Ti sei mai chiesto come cambierebbe la tua vita se potessi affrontare le questioni economiche con maggiore serenità? In effetti, per molti, la tranquillità economica è un grande sogno. Ed è importante notare, che non solo è possibile raggiungerla, ma esistono strategie specifiche per arrivarci.

In questo articolo, approfondiremo una delle aree più essenziali di questo viaggio: la stabilità. Otterrai informazioni su cos'è la stabilità finanziaria e come raggiungerla attraverso 5 obiettivi chiari.

Che cos’è la stabilità finanziaria?

Questa è la prima delle fasi della crescita finanziaria – che includono anche sicurezza, indipendenza e libertà, come abbiamo discusso nell’articolo precedente . Ogni fase contribuisce alla costruzione di una vita finanziaria prospera.

In termini semplici, la stabilità finanziaria è l’equilibrio tra entrate e uscite. Si tratta di toglierti quel peso dalle spalle, sapere di avere il controllo sulle tue finanze e la libertà di concentrarti su ciò che conta veramente per te.

Avere stabilità, inoltre, significa non essere intrappolato in un ciclo di debiti o incertezza finanziaria: hai abbastanza per vivere e puoi iniziare a pensare a risparmi e investimenti per il futuro. Dopotutto, pensaci: come puoi investire i tuoi soldi se hai difficoltà a coprire le bollette ogni mese?

Per questo motivo è fondamentale adottare alcune pratiche che ti aiutino a cambiare il rapporto con il denaro e a creare solide basi finanziarie. Esploriamo insieme come avviare questo processo.

5 strategie per raggiungere la stabilità finanziaria

Raggiungere la stabilità finanziaria richiede concentrazione e alcuni cambiamenti nelle abitudini finanziarie. Si tratta di creare un flusso equilibrato di entrate e spese per ridurre lo stress finanziario e costruire un futuro sicuro. È come controllare il flusso dell'acqua da un rubinetto: per mantenere la "giusta quantità" di risorse, è necessario gestire ciò che entra e ciò che esce.

• Apri il rubinetto: aumenta le tue fonti di reddito.
• Tappa le perdite: taglia le spese inutili ed evita ogni tipo di spreco.

Con questo approccio, diamo un’occhiata ad alcune pratiche che ridurranno lo stress finanziario, ti aiuteranno a prendere il controllo delle tue finanze e a costruire solide basi per il futuro.

1. Imposta un budget mensile

Per costruire una vita finanziaria equilibrata, è essenziale prendere decisioni consapevoli su come spendere i propri soldi. Questo ti permette di avere una visione più chiara delle tue finanze e di mantenere un bilancio sostenibile nel tempo. Ecco i passaggi chiave per iniziare:

• Elenca entrate e spese fisse: annota tutte le fonti di reddito e le spese fisse come l'affitto e le bollette mensili.
• Tieni traccia delle spese variabili: registra le spese che variano mensilmente, come tempo libero e cene fuori, e stabilisci un limite per evitare spese eccessive.
• Usa la regola 50/30/20: per controllare meglio le tue spese, prova a modificare le spese utilizzando questa strategia. Inizialmente, avere un budget limitato può sembrare restrittivo, ma ricorda che porterà a una posizione finanziaria migliore in futuro.
• 50% per necessità (alloggio, cibo),
• 30% per i bisogni (tempo libero, hobby),
• 20% per risparmi e investimenti.

2. Riduci e liberati dei debiti

Se hai debiti attivi, il primo passo è averne una visione chiara e adottare strategie per ridurli. Secondo il rapporto Money Charity , nel Regno Unito, il debito medio su carta di credito per adulto è di 1.318 £, il cui rimborso potrebbe richiedere fino a 27 anni e 1 mese pagando solo la rata minima. Questo dato dimostra l’elevata presenza di debiti nella vita delle persone e la difficoltà di liberarsene senza una strategia solida.

Inoltre, optare per un piano di pagamento a lungo termine non significa rimanere bloccati con debiti per anni. Accelerando i pagamenti, puoi ridurre i costi degli interessi ed estinguere il debito più velocemente, liberando fondi per raggiungere prima altri obiettivi finanziari.

Dato che nessuno vuole essere vincolato dai debiti per sempre (almeno, speriamo di no!), inizia elencando tutti i tuoi debiti attivi. Organizzali indicando l'importo totale, il tasso di interesse e il pagamento minimo per ciascuno. Ora scegli una strategia per ripagarli il più rapidamente possibile. Due dei metodi più riconosciuti sono:

2.1 Metodo “palla di neve”

Il metodo della palla di neve dà la priorità al pagamento dei debiti dall'importo più piccolo a quello più grande, indipendentemente dai tassi di interesse. L'idea è di creare motivazione e slancio eliminando rapidamente i debiti più piccoli, creando un senso di progresso e di realizzazione che ti incoraggia a continuare.

Per utilizzare questo metodo, inizia elencando tutti i tuoi debiti in ordine crescente per importo, dal più piccolo al più grande. Assegna fondi extra al debito più piccolo pagando solo il minimo richiesto per gli altri. Una volta che il debito più piccolo è stato completamente saldato, reindirizza i fondi al debito successivo della tua lista, continuando questo processo finché tutti i debiti non saranno saldati.

