Comment se fixer des objectifs financiers ? 5 exemples et étapes du parcours financier

Se constituer un patrimoine personnel peut s'avérer difficile, surtout lorsqu'il ne reste que peu de choses après les factures mensuelles. Cependant, la bonne nouvelle est que n'importe qui, avec une bonne planification et un peu de patience, peut atteindre ses objectifs financiers et commencer à se constituer un patrimoine de manière cohérente. La clé réside dans la définition d'objectifs clairs et réalistes, qui serviront de guide pour toutes vos décisions financières.

Cet article explique pourquoi les objectifs financiers sont si importants et fournit des exemples pratiques pour vous aider à faire les premiers pas vers la stabilité et l'indépendance financière.

Pourquoi les objectifs financiers sont-ils importants ?

Considérez vos objectifs financiers comme des tremplins. Chaque objectif que vous atteignez vous rapproche un peu plus de la constitution d'un patrimoine personnel.

Sans objectifs, il est facile de perdre de vue ce que vous visez, et même de petites difficultés financières peuvent vous sembler insurmontables. En revanche, des objectifs clairs vous permettent de rester concentré et d'éviter les dépenses inutiles.

Pour comprendre comment ces objectifs peuvent transformer votre vie financière, il est essentiel de connaître les quatre domaines qui définissent un parcours financier réussi :

• Stabilité : s’assurer que vos revenus couvrent confortablement vos dépenses mensuelles, afin de répondre en toute sérénité à vos besoins financiers quotidiens.
• Sécurité : disposer d'un montant supplémentaire suffisant en cas d'urgence, par exemple en cas de factures médicales ou de perte soudaine d'emploi.
• Indépendance : il s'agit d'atteindre un point où vos revenus passifs couvrent vos frais de subsistance, vous libérant ainsi de la nécessité de dépendre de votre emploi principal.
• Liberté : acquérir la liberté nécessaire pour faire les choix de vie qui vous tiennent à cœur, que ce soit pour prendre une retraite anticipée, suivre une passion ou vivre où vous le souhaitez, sans contraintes financières.

Imaginez que vous construisez votre patrimoine comme une chaise, chacun de ces domaines représentant l'un de ses pieds. Sans l'un des pieds, la chaise pourrait encore tenir debout, mais vous ne vous sentiriez pas à l'aise pour vous asseoir, n'est-ce pas ? Il en va de même pour votre patrimoine : si l'un de ces domaines est faible, vous risquez de vous retrouver en difficulté.

5 exemples de définition d'un objectif financier

Maintenant que vous comprenez l'importance de se fixer des objectifs financiers et les domaines dans lesquels vous pouvez les atteindre, voici cinq façons simples mais efficaces de se fixer des objectifs financiers, avec des exemples !

1. Faites le suivi de vos revenus et de vos dépenses mensuels

À court terme, l'établissement d'un budget est la première étape vers la stabilité financière. Considérez le budget comme un outil qui vous aide à comprendre exactement où va votre argent et combien il vous rapporte.

Commencez par dresser la liste de toutes vos dépenses essentielles - loyer, factures, courses - et soustrayez ce montant de votre revenu mensuel total.

En le contrôlant régulièrement, vous éviterez les dépenses excessives et vous saurez comment répartir l'argent plus efficacement.

Exemple : vous recevez 2 000 $ par mois et en utilisez 1 300 pour vos dépenses de base. Vous savez maintenant que vous disposez de 700 $ pour des dépenses supplémentaires. Le fait de connaître ce montant exact vous permet de planifier le montant à épargner chaque mois et vous aide à éviter les achats inutiles ou sans importance.

2. Créez un fonds d'urgence

Selon un rapport de Bankrate , seuls 41% des Américains déclarent pouvoir faire face à une dépense imprévue de 1 000 $.

C'est pourquoi il est essentiel de disposer d'un fonds d'urgence pour assurer sa sécurité financière. Il vous permet d'avoir l'esprit tranquille, sachant que vous avez mis de l'argent de côté pour faire face à des événements imprévus, tels que des frais médicaux. Une règle empirique consiste à épargner 3 à 6 mois de vos dépenses de base.

Exemple: en utilisant les mêmes 1 300 $ de dépenses de base que dans l'exemple précédent, il est important d'avoir une réserve qui peut couvrir ces coûts pendant plusieurs mois. Sur la base de ce montant, un fonds d'urgence idéal se situerait entre 3 900 et 7 800 $. Cela vous permettra de faire face à vos obligations financières si, par exemple, vous perdiez votre emploi au cours de ces mois.

3. Réglez vos dettes

Si vous avez des dettes, en particulier des dettes à taux d'intérêt élevé comme les cartes de crédit, leur remboursement devrait être l'un de vos principaux objectifs financiers. Selon un rapport récent de Money , l'endettement moyen des ménages britanniques par carte de crédit a augmenté de plus de 6,5% depuis la même période en 2022, atteignant 2 376 livres sterling par ménage, soit 1 248 livres sterling par adulte.

