Wie man mehrere Einkommensquellen schafft, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten?

Der Verlust des Arbeitsplatzes ist eine Situation, die die meisten Menschen beunruhigt. Aber stell dir mal vor, wie anders dein Leben sein könnte, wenn du nicht ausschließlich von deinem Einkommen abhängig wärst. Klingt das unmöglich? Viele Menschen erreichen diese Sicherheit, indem sie verschiedene Einkommensquellen schaffen und so weniger abhängig von ihrem Hauptberuf sind.

In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, wie die Schaffung mehrerer Einkommensquellen deine finanzielle Sicherheit erhöhen kann. Und das Beste daran? Der Einstieg in diesen Prozess ist einfacher, als es scheint, und erfordert keine fortgeschrittenen Finanzkenntnisse. Lass uns gemeinsam herausfinden, wie du die ersten Schritte in Richtung einer stabileren und sicheren finanziellen Zukunft machen kannst.

Die Bedeutung von Einkommensdiversifizierung

Für die meisten Menschen ist das Gehalt ihre einzige Einkommensquelle. Das funktioniert zwar in Zeiten der Stabilität, schafft aber auch eine große Anfälligkeit: Jede unerwartete Änderung des Arbeitsplatzes oder eine dringende Ausgabe kann die eigenen Finanzen völlig aus dem Gleichgewicht bringen.

Es ist, als wäre man in einem Boot mit nur einem Segel: Bei einem Sturm verliert man leicht die Kontrolle. Die Lösung? "Mehrere Segel“, oder in unserem Fall mehrere Einkommensquellen. Außerdem kann eine Diversifizierung dazu beitragen, dass man sein Vermögen effizienter anhäufen kann. Jede neue Einkommensquelle ist eine Gelegenheit, das Vermögen zu vergrößern!

Um besser zu verstehen, wie man das macht, sollten wir uns zunächst die verschiedenen Einkommensarten ansehen:

Aktives Einkommen

Hast du schon einmal den Spruch „Zeit ist Geld“ gehört? Das ist genau das, was aktives Einkommen ist. Es wird durch direkte Arbeit erzielt, z. B. durch Jobs und Freiberufler, bei denen man seine Zeit gegen Geld "eintauscht". Es ist zwar sehr wichtig, aber auch unsicher, da es von deiner Verfügbarkeit und Gesundheit abhängt.

Passives Einkommen

Passives Einkommen stammt aus Quellen, die kein ständiges Engagement erfordern, wie Miete, Dividenden und Zinsen. Sie sorgen für ein laufendes Einkommen, ohne deine Zeit in Anspruch zu nehmen, und bieten mehr finanzielle Stabilität.

Hybrides Einkommen

Und schließlich kombiniert das hybride Einkommen aktive und passive Einkommensquellen und erfordert eine mäßige Beaufsichtigung. Beispiele hierfür sind kleine Unternehmen oder Online-Kurse, die ein gewisses Maß an Autonomie mit wiederkehrenden Einnahmen ermöglichen.

Wo soll man anfangen?

Der Aufbau mehrerer Einkommensquellen kann entmutigend wirken, aber wenn man es in überschaubare Schritte unterteilt, ist es für jeden machbar. Hier ist ein unkomplizierter Einstieg:

1. Ermittle deine Fähigkeiten und Interessen: Beginne damit, herauszufinden, worin du gut bist und was dir Spaß macht. Überlege dir, welche Fähigkeiten du zu Geld machen könntest, sei es durch Freiberuflichkeit, Unterrichten, Beratung oder sogar indem du ein Hobby in eine Einkommensquelle verwandelst.
2. Beginne mit einem einfachen passiven Einkommen: Versuche, klein anzufangen, indem du zugängliche passive Einkommensquellen erkundest. Ziehe z. B. eine kostengünstige Anlage in Betracht, wie z. B. eine Dividendenaktie, einen festverzinslichen Fonds oder Kryptowährungen mit Ertragsstrategien (auf die wir weiter unten noch näher eingehen werden). So kannst du dich mit dem Konzept des passiven Einkommens vertraut machen, ohne dass du direkt am Anfang schon einen großen Aufwand betreiben musst.
3. Ziehe hybride Einkommensmöglichkeiten in Betracht: Wenn du dich besser auskennst, kannst du nach Optionen suchen, die aktives und passives Einkommen kombinieren. Die Erstellung eines digitalen Produkts, z. B. eines E-Books oder eines Online-Kurses, kann beispielsweise ein wiederkehrendes Einkommen mit relativ geringem Wartungsaufwand nach der anfänglichen Einrichtung bieten.
4. Überprüfe regelmäßig deine Einkommensquellen und passe sie gegebenenfalls an: Informiere dich ständig über neue Einkommensquellen, überprüfe regelmäßig deine Einkommensquellen und sei darauf vorbereitet, deine Strategie an sich ändernde Märkte oder persönliche Ziele anzupassen.

