Welches sind die besten langfristigen Investitionen, um finanzielle Freiheit zu erreichen?

Stell dir vor, du baust ein Haus: Du kannst dich für etwas Schnelles und Billiges entscheiden, das beim ersten Windstoß zusammenbricht, oder du investierst Zeit und Ressourcen in ein solides Gebäude, das jahrzehntelang hält. Das ist der Unterschied zwischen kurz- und langfristigen Investitionen.

Wenn du finanzielle Freiheit anstrebst, musst du mit Verstand statt mit Emotionen denken. Plane für die Zukunft, investiere konsequent und gib deinem Geld die Zeit, die es braucht, um zu wachsen.

In diesem Artikel erfährst du, was eine langfristige Anlage ausmacht, welche Möglichkeiten du zum Vermögensaufbau hast und mit welchen Strategien du deine finanzielle Unabhängigkeit erreichen kannst.

Was sind langfristige Investitionen?

Obwohl es keine einheitliche Definition gibt, werden Investitionen im Allgemeinen als langfristig bezeichnet, wenn sie einen Zeithorizont von sieben bis zehn Jahren oder länger haben. Im Gegensatz zu kurzfristigen Investitionen, die auf schnelle Gewinne ausgerichtet sind und Marktschwankungen unterliegen, bieten langfristige Investitionen mehr Stabilität und Nachhaltigkeit.

Keine noch so vielversprechende Anlage entwickelt sich immer nur in eine Richtung. Selbst die Anlagen, die in der Vergangenheit die besten Erträge erzielt haben, mussten deutliche Rückschläge hinnehmen, was das Risiko einer kurzfristigen Ausrichtung verdeutlicht: Ein Kauf während einer Marktkorrektur kann vorübergehende Verluste von 10 %, 20 % oder sogar 50 % bedeuten.

Die folgende Grafik verdeutlicht diesen Unterschied:

• Tagesdiagramm (Daily): Zeigt ständige Schwankungen und starke Einbrüche, die zu Angst und vorschnellen Entscheidungen führen können.
• Monatsdiagramm (Monthly): Zeigt geringere Schwankungen, kann aber für diejenigen, die Vorhersehbarkeit suchen, immer noch eine Herausforderung darstellen.
• Jahresdiagramm (Annual): Zeigt einen klaren und konstanten Aufwärtstrend und gleicht kleinere Schwankungen aus.

Was kannst du daraus ableiten? Eine langfristige Perspektive reduziert die Auswirkungen der Marktvolatilität. Schauen wir uns vor diesem Hintergrund die Vermögenswerte an, die dich auf deinem Weg zur finanziellen Freiheit unterstützen können.

Anlageklassen für langfristiges Wachstum

Langfristige Investitionen können effektiver sein, wenn du dich für etablierte Anlageklassen entscheidest. Aktien, Immobilien und andere bewährte Wachstumsinstrumente bieten die Möglichkeit, im Laufe der Zeit mit größerer Sicherheit ein Vermögen aufzubauen. 

Wenn du diese soliden Vermögenswerte wählst, profitierst du von größerer Stabilität, verringerst das Risiko und erzielst beständigere Erträge. Mit diesem Ansatz kannst du ein widerstandsfähiges Portfolio aufbauen, das deine Wachstumsziele auch bei Marktschwankungen unterstützt.

1. Aktienmarkt

Der Aktienmarkt ist eine der effektivsten Möglichkeiten, um langfristig Vermögen aufzubauen. Mit einer Investition in Aktien kannst du am Wachstum innovativer und widerstandsfähiger Unternehmen teilhaben.

Welche Möglichkeiten gibt es auf dem Aktienmarkt?

