Come fissare obiettivi finanziari? 5 esempi e passaggi del viaggio finanziario

Costruirsi un patrimonio personale può essere difficile, soprattutto quando rimane poco, dopo aver pagato tutte le spese del mese. Tuttavia, la buona notizia è che chiunque, con la giusta pianificazione e un po’ di pazienza, può raggiungere i propri obiettivi finanziari e iniziare a creare ricchezza in modo coerente. La chiave sta nel fissare obiettivi chiari e realistici, che serviranno da guida per tutte le tue decisioni finanziarie.

Questo articolo ti spiega perché gli obiettivi finanziari sono così importanti e fornisce esempi pratici per aiutarti a muovere i primi passi verso la stabilità e l’indipendenza finanziaria.

Perché gli obiettivi finanziari sono importanti?

Pensa ai tuoi obiettivi finanziari come trampolini di lancio. Ogni obiettivo che raggiungi ti porta un passo avanti verso la creazione di ricchezza.

Senza obiettivi, è facile perdere di vista ciò a cui miri e anche i piccoli intoppi finanziari possono sembrare opprimenti. Tuttavia, con obiettivi chiari, rimani concentrato ed eviti spese inutili.

Per capire come questi obiettivi possono trasformare la tua vita finanziaria, è essenziale conoscere le quattro aree che definiscono un percorso finanziario di successo:

• Stabilità: garantire che il tuo reddito sia sufficiente a soddisfare comodamente le tue spese mensili, assicurandosi che le tue esigenze finanziarie quotidiane siano costantemente coperte.
• Sicurezza: avere abbastanza extra in caso di emergenze, come spese mediche o un’improvvisa perdita del posto di lavoro.
• Indipendenza: significa raggiungere un punto in cui il tuo reddito passivo copre le spese di vita, liberandoti dalla necessità di dipendere dal tuo lavoro principale.
• Libertà: raggiungere la flessibilità necessaria per fare le scelte di vita che desideri, che si tratti di anticipare la pensione, seguire una passione o vivere nel luogo che ami, senza essere vincolati da limiti finanziari.

Immagina di costruire la tua ricchezza come una sedia, con ciascuna di queste aree che rappresenta una delle sue gambe. Senza una delle gambe, la sedia potrebbe ancora stare in piedi, ma non ti sentiresti sicuro di sederti, giusto? Lo stesso vale per il tuo patrimonio personale: se una di queste aree è debole, potresti trovarti in difficoltà.

5 esempi di come impostare un obiettivo finanziario

Ora che comprendi l'importanza di fissare obiettivi finanziari e le aree in cui puoi raggiungerli, ecco cinque modi semplici ma efficaci per fissare obiettivi finanziari, e relativi esempi!

1. Tieni traccia delle tue entrate e delle tue spese mensili

A breve termine, la creazione di un bilancio è il primo passo per raggiungere la stabilità finanziaria. Pensa al budget come a uno strumento che ti aiuta a capire esattamente dove vanno a finire tutti i tuoi soldi e quanti ne entrano.

Inizia elencando tutte le tue spese essenziali – come affitto, bollette, generi alimentari – e sottrai questo importo dal tuo reddito mensile totale.

Monitorarlo regolarmente aiuta a prevenire spese eccessive e fornisce una chiara comprensione di come allocare il denaro in modo più efficace.

Esempio: ricevi 2.000 $ al mese e utilizzi 1.300 $ per le spese di base. Ora sai che sono disponibili 700 $  per spese aggiuntive. Conoscere questo importo esatto ti consente di pianificare quanto risparmiare ogni mese e aiuta a prevenire acquisti non necessari o non importanti.

2. Crea un fondo di emergenza

Secondo un rapporto di Bankrate , solo il 41% degli americani afferma di poter coprire una spesa imprevista di 1.000 dollari.

Per questo motivo, disporre di un fondo di emergenza è fondamentale per la sicurezza finanziaria. Ti dà tranquillità, sapendo di avere soldi accantonati per eventi imprevisti, come le spese mediche. Una regola pratica comune è quella di risparmiare da 3 a 6 mesi delle spese di base.

Esempio: usando gli stessi 1300 $ delle spese di base dell'esempio precedente, è importante disporre di una riserva in grado di coprire tali costi per diversi mesi. Sulla base di tale importo, un fondo di emergenza ideale oscillerebbe tra 3.900 $ e 7.800 $. Ciò ti consentirebbe di far fronte ai tuoi obblighi finanziari se, ad esempio, dovessi perdere il lavoro durante quei mesi.

3. Salda i tuoi debiti

Se hai debiti, soprattutto debiti ad alto interesse come quelli della carta di credito, ripagarli dovrebbe essere uno dei tuoi principali obiettivi finanziari. Secondo un recente rapporto di Money , il debito medio delle carte di credito delle famiglie nel Regno Unito è aumentato di oltre il 6,5% rispetto allo stesso periodo del 2022, raggiungendo 2.376 sterline per famiglia, o 1.248 sterline per adulto.