Questo approccio offre il vantaggio psicologico di vedere rapidamente i risultati, il che può essere altamente motivante. Anche se potrebbe non ridurre al minimo i costi degli interessi in modo così efficiente come altri metodi, il senso di realizzazione e progresso può aiutarti a mantenere l’impegno per liberarti dai debiti. Dipende tutto dalla tua mente!

2.2 Metodo “valanga”

Al contrario, il metodo della valanga si concentra sul dare priorità ai debiti con i tassi di interesse più alti. Questo approccio mira ad affrontare i debiti che generano i maggiori costi finanziari, riducendo così l'impatto a lungo termine sulle tue finanze.

Per implementare il metodo della valanga, inizia elencando tutti i tuoi debiti in ordine decrescente in base al tasso di interesse, iniziando dal più alto. Quindi, concentra le tue risorse sul debito con il tasso più alto, effettuando solo i pagamenti minimi sugli altri.

Un vantaggio chiave di questo metodo è la sua capacità di ridurre l’importo totale pagato nel tempo riducendo al minimo i costi degli interessi. Tuttavia, ciò richiede pazienza e disciplina, poiché ripagare inizialmente i debiti più costosi può essere un processo più lento.

3. Investi in te stesso

Migliorare le tue capacità e prenderti cura del tuo benessere apre le porte a nuove fonti di reddito e migliora la tua qualità della vita. Ecco alcuni modi pratici per farlo:

3.1 Amplia la tua formazione e il tuo sviluppo personale
Non importa il tuo campo professionale, imparare qualcosa di nuovo, ad esempio attraverso corsi online o certificazioni, amplia le tue competenze e migliora il tuo CV. Anche se è fuori dalla tua zona di confort, qualsiasi tipo di conoscenza può aggiungere valore al tuo lavoro. Ad esempio, un project manager che apprende i principi di progettazione di base può migliorare le proprie presentazioni e comunicare le idee in modo più efficace ai propri team.

3.2 Sviluppa competenze finanziarie
Una migliore comprensione del mondo finanziario consente un processo decisionale più intelligente. Imparare a gestire il budget ed esplorare il mondo degli investimenti sono passi cruciali nella creazione di ricchezza.

SwissBorg può aiutarti in questa fase. Consulta i nostri articoli di educazione finanziaria.

3.3 Costruisci una rete di contatti
Entrare in contatto con gli altri è fondamentale per la crescita professionale. Alcuni studi indicano che oltre il 70% dei posti di lavoro vacanti viene occupato grazie al networking. Questo dimostra l'importanza di coltivare relazioni solide, aumentando le possibilità di essere segnalati da persone influenti nel mercato del lavoro.

4. Crea un fondo di emergenza

Un fondo di emergenza è una componente essenziale della stabilità finanziaria, poiché agisce come cuscinetto per le spese impreviste. Che si tratti di una fattura medica non pianificata, di riparare l'auto o di una temporanea perdita di reddito, avere questa riserva ti consente di evitare di contrarre debiti nei momenti difficili.

Per iniziare, cerca di risparmiare abbastanza per coprire almeno uno o due mesi di spese essenziali. Man mano che la tua situazione finanziaria migliora, lavora per espanderla fino a coprire dai tre ai sei mesi, costruendo una rete di sicurezza più forte per una maggiore tranquillità.

Per una maggiore efficacia, tieni il tuo fondo di emergenza in un conto separato ad accesso immediato, che ti permetta di prelevare i fondi ogni volta che ne hai bisogno. Questo sistema ti assicura di essere pronto per le necessità immediate, riducendo lo stress e la dipendenza dal credito quando la vita ti riserva un imprevisto.

5. Risparmia e investi i tuoi soldi

Dopo aver stabilito un budget controllato e aver saldato i debiti, investire una parte del proprio reddito diventa essenziale. Una buona strategia iniziale è quella di accantonare un importo fisso ogni mese, indirizzato verso investimenti a lungo termine come asset tradizionali e valute digitali. Le criptovalute, in particolare Bitcoin ($BTC), possono diversificare il tuo portafoglio e potrebbero aumentare i rendimenti. Negli ultimi 10 anni, Bitcoin ha avuto un rendimento medio annuo del 69,5%, mentre l’S&P 500, un solido punto di riferimento per le azioni, ha registrato una media del 15,5% nello stesso periodo.

Fonte: Curvo

Per quanto riguarda i rendimenti totali, Bitcoin ha raggiunto il 19.451,7% nell’ultimo decennio, mentre l’S&P 500 è cresciuto del 324,0%. Questi numeri evidenziano il diverso potenziale di crescita tra gli asset tradizionali e le valute digitali, anche se è importante ricordare che gli investimenti in criptovalute tendono ad essere più volatili.

Se sei interessato a investire in criptovalute, inizia con una piccola somma che non influirà sul tuo budget o sul fondo di emergenza. Anche impostare un trasferimento automatico verso un wallet vrypto può facilitarti.

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Conclusione

Raggiungere la stabilità finanziaria è un viaggio che richiede disciplina e pianificazione. Attraverso i passaggi precedenti, getterai solide basi per una vita finanziaria stabile, pronto a compiere ulteriori passi verso altre aree di crescita finanziaria.

Il viaggio può essere lungo, ma con concentrazione e tenacia, ogni passo ti avvicina alla libertà finanziaria. Ricorda, ogni scelta che fai oggi è un investimento nella vita che desideri domani.