• ETFs: Diese Anlageinstrumente bündeln eine Reihe von Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe und ermöglichen es Anlegern, durch den Kauf eines einzigen Fonds eine Diversifizierung zu erreichen und den Anlageprozess zu vereinfachen, da die Auswahl einzelner Vermögenswerte entfällt. In Europa hat sich der ETF-Markt seit 2010 vervierfacht , was das wachsende Interesse und die Akzeptanz bei Anlegern widerspiegelt.
• Aktien: Die Investition in etablierte Unternehmen wie Nestlé, Siemens und Unilever, die sowohl Stabilität als auch Wachstum bieten, ist eine sehr bewährte Strategie. Darüber hinaus zahlen viele dieser Unternehmen Dividenden, die in den Kauf weiterer Aktien reinvestiert werden können, wodurch der Zinseszinseffekt genutzt und das Kapitalwachstum im Laufe der Zeit beschleunigt wird. Im Jahr 2025 werden die Unternehmen im MSCI Europe voraussichtlich 459 Milliarden Euro an Dividenden ausschütten, bei einer durchschnittlichen Rendite von 3,5 %, was das Potenzial dieses Ansatzes unterstreicht.

2. Immobilien

Investitionen in Immobilien sind eine solide langfristige Strategie, da diese Vermögenswerte im Laufe der Zeit kontinuierlich an Wert gewonnen haben. So sind beispielsweise die Immobilienpreise in der Europäischen Union zwischen 2010 und 2024 um 54,1 % gestiegen.

Wie kann man sich an diesen Vermögenswerten beteiligen?

• Mietobjekte: Der Kauf von Immobilien in städtischen Gebieten wie London oder Berlin kann eine langfristige Wertsteigerung und stabile Mieteinnahmen bieten. Allerdings sind mögliche Leerstandszeiten, hohe Vorlaufkosten und Instandhaltungspflichten zu berücksichtigen.
• REITs (Real Estate Investment Trusts): Als Alternative zum direkten Erwerb und der Verwaltung von Immobilien bieten REITs eine hohe Liquidität und ein Engagement am Immobilienmarkt, ohne die Schwierigkeiten des direkten Eigentums.

3. Festverzinsliche Wertpapiere

Festverzinsliche Wertpapiere sind für die Stabilität und Berechenbarkeit deines Portfolios unerlässlich. Sie bieten regelmäßige Zinszahlungen und sind in der Regel sicherer als andere Anlageklassen, was sie gerade in unsicheren Zeiten zu einer soliden Basis für jede Finanzstrategie macht.

Optionen für festverzinsliche Wertpapiere:

• Staatsanleihen: Anleihen stabiler Volkswirtschaften, wie z.B. deutsche Bundesanleihen, gelten als risikoarme Anlagen. Sie sind ideal für konservative Anleger, die Wert auf Kapitalerhalt und Marktstabilität legen. In der Vergangenheit boten Bundesanleihen bescheidene, aber stabile Erträge und dienten oft als sicherer Hafen in Krisenzeiten.
• Inflationsgebundene Anleihen: Diese Anleihen garantieren Renditen, die mit der Inflation Schritt halten und die Kaufkraft erhalten. Laut Barclays haben sie selbst bei schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen positive reale Renditen erzielt, was sie zu einer strategischen Wahl für die Portfoliodiversifizierung macht.

4. Kryptowährungen

Kryptowährungen haben sich in den letzten Jahren als eine der vielversprechendsten Anlageklassen für langfristige Investitionen erwiesen. Dieser Trend wird durch die zunehmende institutionelle Akzeptanz und den proaktiven Ansatz einiger Länder unterstützt. So war El Salvador 2021 das erste Land, das Bitcoin als gesetzliches Zahlungsmittel einführte und als Alternative zur Bekämpfung der wirtschaftlichen Instabilität nutzte.