Quanto più velocemente eliminerai il debito, tanto più velocemente ti muoverai verso l’indipendenza finanziaria. Questo ti aiuterà ad andare oltre gli obiettivi di medio termine e iniziare ad agire su obiettivi di lungo termine.

Esempio: se hai un debito attivo sulla tua carta di credito e stai attualmente pagando 100 $ ogni mese, ma stai pensando di utilizzare parte del tuo budget mensile per investire, questa potrebbe essere una trappola: i tassi di interesse delle carte di credito sono generalmente superiori a qualsiasi potenziale ritorno sull'investimento. Pertanto, è più vantaggioso saldare ed eliminare il debito il più rapidamente possibile prima di investire i propri soldi.

4. Investi per una crescita a lungo termine

Investire è un potente strumento per creare ricchezza e avvicinarti ai tuoi sogni. Che si tratti di titoli di stato, mercato azionario o criptovalute, la chiave è iniziare presto ed essere coerenti.
A causa della magia dell’interesse composto - dove guadagni interessi sia sul tuo investimento iniziale che sull'interesse che genera - iniziare presto è fondamentale. Per questo motivo, fissa un obiettivo per iniziare a investire, anche se con una piccola somma.
Esempio: come mostrato nell'illustrazione seguente, se investi 5.000 $ ogni anno (equivalente a 416 $ al mese) con un rendimento annuo di 11%, i risultati sarebbero i seguenti:

• Dopo 10 anni di investimenti: rendimento di 83.227 $ 
• Dopo 20 anni di investimenti: rendimento di 168.887 $ 
• Dopo 30 anni di investimenti: rendimento di 364.615 $ 
• Dopo 40 anni di investimenti: rendimento di 787.176 $ 

Nota che l’investitore che ha investito per 40 anni ha guadagnato il doppio del rendimento dell’investitore che ha investito per 30 anni. Questo è il potere della crescita esponenziale. La differenza sarebbe ancora maggiore se avessero iniziato prima o continuato a investire per un periodo più lungo. Quindi, indipendentemente dall’importo con cui puoi iniziare, il giorno migliore per iniziare a investire è oggi, mentre il secondo giorno migliore è stato ieri.

Per riferimento, il tasso di rendimento medio del S&P 500 tra il 2013 e il 2023 è 13,37% annuo , mentre il tasso di interesse di base statunitense attualmente è del 5% .

5. Piano per la pensione

Proprio come altri investimenti a lungo termine, la pianificazione della pensione richiede uno sforzo tempestivo e costante. Anche se la pensione ti sembra lontana, contribuire regolarmente a un conto pensionistico ti metterà sulla strada dell’indipendenza finanziaria, aiutandoti ad affrontare questa fase della vita con fiducia e tranquillità.

Il report "Abbiamo risparmiato abbastanza?" pubblicato dal Center for Aging Better, evidenzia che un residente del Regno Unito su quattro (circa 3 milioni di persone) di età compresa tra 50 anni e l'età in cui riceve la pensione statale, rischiano di non raggiungere lo standard di reddito minimo pensionistico stabilito dalla Joseph Rowntree Foundation di 28.000 £  all’anno.

Esempio: contribuisci con 150 $ al mese al tuo fondo pensione. Ogni due anni, aumenta questo importo del 10% per assicurarti di massimizzare la crescita e adeguare i tuoi contributi all’aumentare del tuo reddito. Con questa strategia, potresti accumulare circa 300.000 $ entro i 65 anni.

In che modo le criptovalute possono svolgere un ruolo nel tuo obiettivo finanziario

Oltre agli investimenti tradizionali, la criptovaluta offre un’importante opportunità per creare ricchezza. 

Le criptovalute possono migliorare il tuo percorso finanziario in vari modi, ad esempio fornendo un flusso di reddito aggiuntivo, fungendo da copertura contro l’inflazione o diversificando il tuo portafoglio di investimenti. 

Se sei curioso di sapere come la criptovaluta può supportare il tuo percorso verso l'indipendenza finanziaria, scopri i vantaggi di investire con SwissBorg: una piattaforma che rende semplice il processo d’investimento per principianti ed esperti.

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Conclusione

Ora che hai imparato le diverse fasi del percorso finanziario e come stabilire obiettivi finanziari chiari, è il momento di agire. La definizione dei  tuoi obiettivi finanziari è la base per raggiungere la libertà finanziaria, che tu stia appena iniziando o perfezionando la tua strategia. 

La chiave è pensare in grande, iniziare in piccolo e restare coerente. Monitorando i tuoi progressi e adattandoti all'evolversi della situazione, farai passi costanti verso la creazione di ricchezza e acquisirai sicurezza nella gestione delle tue finanze.