L'un des principaux responsables est un système bancaire connu sous le nom de système de réserves fractionnaires. En vertu de ce système, les banques ne doivent conserver que 10% des fonds déposés par les particuliers et les entreprises, ce qui leur permet de prêter les 90% restants. Ainsi, si vous déposez 100 euros sur votre compte, la banque peut prêter 90 euros à quelqu'un d'autre. Et si cette personne dépose les 90 euros sur son propre compte, le total des dépôts s'élèvera à 190 euros, à partir de votre dépôt initial de 100 euros. Mais il y a un hic : si tout le monde veut retirer son argent en même temps, la banque risque d'avoir du mal à payer tout le monde, ce qui entraînera une crise de liquidité. Dans le pire des cas, la banque peut également avoir placé l'argent dans un investissement risqué qui génère actuellement des pertes. Ainsi, lorsque vous et l'autre déposant demandez à récupérer votre argent, non seulement la banque manque de fonds, mais elle doit également vendre ses actifs à perte pour répondre aux demandes de retrait. Cela crée un problème encore plus important pour la banque.
Imaginez que toutes les personnes qui ont déposé de l'argent dans une banque demandent à le récupérer en même temps. Il pourrait en résulter un phénomène catastrophique appelé "ruée bancaire" (bank run), qui se produit lorsque la banque ne parvient pas à remplir ses obligations. Pour éviter un effondrement financier total, les gouvernements interviennent souvent et renflouent la banque défaillante. Cela signifie que l'argent des contribuables est utilisé pour couvrir les dettes contractées par la banque en raison de ses décisions financières irresponsables ou de ses investissements risqués.
Le livre blanc du Bitcoin présente un concept novateur de système monétaire qui révolutionne complètement le modèle bancaire traditionnel. Comment cela est-il possible ? Grâce à une technologie révolutionnaire, la blockchain, un grand livre décentralisé et sans confiance (trustless), qui constitue l'épine dorsale du système Bitcoin. Contrairement au système bancaire traditionnel, il n'est pas nécessaire qu'une autorité centrale, telle qu'une banque centrale, contrôle la masse monétaire ou valide les transactions. Au lieu de cela, un réseau mondial de nœuds collabore pour valider les transactions au moyen d'algorithmes mathématiques complexes qui garantissent l'intégrité du système. Cela signifie que les individus peuvent effectuer des transactions directement entre eux sans avoir besoin d'intermédiaires comme les banques.
Mais ce n’est pas tout ! Outre la technologie révolutionnaire de la blockchain, le document propose une réserve fixe de 21 millions de bitcoins seulement, qui seront progressivement libérés (ou générés) au fil du temps grâce à un processus connu sous le nom de minage (mining). Il s'agit là d'un contraste frappant avec le système bancaire traditionnel, dans lequel les banques peuvent créer de l'argent à partir de rien en prêtant plus que ce qu'elles ont réellement en réserve. En limitant l'offre de pièces, le système Bitcoin élimine la menace d'inflation qui peut résulter de ces pratiques bancaires égoïstes. En résumé, le système Bitcoin peut être considéré comme une bonne solution aux problèmes des banques traditionnelles, créant un nouveau système monétaire décentralisé, sans confiance et résistant à l'inflation.
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