Darüber hinaus bieten Kryptowährungen eine breite Palette von Optionen, die es Anlegern ermöglichen, ihre Portfolios zu diversifizieren und Risiken zu mindern, während sie gleichzeitig vom Wachstum etablierter Vermögenswerte profitieren, wie z. B.:

• Bitcoin (BTC): Der oft als "digitales Gold" bezeichnete Bitcoin ist das führende Wertaufbewahrungsmittel auf dem Kryptomarkt. Seine annualisierten Erträge liegen bei 230 % und sind damit zehnmal höher als die der zweitbesten Anlageklasse, des Nasdaq 100 Index.
• Ethereum (ETH): Führend bei Smart Contracts, die einen großen Teil der dezentralen Anwendungen ausmachen. Bemerkenswert ist, dass Ethereum für 53 % der TVL aller Blockchain-Netzwerke verantwortlich ist , was seine Dominanz im DeFi-Sektor unterstreicht.
• Solana (SOL): Bekannt für seine Geschwindigkeit und niedrigen Transaktionskosten, hat sich Solana als führendes Netzwerk für DeFi-Anwendungen und Memecoins etabliert.
• Ripple (XRP):  Konzentriert sich auf schnelle und kostengünstige internationale Transaktionen.

Investitionen in Kryptowährungen erfordern einen strategischen und langfristigen Ansatz. Während die Volatilität des Marktes eine Herausforderung für diejenigen darstellen kann, die auf schnelle Gewinne aus sind, können Strategien wie Diversifizierung und Staking (passive Einkommensgenerierung) eine Alternative sein.

Investitionen in Kryptowährungen sind heute leichter zugänglich als je zuvor. SwissBorg ist eine Plattform, die diesen Prozess für alle Anlegerprofile vereinfacht - vom Anfänger bis zum Experten, von konservativ bis risikofreudig. Mit einer benutzerfreundlichen Oberfläche bietet sie Tools wie SwissBorg Earn , die es den Nutzern ermöglichen, passives Einkommen durch Staking-Strategien zu erzielen.

Pflege der Anlagen

Auch wenn es wichtig ist, sich mit den verschiedenen Anlageklassen vertraut zu machen, geht es beim Investieren nicht nur um die Auswahl der richtigen Anlagen: Echter finanzieller Erfolg entsteht erst durch die kontinuierliche Pflege der Anlagen.

Um das langfristige Wachstumspotenzial zu maximieren, ist es von entscheidender Bedeutung, regelmäßig Beiträge zu leisten, selbst wenn es sich nur um kleine Beträge handelt, und dabei das Dollar-Cost-Averaging (DCA) zu nutzen. Eine Erhöhung der Beiträge bei steigendem Einkommen kann den Vermögensaufbau ebenfalls beschleunigen.

Die Reinvestition von Gewinnen, wie Dividenden oder Zinsen, ist eine weitere effektive Strategie, die durch den Zinseszinseffekt Ihre Ergebnisse im Laufe der Zeit verbessert. Eine regelmäßige Neugewichtung des Portfolios stellt sicher, dass die Risiken unter Kontrolle sind und die Strategie mit den finanziellen Zielen übereinstimmt.

Anpassungen sind auch deshalb wichtig, weil sich deine Ziele im Laufe der Jahre ändern können. Die regelmäßige Überprüfung deiner Strategie und die Aufrechterhaltung der Disziplin während der Marktvolatilität sind unerlässlich, um emotionale Entscheidungen zu vermeiden und finanzielle Freiheit zu erreichen..

Fazit

Vermögensaufbau durch langfristige Investitionen erfordert Geduld, Strategie und Disziplin. Die Diversifizierung in traditionelle Anlagen wie Aktien, Immobilien und Anleihen sowie in alternative und wachstumsstarke Optionen wie Kryptowährungen ist entscheidend für den Aufbau eines soliden Portfolios, das Marktschwankungen widerstehen kann.

Das Geheimnis liegt darin, früh zu beginnen, konsequent zu bleiben und seine Ziele nach und nach anzupassen. Wie das Sprichwort sagt: "Der beste Zeitpunkt, einen Baum zu pflanzen, war gestern. Der zweitbeste ist heute."

Übersetzt von CHRiS B, Community-Mitglied