Vous avez entendu parler de USD Coin (USDC) et de Tether (USDT). Vous savez qu'ils sont tous deux adossés au dollar américain. Alors quelle est la différence ? Pourquoi existe-t-il deux cryptoactifs distincts conçus dans le même but ? Lequel des deux est le meilleur investissement ?
Si vous vous êtes posé ces questions, cet article est parfait pour vous, car nous allons décomposer les différences et les similitudes entre USDC et USDT pour vous aider à maitriser des décisions d'investissement.
Pourquoi y a-t-il tant de stablecoins adossés au dollar ?
Les stablecoins adossés à l'USD les plus importants en termes de capitalisation de marché sont USDT, USDC, BUSD (Binance USD) et DAI (Dai).
Mais pourquoi y a-t-il autant de stablecoins liés à l'USD alors qu'ils ont tous le même objectif ? Comme nous le verrons dans les sections suivantes, les différents stablecoins fonctionnent sur différentes blockchains, facilitant l'accès à différents cryptoactifs. Bien qu'un token soit toujours égal à 1 dollar, ils diffèrent par leur liquidité, leurs valeurs fondamentales et leurs caractéristiques.
Qu'est-ce qu'USDC ?
USDC est un stablecoin adossé au prix du dollar américain: 1 USDC = 1 $.
Il a été lancé en 2018 par un partenariat entre Coinbase et Centre (Centre Consortium). Le token a d'abord été listé sur Coinbase et a été intégré sur d'autres plateformes d'échange depuis, comme Binance et l'application SwissBorg. Une mise à jour importante de l'USDC a été l'introduction des envois sans gaz en août 2020, qui donne la possibilité de payer les frais de gaz en USDC au lieu d'ETH.
Comment fonctionne-t-il ?
L'USDC est alimenté par le smart contract ERC-20 de la blockchain Ethereum et est également pris en charge par d'autres blockchains (Algorand, Solana, Tron, Stellar). Il s'agit d'un projet open-source, ce qui en fait un stablecoin transparent et vérifiable sur la blockchain.
La transparence est assurée par des audits réguliers qui sont effectués pour s'assurer que l'offre en circulation de l'USDC est égale au montant des USD détenus dans les réserves bancaires. Ce processus fonctionne en envoyant des USD à ces comptes bancaires, qui sont ensuite utilisés pour créer un montant égal d'USDC par le biais d'un smart contract et renvoyés à l'utilisateur.
Même si le stablecoin est émis par des institutions américaines tierces et offre donc stabilité et sécurité, l'USDC pose un problème dans la mesure où il s'agit d'un stablecoin centralisé. Cela signifie que le Centre Consortium a tellement de contrôle sur lui qu'il peut prendre toute décision qui peut l'affecter.
A quoi sert l'USDC ?
De nombreuses institutions ont adopté avec succès l'USDC à des fins de paiement. À titre d'exemple de sa large adoption par les institutions, Visa a pris en charge l'USDC pour le règlement des transactions par le biais de crypto.com à partir de mars 2021. L'USDC fournit donc une solution axée sur les institutions pour les transactions sur la blockchain Ethereum, garantissant la stabilité de la pièce.
Il est également utilisé par les investisseurs particuliers pour se protéger contre la volatilité des marchés de cryptoactifs, diversifier leurs portefeuilles et obtenir un rendement .
Qu'est-ce qu'USDT ?
Tether (USDT) a été le premier stablecoin dans le marché crypto, et il est le plus grand stablecoin en termes de capitalisation, avec plus de 64,5 milliards de dollars. Soutenu par Tether Limited, l'USDT a été lancé en 2014.
En 2021, USDT est le stablecoin le plus échangé du marché, car la possibilité de changer rapidement de blockchain présente de nombreux avantages et permet d'éviter la volatilité. En fait, il fonctionne principalement sur la blockchain Ethereum, mais existe également sur d'autres blockchains, telles que Bitcoin, Tron et EOSIO.
Comme l'USDC, le prix de l'USDT est adossé au dollar américain, où 1 USDT = 1 $.
