Les fissures dans le système bancaire traditionnel : La finance décentralisée est-elle la solution ?

Le système financier mondial en crise 

Alors que le monde se prépare à une nouvelle vague de turbulences économiques, de nombreuses personnes sont légitimement préoccupées par la sécurité de leurs économies durement gagnées. Les événements récents semblent indiquer que le système financier mondial vacille une fois de plus au bord de l'effondrement, comme en 2008. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe une alternative aux services bancaires traditionnels qui offrent un moyen plus sûr de conserver et de faire fructifier son patrimoine. Nous y reviendrons plus tard.

Commençons par examiner ce qui s'est passé en 2008. La crise financière mondiale a été déclenchée par la faillite de Lehman Brothers, une grande banque d'investissement américaine. La crise s'est ensuite propagée à d'autres banques et institutions financières dans le monde entier, provoquant un resserrement du crédit et une vague de faillites. Il en a résulté une récession profonde et prolongée dont il a fallu des années pour se remettre.

L'une des raisons de la crise est l'instabilité qui s'était installée dans la finance traditionnelle. Les banques étaient devenues trop grandes, trop interconnectées et trop endettées. Lorsque les choses ont commencé à mal tourner, elles n'ont pas été en mesure d'absorber les pertes et tout le système s'est effondré. Pour éviter un effondrement total du système financier, les banques centrales sont intervenues et ont renfloué les banques avec l'argent des contribuables. Cela a entraîné une nouvelle inflation, car la valeur de la monnaie s'est érodée.

Aujourd'hui, nous sommes à nouveau confrontés à une crise potentielle. Le gouvernement américain est confronté à une crise du plafond de la dette, ce qui signifie qu'il pourrait se retrouver à court de liquidités si le plafond de la dette n'est pas augmenté. Cette situation pourrait avoir de graves conséquences pour le système financier mondial, car le dollar américain est la monnaie de réserve mondiale. Si la valeur du dollar venait à diminuer, cela pourrait déclencher une réaction en chaîne qui affecterait l'ensemble de l'économie mondiale.

Que faire alors ? 

Que pouvons-nous faire pour nous protéger de ce genre de scénario ? La gestion de vos fonds par l'intermédiaire de plateformes financières décentralisées (DeFi) peut être un moyen innovant de gérer votre argent. Elles vous permettent de stocker votre argent dans un réseau décentralisé, plutôt que dans une banque centralisée. Cela signifie que votre argent n'est pas contrôlé par une entité unique et que vous avez un contrôle total sur 100% de vos fonds, à tout moment.

Il est courant que les banques utilisent une part importante des dépôts de leurs clients pour accorder des prêts, car il s'agit d'un moyen rentable de générer des revenus. Les banques ont mis en place des critères de prêt pour évaluer le risque des emprunteurs et déterminer les taux d'intérêt, qui affectent en fin de compte le montant des intérêts que la banque peut percevoir sur ces prêts. Toutefois, cette pratique expose également les dépôts des clients au risque de défaut de remboursement par les emprunteurs, ce qui peut avoir des conséquences négatives pour la banque et ses clients. En revanche, les plateformes DeFi permettent aux utilisateurs de prêter leurs actifs directement aux emprunteurs, généralement par le biais de contrats intelligents sécurisés par la technologie blockchain. Cela permet un meilleur contrôle et une plus grande transparence sur les prêts et réduit potentiellement le risque de défaut, car les emprunteurs sont également tenus de fournir des garanties en amont.

En plus de faciliter les prêts et les emprunts, la DeFi peut être beaucoup plus rapide et efficace, car les transactions peuvent être traitées instantanément et sans intermédiaire. Chaque transaction est transparente à tout moment, puisqu'elle est enregistrée sur un registre public (ledger) qui peut être vérifié par n'importe qui. Un autre avantage de DeFi est sa capacité à offrir une plus grande confidentialité financière. Les banques traditionnelles sont tenues par la loi de collecter et de stocker de nombreuses informations personnelles sur leurs clients, ce qui peut les rendre vulnérables au piratage et à l'usurpation d'identité. En revanche, les transactions DeFi sont souvent pseudonymes, ce qui signifie que les utilisateurs peuvent effectuer des transactions sans révéler leurs informations personnelles.

Enfin, la DeFi offre un plus grand contrôle sur son propre argent. Dans le système bancaire traditionnel, les banques ont le pouvoir de geler ou de saisir des fonds pour diverses raisons, telles que des activités criminelles présumées ou des ordonnances gouvernementales. Avec la DeFi, les utilisateurs ont un contrôle total sur leurs fonds et peuvent effectuer des transactions sans crainte de censure ou d'interférence.

Conclusion 

Dans l'ensemble, la DeFi offre une série d'avantages tangibles par rapport au système bancaire traditionnel. Bien qu'il ne s'agisse pas d'une solution parfaite, elle représente une alternative puissante qui gagne en popularité auprès d'un nombre croissant d'individus et d'institutions. Alors que le système financier mondial continue à faire face à des défis et à montrer sa vulnérabilité, il est important de considérer les avantages potentiels de la finance décentralisée comme un moyen de protéger et de faire fructifier son patrimoine.

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