augmentera votre valeur nette au fil du temps. Cependant, la différence est que vos investissements en liberté financière sont conçus pour générer des revenus, comme les cryptos qui génèrent un rendement, les actions qui génèrent des dividendes ou les biens immobiliers où vous percevez un loyer. Les investissements à long terme, en revanche, sont des investissements que vous achetez et détenez au fil du temps, dans la conviction que leur valeur augmentera avec le temps et que vous pourrez les revendre à l'avenir avec un profit. Ainsi, détenir du Bitcoin pendant 30 ans serait un investissement à long terme, tandis que placer ce Bitcoin dans un Yield wallet en ferait un actif passif générateur de revenus.
• Les derniers 5% de vos revenus sont reversés à des dons pour des projets sociaux qui vous tiennent à cœur, par exemple la lutte contre le changement climatique et l'éducation des enfants qui en ont besoin. Donner de l'argent pour des personnes et des projets qui rendent le monde meilleur vous aidera à mieux apprécier le pouvoir de l'argent, sans parler de générer des points de karma que l'univers vous rendra en vous renvoyant l'argent que vous avez donné de la manière la plus impressionnante que vous puissiez imaginer. Cela vous aidera également à établir un état d'esprit d'abondance nécessaire à la richesse.

Pour mettre en place ce système, vous pouvez utiliser des bocaux en verre physiques si vous le souhaitez, mais dans la plupart des cas, il sera plus facile d’administrer cela numériquement. Simplement, lorsque vous recevez vos revenus chaque mois, vous pouvez transférer 10% sur votre compte éducation, 10% sur votre compte liberté financière, 10% sur votre compte de jeu et 5% sur votre compte de dons, laissant les 55% restants sur votre compte de transaction pour les dépenses courantes. De nombreuses banques peuvent même automatiser ces transactions pour vous.

À partir de là, vous pouvez soit transférer ces fonds directement vers les dépenses allouées (par exemple, vous pouvez transférer vos 10% pour la liberté financière directement sur votre compte SwissBorg pour investir), soit vous pouvez laisser le compte croître jusqu'à ce qu'il soit suffisamment important pour le dépenser comment vous voulez (par exemple, si vous prévoyez de dépenser votre argent pour le jeu lors d'un voyage au Japon, cela peut prendre quelques mois pour économiser suffisamment).

Enfin, si vous trouvez qu'il ne reste plus assez d'argent chaque mois pour chacun de ces bocaux (même après avoir réduit les dépenses inutiles), commencez avec que vous pouvez. Même en versant 5% sur votre compte de liberté financière chaque mois, c'est mieux que rien.

Appréciez votre argent

Une habitude saine à suivre est simplement d'être reconnaissant pour votre argent. Une habitude forte, mais simple transmise par l'écrivain japonais Ken Honda, qui a obtenu la technique du milliardaire japonais Wahei Takeda, était d'être reconnaissant pour tout l'argent qu'on dépense. En japonais, le mot merci est arigato. Alors, la prochaine fois que vous dépenserez de l'argent pour un café ou quoi que ce soit d'autre, prenez un moment pour dire dans votre esprit : arigato, l'argent. La gratitude est un sentiment puissant et vous ne le ressentirez jamais assez. Laissez-le changer votre mentalité d'argent !

En étant reconnaissant et en appréciant chaque euro que je dépense ou investis, mes investissements ont commencé à croître considérablement.

L'appréciation est un état mental puissant, car elle vous oblige à ralentir et à être dans l'instant, plutôt que de vous laisser prendre au FOMO. De ce fait, en appréciant chacun de vos actifs, vous commencerez à investir dans des projets qui s'alignent sur vos principes et vous assurerez de ne pas être submergé par des émotions néfastes tout en investissant. Se sentir reconnaissant à chaque investissement apprêtera votre état d'esprit de manière puissante en vous assurant que les pertes peuvent être considérées comme des leçons qui vous apprendront à mieux administrer votre argent et les bénéfices comme le résultat de vos progrès.

Comment commencer à administrer effectivement votre argent

1. Notez toutes vos dépenses et classez-les. Vos habitudes de dépenses actuelles sont-elles alignées sur vos objectifs ? Éliminez les choses qui ne correspondent pas à vos objectifs et mettez cet argent dans des choses qui vous tiennent vraiment à cœur.
2. Commencez à utiliser le système des 6 jarres afin d'investir constamment pour faire travailler votre argent pour vous et votre avenir. Dans cinq, dix, vingt ou cinquante ans, vous verrez les avantages de penser à l'avenir, plutôt que de regarder en arrière votre vie dans le futur et de vous demander pourquoi vous n'avez pas été en mesure de créer le style de vie que vous souhaitez.
3. Mettez en place des virements bancaires récurrents pour que vos investissements ne dépendent pas de vous chaque mois. De cette façon, votre argent commencera à croître automatiquement et vous pourrez commencer à bénéficier de rendements composés.

Les plats à emporter

• L’administration de l'argent est un système qui vous aide à diriger votre argent vers ce qui vous tient vraiment à cœur.
• En administrant effectivement votre argent, votre patrimoine peut croître considérablement, vous permettant d'atteindre vos objectifs et vos rêves.
• Utilisez une version numérique des 6 bocaux pour assurer un système d’administration de l'argent intelligent et facile.
• Soyez reconnaissant pour tout l'argent que vous avez, obtenez et pouvez dépenser et créez votre état d'esprit d'argent d'abondance. 

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