Comment fonctionne-t-il ?
USDT est émis et régi par Tether Limited, ce qui en fait un stablecoin centralisé.
En ce qui concerne sa preuve de fonds, les critiques ont soulevé des préoccupations concernant la transparence de Tether au cours des dernières années, car il était ambigu par quoi l'USDT est exactement garanti. Cependant, cette question a été réglée par le procureur général de New York après un différend juridique qui a débuté en 2019.
Tether a récemment publié un rapport d'attestation fournissant une composition détaillée de ses réserves afin de prouver son engagement en matière de transparence. Plus de la moitié est détenue en papier commercial, une forme de prêt à court terme aux entreprises, et le reste est composé de dépôts fiduciaires, de liquidités, de repos inverses et de bons du Trésor. Bien qu'il y ait eu une controverse autour d'USDT, Tether assure que l'USDT est entièrement garanti. De plus, leurs soldes sont publiés et la circulation des USDT peut être vérifiée via le protocole Omni Layer sur la blockchain Bitcoin.
A quoi sert l'USDT ?
En raison des transferts sans transaction sur tout portefeuille supporté par Omni Layer et de la transaction relativement rapide, l'USDT est utile pour le trading. Il est également utilisé pour les paiements et les transferts instantanés sur la blockchain.
Tout comme l'USDC, les investisseurs le détiennent pour contrer la volatilité et obtenir un rendement .
USDC vs USDT
Maintenant que nous avons couvert les principales caractéristiques et valeurs des deux principales stablecoins, nous pouvons établir leurs similitudes et leurs différences.
Comme nous l'avons déjà mentionné, l'USDC et l'USDT fonctionnent tous deux principalement sur la blockchain Ethereum et sont adossés au dollar américain.
Mais quelles sont leurs différences ?
L'USDT est utilisé à des fins de trading et de paiement. En passant des cryptoactifs aux devises fiat, les traders peuvent ainsi sécuriser leurs positions tout en restant sur le marché des crypto-monnaies. Bien que l'USDC soit également utilisé pour le trading, l'USDT présente un volume d'échange et une liquidité plus élevés, facilitant ainsi davantage de transferts entre les cryptoactifs et le stablecoin. Étant donné que l'USDT prend en charge les transferts sur un plus grand nombre de blockchains, il pourrait être plus intéressant pour les traders de choisir l'USDT plutôt que l'USDC, en fonction de la paire de transaction.
L'USDC est souvent décrit comme un stablecoin sûr et digne de confiance, car le Centre Consortium respecte la réglementation et est entièrement garanti par de l'argent liquide de manière transparente. En revanche, il existe encore une certaine ambiguïté sur la manière dont l'USDT est garanti, ce qui a provoqué un sentiment d'insécurité à l'égard de ce stablecoin.
En substance, l'USDC et l'USDT peuvent tous deux être largement utilisés dans les échanges pour investir et pratiquer du trading. Comme ils sont supportés sur des blockchains différentes, le stablecoin que vous choisirez dépendra du cryptoactif que vous souhaitez acheter à travers les paires d'échange disponibles.
Il n'est pas nécessaire de choisir entre l'USDC et l'USDT.
Étant donné que l'USDC et l'USDT sont tous deux des stablecoins, ne détenir que l'un d'entre eux vous expose au risque de perdre vos fonds si la société qui soutient ce stablecoin fait faillite.
Obtenir un rendement sur ses stablecoins
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Pour conclure
L'USDC et l'USDT sont tous deux des stablecoins adossés à l'USD, et ils peuvent être utilisés pour le trading et/ou l'investissement. Bien que l'USDT soit le stablecoin le plus liquide, il a fait l'objet de controverses au fil des ans, ce qui peut avoir conduit les institutions à adopter l'USDC plutôt que l'USDT.
En fin de compte, que vous choisissiez d'utiliser USDC ou USDT, il est toujours recommandé de faire vos propres recherches pour comprendre quel stablecoin vous convient le mieux.
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