Mit diesen ersten Schritten bist du bestens gerüstet, um gezielt nach Wegen zur Diversifizierung deines Einkommens zu suchen. Schauen wir uns einige praktische Beispiele an, um herauszufinden, welche für dich am besten geeignet sein könnten.

7 Optionen zur Einkommensdiversifizierung

Um Ihre Einkommensquellen zu diversifizieren und eine größere finanzielle Sicherheit zu erreichen, ist es wichtig, die verfügbaren Optionen zu kennen.

Mit einem klaren Verständnis der Einkommensarten und einem Ausgangspunkt im Hinterkopf, wollen wir uns jetzt mit den einzelnen Quellen befassen, um herauszufinden, ob sie mit deinen Zielen übereinstimmen und zu deinem Lebensstil passen.

1.  Aktien mit Dividendenausschüttung

Investitionen in Aktien von Unternehmen, die regelmäßig Dividenden ausschütten (ein Teil der Gewinne wird mit den Aktionären geteilt), können eine hervorragende Quelle für passives Einkommen sein. In Europa sind Unternehmen wie TotalEnergies und Royal Dutch Shell dafür bekannt, dass sie regelmäßig Dividenden an ihre Aktionäre ausschütten. In den letzten 5 Jahren hat HSBC eine durchschnittliche Dividendenrendite von ca. 6,17 % erzielt, während die Allianz rund 5,19 % verzeichnete.

Darüber hinaus kannst du mit dem durch die Dividenden erwirtschafteten Betrag auch weitere Aktien dieser Aktien kaufen und so deine Strategie erweitern. Das ist doch ein schöner Schneeballeffekt, oder?

Diese Anlagen erfordern in der Regel nur ein geringes Engagement, da sie nach der anfänglichen Recherche nicht viel laufende Verwaltung erfordern. Sie sind jedoch mit einem moderaten Risiko verbunden, da sich Marktschwankungen auf die Dividendenzahlungen auswirken können.

2. Real Estate Investment Trusts (REITs) 

Real Estate Investment Trusts (REITs) ermöglichen es dir, in den Immobilienmarkt zu investieren, ohne physische Immobilien zu erwerben. Wie Aktien, die Dividenden ausschütten, schütten sie regelmäßig Erträge an die Anleger aus. Ein Beispiel ist der FTSE REITs Index, der börsennotierte REITs und Immobilienunternehmen in Europa abbildet. Dieser Index verzeichnete in den letzten fünf Jahren eine durchschnittliche Rendite von 4,7 % .

REITs erfordern ein geringes bis mäßiges Engagement, da diese Anlagen weniger praktisches Management erfordern als der Besitz von physischen Immobilien. Dennoch bergen sie ein moderates Risiko, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder steigender Zinsen.

3. Staatsanleihen

Staatsanleihen sind Schuldtitel, die von nationalen Regierungen zur Finanzierung öffentlicher Ausgaben ausgegeben werden. Sie gelten im Allgemeinen als risikoarme Anlagen, da sie durch die Kreditwürdigkeit des Staates abgesichert sind und regelmäßige Zinszahlungen sowie die Rückzahlung des Kapitals bei Fälligkeit bieten. In Deutschland werden solche Anleihen als “Bundesanleihen” bezeichnet, mit einer aktuellen Rendite von rund 2,33 % pro Jahr für die 10-jährige Laufzeit (Stand: November 2024). Diese Bundesanleihen gelten als äußerst sichere Investitionen und werden häufig von institutionellen Anlegern genutzt.

Staatsanleihen sind ideal für konservative Anleger, die stabile Renditen und Diversifizierung anstreben, da sie vorhersehbare Erträge bei relativ geringer Volatilität bieten und in Krisenzeiten, wenn das Interesse an risikoreicheren Anlagen sinkt, eine gute Option sind.

Diese Anleihen sind ideal für konservative Anleger, die stabile Renditen und Diversifizierung anstreben, da sie nach dem Kauf ein geringes Engagement erfordern und mit einem geringen Risiko verbunden sind, auch wenn die Inflation ihren Realwert im Laufe der Zeit beeinträchtigen kann.

4. Vermietung von Immobilien

Ähnlich wie bei REITs kann der Besitz von Mietimmobilien ein stabiles monatliches Einkommen generieren. In Europa beispielsweise liegt die durchschnittliche Miete für eine möblierte Ein-Zimmer-Wohnung je nach Stadt zwischen 950 € und 2.275 € .

In einer Zeit, in der alles digitalisiert wird, kann der Besitz von Sachwerten eine gute Option sein, wenn es sich dabei um eine langfristig angelegte Investition handelt. Dabei ist jedoch zu bedenken, dass der Kauf einer Immobilie eine Investition mit hohem Wert und geringer Liquidität ist (mit anderen Worten, es ist schwieriger, sie zu verkaufen). Außerdem besteht das Risiko, dass man eine Zeit lang keinen Mieter hat und somit keine Mieteinnahmen erzielt.

Der Besitz einer Immobilie erfordert ein hohes Maß an Engagement, insbesondere bei der Verwaltung der Mieter und der Instandhaltung, und birgt ein mittleres bis hohes Risiko aufgrund möglicher Leerstände, Sachschäden oder veränderter Marktbedingungen.

