Comment battre l'inflation et l'affaiblissement monétaire

Avez-vous déjà entendu quelqu'un dire qu'autrefois, il pouvait acheter un caddie plein avec beaucoup moins d'argent ? Ces histoires sont courantes et, loin d'être de la nostalgie, elles reflètent l'impact réel de l'inflation sur notre vie quotidienne.

L'inflation est comme un voleur invisible qui, année après année, érode progressivement le pouvoir d'achat de votre argent. Ce qui permettait d'acheter un panier complet de produits n'en couvre plus que la moitié. Mais le problème ne se limite pas à la hausse des prix, il est profondément lié à quelque chose d'encore plus important : la dépréciation monétaire, qui réduit la valeur réelle de l'argent en circulation.

En pratique, cela signifie que l'argent que vous possédez aujourd'hui vaudra moins demain, ce qui affecte directement votre capacité à protéger et à faire fructifier votre patrimoine. Cependant, il existe des stratégies qui permettent non seulement de préserver ce que vous avez, mais aussi de faire fructifier votre patrimoine, même en période de forte inflation.

Dans cet article, nous examinerons, en termes simples et pratiques, comment lutter contre l'inflation et s'assurer un avenir financier plus solide

Une brève histoire de la monnaie

Pour comprendre l'impact de l'inflation, il faut prendre un peu de recul et examiner l'évolution du système monétaire au fil du temps.

Vers la fin de la Seconde Guerre mondiale, en 1944, les accords de Bretton Woods ont été mis en place, réorganisant l'économie mondiale. Dans le cadre de ce système, le dollar américain est devenu la monnaie la plus importante au monde, directement liée à l'or. En d'autres termes, chaque dollar représentait une quantité fixe d'or détenue en réserve. Les gens avaient ainsi la certitude que leur argent avait une valeur réelle et cela limitait l'impression incontrôlée de monnaie.

Cependant, au cours des années 1960 et 1970, les États-Unis ont dû faire face à des dépenses importantes liées à la guerre du Viêt Nam et à d'autres politiques. Pour financer ces dépenses, le gouvernement a imprimé plus de dollars qu'il n'en possédait en réserves d'or, ce qui a suscité une méfiance croissante à l'égard du système.

En 1971, le président Richard Nixon a mis fin à l'étalon-or, faisant du dollar américain une monnaie fiduciaire (sans garantie). Depuis lors, la valeur des monnaies dépend uniquement de la confiance des gouvernements et des particuliers, sans lien avec des actifs physiques comme l'or.

Qu'est-ce que cela signifie pour l'économie ?

Sans l'étalon-or, imprimer de la monnaie est devenu une solution facile pour les gouvernements confrontés à des crises économiques. Cependant, cette pratique a un effet secondaire important : la dévaluation monétaire. Lorsqu'il y a plus d'argent en circulation que de biens et services disponibles, les prix augmentent et le pouvoir d'achat diminue. Au fil du temps, c'est pourquoi ce qui pouvait autrefois remplir un chariot ne permet plus désormais d'acheter autant.

La fin de l'étalon-or a non seulement transformé le système financier mondial, mais elle a également imposé une charge invisible sur les populations. Aujourd'hui, les économies stables voient des taux d'inflation moyens de 2 % à 3 % par an (beaucoup plus élevés dans certaines régions). Par exemple, le taux d'inflation du Royaume-Uni est de 2,3 % cette année, contre 4,6 % l'année dernière et sa moyenne à long terme de 2,82 %.

Source : YCharts

En termes concrets, laisser votre argent "sous le matelas" est un moyen sûr de perdre de la richesse au fil du temps.

Maintenant que nous avons exploré comment l'histoire a façonné l'inflation et la dévaluation monétaire, concentrons-nous sur des stratégies pratiques pour protéger et développer votre patrimoine.

Actions et indices

Investir dans des actions est l'une des stratégies les plus traditionnelles pour protéger et accroître la richesse au fil du temps. En achetant des actions, vous devenez copropriétaire d'entreprises qui, idéalement, créent continuellement de la valeur.

Les indices, quant à eux, sont des collections de ces entreprises, offrant une solution diversifiée à ceux qui recherchent des résultats constants avec un risque individuel moindre. Par exemple, le S&P 500, l'un des indices les plus connus au monde, représente les 500 plus grandes entreprises des États-Unis, y compris des géants comme Apple, Microsoft, Amazon, Johnson & Johnson et Tesla. Ces 10 dernières années, cet indice a affiché un rendement annuel moyen de 13,4 % . Cette performance dépasse généralement l'inflation, surtout dans les économies stables, ce qui fait du S&P 500 une option fiable pour les investisseurs à long terme.

