Deine Reise zur finanziellen Freiheit

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Wie setzt man finanzielle Ziele? 5 Beispiele und Schritte auf dem finanziellen Weg

Der Aufbau von Wohlstand kann schwierig sein, vor allem, wenn nach Begleichung aller Ausgaben für den Monat nur wenig übrig bleibt. Die gute Nachricht ist jedoch, dass jeder mit der richtigen Planung und ein wenig Geduld seine finanziellen Ziele erreichen und dauerhaft Vermögen aufbauen kann. Der Schlüssel dazu ist, sich klare und realistische Ziele zu setzen, an denen du dich bei all deinen finanziellen Entscheidungen orientieren kannst.

Dieser Artikel erklärt, warum finanzielle Ziele so wichtig sind, und liefert praktische Beispiele, die dir helfen, die ersten Schritte in Richtung finanzielle Stabilität und Unabhängigkeit zu gehen.

Warum sind finanzielle Ziele wichtig?

Betrachte deine finanziellen Ziele als Sprungbretter. Jedes Ziel, das du erreichst, bringt dich dem Vermögensaufbau einen Schritt näher.

Ohne Ziele verliert man leicht den Überblick und selbst kleine finanzielle Schwierigkeiten können überwältigend wirken. Mit klaren Zielen bleibst du jedoch konzentriert und vermeidest unnötige Ausgaben.

Um zu verstehen, wie diese Ziele dein finanzielles Leben verändern können, ist es wichtig, die vier Bereiche zu kennen, die eine erfolgreiche finanzielle Reise ausmachen:

  • Stabilität: Sicherstellen, dass dein Einkommen ausreicht, um deine monatlichen Ausgaben bequem zu bestreiten, damit dein täglicher Finanzbedarf stets gedeckt ist.
  • Sicherheit: Genügend Extras für Notfälle, wie z.B. Krankheitskosten oder plötzlicher Arbeitsplatzverlust.
  • Unabhängigkeit: Du erreichst einen Punkt, an dem dein passives Einkommen deine Lebenshaltungskosten deckt und du nicht mehr von deinem Hauptjob abhängig bist.
  • Freiheit: Die Flexibilität, das Leben so zu gestalten, wie du es möchtest, sei es, um den Ruhestand vorzubereiten, einer Leidenschaft nachzugehen oder an dem Ort zu leben, den du liebst, ohne durch finanzielle Einschränkungen eingeschränkt zu sein.

Stell dir den Aufbau deines Vermögens wie einen Stuhl vor, bei dem jeder dieser Bereiche eines seiner Beine darstellt. Ohne eines der Beine könnte der Stuhl immer noch stehen, aber du würdest dich nicht sicher fühlen, wenn du dich hinsetzt, oder? Das Gleiche gilt für dein Vermögen: Wenn einer dieser Bereiche schwach ist, könntest du in Schwierigkeiten geraten.

5 Beispiele, wie du dir ein finanzielles Ziel setzen kannst

Jetzt, wo du weißt, wie wichtig es ist, sich finanzielle Ziele zu setzen und in welchen Bereichen du sie erreichen kannst, findest du hier fünf einfache, aber effektive Möglichkeiten, dir finanzielle Ziele zu setzen - und Beispiele!

1. Behalte den Überblick über deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben

Kurzfristig ist die Erstellung eines Budgets der erste Schritt, um finanzielle Stabilität zu erreichen. Betrachte das Budget als ein Werkzeug, das dir hilft, genau zu verstehen, wohin dein Geld geht und wie viel es einbringt.

Beginne mit der Auflistung all deiner wichtigsten Ausgaben - wie Miete, Rechnungen, Lebensmittel - und ziehe diesen Betrag von deinem monatlichen Gesamteinkommen ab.

Wenn du dies regelmäßig überprüfst, kannst du überhöhte Ausgaben vermeiden und weißt genau, wie du dein Geld effektiver einsetzen kannst.

Beispiel: Du erhältst 2.000 $ im Monat und verbrauchst 1.300 $ für grundlegende Ausgaben. Jetzt weißt du, dass 700 $ für zusätzliche Ausgaben zur Verfügung stehen. Wenn du diesen Betrag genau kennst, kannst du planen, wie viel du jeden Monat sparen musst und unnötige oder unwichtige Anschaffungen vermeiden.

2. Lege einen Notfallfonds an

Laut einem Bericht von Bankrate geben nur 41 % der Amerikaner an, dass sie eine unerwartete Ausgabe von 1.000 $ decken können.

Aus diesem Grund ist ein Notfallfonds entscheidend für die finanzielle Sicherheit. Er gibt dir die Gewissheit, dass du für unvorhergesehene Ereignisse, wie z. B. Krankheitskosten, Geld beiseite gelegt hast. Eine gängige Faustregel besagt, dass du 3 bis 6 Monate deiner Grundausgaben sparen solltest.

Beispiel: Bei den gleichen Grundausgaben von 1.300 $ wie im vorherigen Beispiel ist es wichtig, eine Reserve zu haben, die diese Kosten für mehrere Monate abdecken kann. Ausgehend von diesem Betrag würde ein idealer Notfallfonds zwischen 3.900 und 7.800 $ liegen. Damit könntest du deinen finanziellen Verpflichtungen nachkommen, wenn du in diesen Monaten zum Beispiel deinen Job verlierst.

3. Begleiche deine Schulden

Wenn du Schulden hast, vor allem hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden, sollte es eines deiner wichtigsten finanziellen Ziele sein, sie zu begleichen. Laut einem aktuellen Bericht von Money sind die durchschnittlichen Kreditkartenschulden der Haushalte in Großbritannien seit dem gleichen Zeitraum im Jahr 2022 um mehr als 6,5 Prozent auf 2.376 Pfund pro Haushalt bzw. 1.248 Pfund pro Erwachsenen gestiegen.