5. Erstellung digitaler Inhalte

Die Erstellung und Monetarisierung von Online-Inhalten wie Blogs, YouTube-Kanälen oder digitalen Kursen hat in den letzten Jahren stark zugenommen und kann eine hervorragende hybride Einkommensquelle sein. So können YouTube-Inhalte je nach Nische und Zielgruppe zwischen 0,25 € und 4,00 € pro tausend Views einbringen.

Entscheide dich für ein Thema, das deinem Fachwissen oder deinen Interessen entspricht, und beginne mit der Produktion von Inhalten. Stelle ein paar Nachforschungen darüber an, welche Art von Inhalten die Menschen am liebsten anschauen, egal ob im Text- oder im Videoformat. Schau dir außerdem an, was die besten Ersteller in diesem Bereich tun, und richte dich danach. Es ist nicht einfach, sich ein solides Publikum aufzubauen, aber es zahlt sich aus, wenn man es richtig macht.

Diese Option ist anfangs mit einem hohen Aufwand verbunden, vor allem für den Aufbau eines Publikums, aber wenn die Inhalte erst einmal etabliert sind, kann der laufende Aufwand geringer werden. Das Risiko ist unterschiedlich hoch, da es von den sich ändernden Algorithmen und der Konkurrenz abhängt.

6. Eröffnung eines physischen oder digitalen Unternehmens

Die Gründung eines eigenen Unternehmens, sei es in einem physischen Geschäft oder auf einer digitalen Plattform, eröffnet aufregende Möglichkeiten, von der Einrichtung eines lokalen Einzelhandelsgeschäfts bis hin zum Start eines dienstleistungsbasierten Unternehmens. Da die digitale Welt niedrigere Einstiegshürden bietet, ist sie für viele Unternehmer der ideale Ort, um Online-Dienste anzubieten oder Produkte auf großen Marktplätzen zu verkaufen.

Die Gründung eines Unternehmens erfordert oft ein erhebliches Engagement, vor allem in der Anfangsphase der Planung, des Aufbaus und der Vermarktung. Die Höhe des Risikos kann jedoch variieren, da die Vorabinvestitionen weitgehend vom gewählten Geschäftsmodell abhängen.

7. Investitionen in Kryptowährungen

Die Investition in Kryptowährungen geht über den einfachen Kauf und das Halten von Vermögenswerten hinaus. Sie bieten auch die Möglichkeit, durch Ertragsstrategien passives Einkommen zu generieren. Indem du deine passiven Einkommensquellen über traditionelle Anlagen wie Aktien und den schnell wachsenden Kryptomarkt diversifizierst, kannst du deine finanzielle Sicherheit erhöhen.

Tools wie SwissBorg Earn bieten anpassbare Ertragsstrategien, die es den Nutzern ermöglichen, ihre Investitionen auf ihr individuelles Risikoprofil und ihre finanziellen Ziele abzustimmen, wobei die Erträge von Kryptowährungen je nach Art der Anwendung, der gewählten Währung und den Marktbedingungen variieren. Zum Beispiel kann das Staking von Polkadot (DOT) ab dem 6. November 2024 einen jährlichen Ertrag von bis zu 13 % bieten, während die letzte Staking-Strategie für SOL bis zu 8 % erreichte. 

Einige unserer Strategien bieten auch zusätzliche Belohnungen, die direkt vom Protokoll bereitgestellt werden, und im Gegensatz zu vielen zentralisierten Börsen gibt Swissborg diese Vorteile direkt an die Nutzer weiter, wodurch ihr passives Einkommen effektiv „erhöht“ wird. Darüber hinaus bietet die Plattform transparente Risikoberichte direkt in der App, sodass die Nutzer ein klares Verständnis für die mit jeder Investition verbundenen Risiken haben.

Während Investitionen in Kryptowährungen ein geringes bis mittleres Engagement in Bezug auf Forschung und aktives Management erfordern, sind sie mit einem höheren Risiko verbunden. Indem SwissBorg den Nutzern Einblicke und „ erhöhte“ Erträge ermöglicht, will SwissBorg die potenziellen Risiken mit lohnenden, zugänglichen Strategien ausgleichen.

Fazit

Mehrere Einkommensquellen zu schaffen, ist eine zugängliche und wirksame Strategie, um die finanzielle Sicherheit zu erhöhen und die Abhängigkeit von einer einzigen Einkommensquelle zu verringern. Durch die Diversifizierung von Investitionen in aktive, passive und hybride Einkommensquellen kann man ein robusteres und ausgewogeneres finanzielles Fundament schaffen. 

Wenn man neue Möglichkeiten wie den Kryptowährungsmarkt und seine Ertragsstrategien nutzt, verbessern sich die Chancen auf konsistente und flexible Erträge erheblich. Man darf nicht vergessen, dass der Erfolg dieses Unterfangens von fundierten Entscheidungen abhängt, die auf das eigene Risikoprofil und die finanziellen Ziele abgestimmt sind.