Cependant, il est important de considérer la différence entre les rendements nominaux (bruts) et les rendements réels (corrigés de l'inflation). Le graphique ci-dessous illustre la performance d'un portefeuille basé sur le S&P 500 au fil du temps. La ligne bleue montre la croissance nominale du portefeuille (10,91 % ), tandis que la ligne rouge reflète la croissance ajustée à l'inflation (8,18 %, soit une différence de -2,73 %). Cela souligne l'impact de l'inflation sur les rendements, même pour les investissements très performants.

Source : Curvo

Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies apparaissent comme une alternative puissante aux investissements traditionnels, en particulier en période de dépréciation monétaire. Contrairement aux monnaies fiduciaires, qui reposent sur la confiance dans les banques centrales et les gouvernements, le bitcoin fonctionne sur un système décentralisé et transparent basé sur la technologie blockchain, offrant un moyen unique de protéger et de faire fructifier son patrimoine.

Si le bitcoin se distingue par sa nature déflationniste, d'autres crypto-monnaies comme Ethereum ($ETH) intègrent également des caractéristiques similaires. Depuis le passage à un modèle de consensus basé sur la proof-of-stake en 2022, Ethereum brûle une partie de l'ETH à chaque transaction, réduisant ainsi son offre au fil du temps et renforçant la rareté pour soutenir sa valeur.

Investir dans les cryptomonnaies offre des possibilités d'appréciation des actifs et de revenus passifs. Des stratégies telles que le staking, la fourniture de liquidités et le prêt offrent aux investisseurs divers moyens de tirer parti de leurs investissements.

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Bitcoin : un actif déflationniste

Le bitcoin, la première crypto-monnaie jamais créée, se distingue globalement par sa caractéristique unique : il s'agit d'un actif déflationniste. Contrairement aux monnaies fiduciaires, qui peuvent être imprimées en quantités illimitées, l'offre de cet actif est limitée à 21 millions d'unités , ce qui crée une rareté qui tend à augmenter sa valeur à mesure que la demande s'accroît.

L'un des mécanismes clés du bitcoin est le halving, qui se produit tous les 210 000 blocs (environ tous les quatre ans). Lors d'un halving, la récompense que les mineurs reçoivent pour le traitement des transactions est divisée par deux, ce qui réduit le nombre de nouveaux bitcoins mis en circulation. Cette réduction prévisible de l'offre renforce la nature déflationniste du bitcoin. Comme le montre le graphique ci-dessous, l'offre de bitcoins suit une courbe décroissante et prévisible, ce qui garantit le maintien de sa rareté au fil du temps.

Source : Bitcoin.com

Cette structure déflationniste a contribué à la performance exceptionnelle du bitcoin en tant qu'actif financier. Au cours des dix dernières années, le bitcoin a généré des rendements annuels moyens impressionnants, même si l'on tient compte de sa volatilité à court terme. Ces rendements le placent systématiquement au-dessus des actifs traditionnels tels que les actions, l'or et l'immobilier, en particulier pour ceux qui cherchent à dépasser l'inflation et à accroître leur patrimoine.

Le graphique suivant illustre les performances historiques du bitcoin :

Source : Curvo

Le succès historique du bitcoin reflète une combinaison de rareté, de demande croissante et de confiance accrue dans son rôle de réserve de valeur. Malgré les fluctuations à court terme, le bitcoin s'est avéré résistant, attirant à la fois les investisseurs institutionnels et les particuliers à la recherche d'alternatives pour protéger leur capital contre la dépréciation monétaire.

Un exemple concret de cet intérêt croissant est l'afflux de capitaux vers les ETF bitcoin par rapport aux ETF or. Au cours de la première année qui a suivi le lancement des ETF Bitcoin , les entrées de capitaux ont déjà dépassé le total des quatre premières années d'existence des ETF sur l'or, et l'année se poursuit, ce qui laisse une marge de croissance encore plus grande, comme le montre l'image ci-dessous : 

Ces données montrent un changement clair dans la perception des investisseurs, en particulier parmi les investisseurs institutionnels. Alors que l'or est traditionnellement considéré comme une réserve de valeur, le bitcoin s'impose rapidement comme « l'or numérique ». Les premiers afflux importants de capitaux dans les ETF Bitcoin renforcent la thèse d'une demande croissante pour une alternative moderne et transparente.

Conclusion

Protéger son patrimoine de l'inflation peut sembler un défi de taille, mais avec les bonnes stratégies, c'est tout à fait réalisable. Comme nous l'avons vu, les actifs traditionnels tels que les actions et les indices sont essentiels à la constitution d'un portefeuille solide, tandis que le bitcoin offre une option innovante et de plus en plus pertinente pour les investisseurs modernes.

L'étape la plus importante est de passer à l'action. Laisser son argent dormir n'est plus un choix judicieux dans le climat économique actuel.

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L'inflation est peut-être inévitable, mais avec la bonne approche, vous pouvez non seulement y faire face, mais aussi la transformer en une opportunité d'assurer un avenir financier plus solide.