Je schneller du deine Schulden abbaust, desto schneller kommst du der finanziellen Unabhängigkeit näher. Das hilft dir, über die mittelfristigen Ziele hinauszugehen und langfristige Ziele in Angriff zu nehmen.

Beispiel: Wenn du Schulden auf deiner Kreditkarte hast und derzeit jeden Monat 100 $ zahlst, aber daran denkst, einen Teil deines monatlichen Budgets für Investitionen zu verwenden, könnte das eine Falle sein: Die Kreditkartenzinsen sind in der Regel höher als jeder mögliche Ertrag. Deshalb ist es vorteilhafter, die Schulden so schnell wie möglich zu tilgen, bevor du dein Geld investierst.

Durchschnittliche Zinssätze für verschiedene Arten von Schulden und Investitionen

4. Investiere für langfristiges Wachstum

Investieren ist ein mächtiges Instrument, um Wohlstand zu schaffen und deinen Träumen näherzukommen. Egal, ob es sich um Staatsanleihen, den Aktienmarkt oder Kryptowährungen handelt, wichtig ist, dass du früh anfängst und konsequent bist.

Wegen der Magie des Zinseszinses - bei dem du sowohl auf deine ursprüngliche Investition als auch auf die Zinsen, die sie generiert, Zinsen erhältst - ist es entscheidend, früh anzufangen. Setze dir daher ein Ziel, um mit dem Investieren zu beginnen, auch wenn es nur ein kleiner Betrag ist.

Beispiel: Wenn du jedes Jahr 5.000 $ investierst (das entspricht 416 USD pro Monat) und einen jährlichen Ertrag von 11 % erzielst, sieht das Ergebnis wie folgt aus (siehe Abbildung unten)

  • Nach 10 Investitionsjahren: Ertrag von 83.227 $
  • Nach 20 Investitionsjahren: Ertrag von 168.887 $
  • Nach 30 Investitionsjahren: Ertrag von 364.615 $
  • Nach 40 Investitionsjahren: Ertrag von 787.176 $

Beachte, dass der Anleger, der 40 Jahre lang investiert hat, den doppelten Ertrag erzielt hat als der Anleger, der 30 Jahre lang investiert hat. Das ist die Kraft des exponentiellen Wachstums. Der Unterschied wäre noch größer, wenn die Anleger früher angefangen oder länger investiert hätten. Unabhängig davon, mit welchem Betrag du beginnen kannst, ist der beste Tag, um mit dem Investieren anzufangen, heute, während der zweitbeste Tag gestern war.

Zum Vergleich: Der durchschnittliche Ertrag des S&P 500 zwischen 2013 und 2023 beträgt 13,37 % pro Jahr , während der US-Leitzins derzeit bei 5 % liegt .


5. Für den Ruhestand planen

Genau wie andere langfristige Investitionen erfordert auch die Planung für den Ruhestand rechtzeitige und konsequente Planungen. Auch wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne zu liegen scheint, können regelmäßige Einzahlungen auf ein Rentenkonto dich auf den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit bringen und dir helfen, diesem Lebensabschnitt mit Zuversicht und Gelassenheit entgegenzusehen.

Der Bericht Haben wir genug gespart? , der vom Centre for Aging Better veröffentlicht wurde, zeigt, dass jeder vierte Einwohner Großbritanniens (etwa 3 Millionen Menschen) im Alter von 50 Jahren bis zum Erreichen der staatlichen Rente Gefahr läuft, das von der Joseph Rowntree Foundation festgelegte Mindesteinkommen für den Ruhestand von 28.000 £ pro Jahr nicht zu erreichen.

Beispiel: Du zahlst monatlich 150 $ in deinen Rentenfonds ein. Erhöhe diesen Betrag alle zwei Jahre um 10 %, um sicherzustellen, dass du das Wachstum maximierst, und passe deine Beiträge an, wenn dein Einkommen steigt. Mit dieser Strategie könntest du bis zu deinem 65. Lebensjahr rund 300.000 $ anhäufen.

Wie Kryptowährungen bei deinem finanziellen Ziel eine Rolle spielen können

Zusätzlich zu den traditionellen Investitionen bieten Kryptowährungen eine wichtige Möglichkeit, Vermögen zu schaffen.

Kryptowährungen können deinen finanziellen Weg auf verschiedene Weise bereichern, z. B. als zusätzliche Einkommensquelle, als Absicherung gegen Inflation oder zur Diversifizierung deines Anlageportfolios.

Wenn du neugierig bist, wie Kryptowährungen deinen Weg in die finanzielle Unabhängigkeit unterstützen können, dann entdecke die Vorteile einer Investition mit SwissBorg: eine Plattform, die den Investitionsprozess für Anfänger und Experten gleichermaßen einfach macht.

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Fazit

Jetzt, da du die verschiedenen Etappen deiner finanziellen Reise kennengelernt hast und weißt, wie du dir klare finanzielle Ziele setzt, ist es an der Zeit, aktiv zu werden. Die Festlegung deiner finanziellen Ziele ist die Grundlage für das Erreichen finanzieller Freiheit, egal ob du gerade erst anfängst oder deine Strategie verfeinerst.

Der Schlüssel ist, groß zu denken, klein anzufangen und konsequent zu bleiben. Indem du deine Fortschritte beobachtest und dich an veränderte Umstände anpasst, wirst du stetige Schritte in Richtung Wohlstand machen und Vertrauen in die Verwaltung deiner Finanzen gewinnen.

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