Plus vite vous éliminerez vos dettes, plus vite vous progresserez vers l'indépendance financière. Cela vous aidera à dépasser les objectifs à moyen terme et à commencer à agir sur les objectifs à long terme.

Exemple : si vous avez une dette active sur votre carte de crédit et que vous payez actuellement 100 $ par mois, mais que vous envisagez d'utiliser une partie de votre budget mensuel pour investir, cela pourrait être un piège : les taux d'intérêt des cartes de crédit sont généralement plus élevés que tout retour potentiel sur investissement. Il est donc plus avantageux de rembourser et d'éliminer les dettes le plus rapidement possible avant d'investir votre argent.

4. Investissez pour une croissance à long terme

L'investissement est un outil puissant pour créer de la richesse et se rapprocher de ses rêves. Qu'il s'agisse d'obligations d'État, du marché ou de cryptomonnaies, l'essentiel est de commencer tôt et d'être cohérent.

En raison de la magie des intérêts composés - où vous gagnez des intérêts à la fois sur votre investissement initial et sur les intérêts qu'il génère - il est crucial de commencer tôt. Par conséquent, fixez-vous un objectif pour commencer à investir, même s'il s'agit d'un petit montant.

Exemple : comme le montre l'illustration ci-dessous, si vous investissez 5 000 $ par an (soit 416 $ par mois) avec un rendement annuel de 11%, vous obtiendrez les résultats suivants :

• Après 10 ans d'investissement : rendement de 83 227
• Après 20 ans d'investissement : rendement de 168 887
• Après 30 ans d'investissement : rendement de 364 615
• Après 40 ans d'investissement : rendement de 787 176 $.

Notez que l'investisseur qui a investi pendant 40 ans a obtenu un rendement deux fois supérieur à celui de l'investisseur qui a investi pendant 30 ans. C'est la puissance de la croissance exponentielle. La différence serait encore plus grande s'ils avaient commencé plus tôt ou s'ils avaient continué à investir plus longtemps. Ainsi, quel que soit le montant avec lequel vous pouvez commencer, le meilleur jour pour commencer à investir est aujourd'hui, tandis que le deuxième meilleur jour est hier.

À titre de référence, le taux de rendement moyen du S&P 500 entre 2013 et 2023 est de 13,37% par an , tandis que le taux d'intérêt de base aux États-Unis est actuellement de 5% .

5. Planifiez votre retraite

Tout comme les autres investissements à long terme, la planification de la retraite nécessite des efforts réguliers et opportuns. Même si la retraite semble encore loin, le fait de cotiser régulièrement à un compte de retraite vous mettra sur la voie de l'indépendance financière et vous aidera à aborder cette étape de la vie avec confiance et tranquillité d'esprit.

Le rapport Have we saved enough ? (Avons-nous suffisamment économisé ?) publié par le Centre for Aging Better, montre qu'un résident britannique sur quatre (environ 3 millions de personnes) âgé de 50 ans à l'âge auquel il recevra sa pension d'État risque de ne pas atteindre la norme de revenu de retraite minimum fixée par la Joseph Rowntree Foundation, à savoir 28 000 livres sterling par an.

Exemple : vous cotisez 150 $ par mois à votre fonds de pension. Tous les deux ans, vous augmentez ce montant de 10% afin de maximiser la croissance et d'ajuster vos cotisations en fonction de l'augmentation de vos revenus. Avec cette stratégie, vous pourriez accumuler environ 300 000 $ à l'âge de 65 ans.

Comment les crypto-monnaies peuvent-elles jouer un rôle dans votre objectif financier ?

En plus des investissements traditionnels, les crypto-monnaies offrent une opportunité importante de créer de la richesse.

Les crypto-monnaies peuvent améliorer votre parcours financier de différentes manières, par exemple en fournissant une source de revenus supplémentaire, en agissant comme une couverture contre l'inflation ou en diversifiant votre portefeuille d'investissement.

Si vous êtes curieux de savoir comment les crypto-monnaies peuvent soutenir votre chemin vers l'indépendance financière, découvrez les avantages d'investir avec SwissBorg : une plateforme qui rend le processus d'investissement simple pour les débutants comme pour les experts.

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Conclusion

Maintenant que vous connaissez les différentes étapes du parcours financier et que vous savez comment fixer des objectifs financiers clairs, il est temps de passer à l'action. La définition de vos objectifs financiers est la base pour atteindre la liberté financière, que vous débutiez ou que vous peaufiniez votre stratégie.

L'essentiel est de voir grand, de commencer petit et de rester cohérent. En suivant vos progrès et en vous adaptant à l'évolution de votre situation, vous progresserez régulièrement vers la création de richesses et gagnerez en confiance dans la gestion de vos finances.