Quels sont les meilleurs investissements à long terme pour atteindre la liberté financière ?

Imaginez la construction d'une maison : vous pouvez opter pour une construction rapide et bon marché, qui risque de s'effondrer au premier coup de vent, ou investir du temps et des ressources dans une structure solide qui durera des décennies. C'est la différence entre l'investissement à court terme et l'investissement à long terme.

Si vous aspirez à la liberté financière, vous devez penser avec la raison plutôt qu'avec l'émotion. Planifiez pour l'avenir, investissez de manière cohérente et donnez à votre argent le temps dont il a besoin pour croître.

Dans cet article, vous découvrirez ce qui fait qu'un investissement est adapté au long terme, les meilleures options pour constituer un patrimoine et les stratégies efficaces pour atteindre l'indépendance financière.

Qu'est-ce qu'un investissement à long terme ?

Bien qu'il n'existe pas de définition unique, les investissements sont généralement considérés comme étant à long terme lorsqu'ils ont un horizon de sept à dix ans ou plus. Contrairement aux investissements à court terme, qui recherchent des profits rapides et sont soumis aux fluctuations du marché, les investissements à long terme offrent une plus grande stabilité et durabilité.

Aucun actif, aussi prometteur soit-il, n'évolue toujours dans la même direction. Même ceux qui affichent les meilleurs rendements historiques ont connu des baisses importantes, ce qui souligne le risque de se concentrer sur le court terme : acheter pendant une correction du marché peut signifier des pertes temporaires de 10%, 20%, voire 50%.

Le graphique ci-dessous permet d'illustrer cette différence :

• Graphique journalier : Il montre des fluctuations constantes et des chutes brutales, ce qui peut entraîner de l'anxiété et des décisions irréfléchies.
• Graphique mensuel : Il affiche des fluctuations moins importantes, mais peut néanmoins constituer un défi pour ceux qui recherchent la prévisibilité.
• Graphique annuel : Il révèle une tendance claire et cohérente à la hausse, qui atténue les petites fluctuations.

Que pouvez-vous en tirer ? Une perspective à long terme réduit l'impact de la volatilité des marchés. En gardant cela à l'esprit, explorons les actifs qui peuvent vous aider à atteindre la liberté financière.

Classes d'actifs pour une croissance à long terme

Investir à long terme peut être plus efficace si vous choisissez des catégories d'actifs bien établies. Des options telles que les actions, l'immobilier et d'autres instruments de croissance éprouvés permettent de se constituer un patrimoine avec une plus grande confiance au fil du temps.

En choisissant ces actifs solides, vous pouvez bénéficier d'une stabilité accrue, atténuer les risques et obtenir des rendements plus réguliers. Cette approche vous permet de créer un portefeuille résistant, aligné sur vos objectifs de croissance, même en cas de fluctuations du marché.

1. Le marché boursier

La bourse est l'un des moyens les plus efficaces de se constituer un patrimoine au fil du temps. Investir dans des actions vous permet de participer à la croissance d'entreprises innovantes et résilientes.

Quelles sont les options liées au marché boursier ?

• Les ETF : Ces instruments d'investissement regroupent une série d'actifs, tels que des actions, des obligations ou des matières premières, ce qui permet aux investisseurs d'obtenir une diversification en achetant un seul fonds, simplifiant ainsi le processus d'investissement en éliminant la nécessité de sélectionner des actifs individuels. En Europe, le marché des ETF a quadruplé depuis 2010 , ce qui témoigne de l'intérêt et de l'adoption croissants des investisseurs.
• Actions : Investir dans des entreprises bien établies telles que Nestlé, Siemens et Unilever, qui offrent à la fois stabilité et croissance, est une stratégie qui a fait ses preuves. En outre, nombre de ces entreprises versent des dividendes, qui peuvent être réinvestis pour acheter des actions supplémentaires, ce qui permet d'exploiter la puissance des intérêts composés et d'accélérer la croissance du capital au fil du temps. En 2025, les entreprises de l'indice MSCI Europe devraient verser 459 milliards d'euros de dividendes, avec un rendement moyen de 3,5% , ce qui souligne le potentiel de cette approche.

2. L'immobilier

Investir dans l'immobilier est une stratégie solide à long terme, car ces actifs ont toujours pris de la valeur au fil du temps. Par exemple, entre 2010 et 2024, les prix des logements dans l'Union européenne ont augmenté de 54,1% .

Comment s'exposer à ces actifs ?

• Propriétés locatives : L'achat de biens immobiliers dans des zones urbaines comme Londres ou Berlin peut offrir une appréciation à long terme et des revenus locatifs stables. Toutefois, il est essentiel de tenir compte des périodes d'inoccupation potentielles, des coûts initiaux élevés et des responsabilités en matière d'entretien.
• Fonds d'investissement immobilier : Au lieu d'acheter et de gérer directement des biens immobiliers, les fonds d'investissement immobilier offrent une grande liquidité et une exposition au marché de l'immobilier sans les difficultés liées à la propriété directe.

3. Titres à revenu fixe

Les titres à revenu fixe sont essentiels pour maintenir la stabilité et la prévisibilité de votre portefeuille. Ces actifs procurent des paiements d'intérêts réguliers et sont généralement plus sûrs que d'autres catégories d'investissement, ce qui en fait une base solide pour toute stratégie financière, en particulier en période d'incertitude.

Options pour les titres à revenu fixe :

• Obligations d'État : Les obligations émises par des économies stables, comme les « bunds » allemands, sont considérées comme des actifs à faible risque. Elles sont idéales pour les investisseurs conservateurs qui privilégient la préservation du capital et la stabilité du marché. Historiquement, les bunds ont offert des rendements modestes mais réguliers, et ont souvent servi de refuge en période de crise.
• Obligations indexées sur l'inflation : Ces obligations garantissent des rendements qui suivent l'inflation, préservant ainsi le pouvoir d'achat. Selon Barclays , elles ont affiché des rendements réels positifs même dans des conditions économiques difficiles, ce qui en fait un choix stratégique pour la diversification des portefeuilles.

4. Les crypto-monnaies

Les crypto-monnaies se sont imposées ces dernières années comme l'une des classes d'actifs les plus prometteuses pour les investissements à long terme. Cette tendance est soutenue par une adoption institutionnelle accrue et l'approche proactive de certains pays. En 2021, par exemple, le Salvador est devenu le premier pays à adopter le bitcoin comme monnaie légale , l'utilisant comme alternative pour lutter contre l'instabilité économique.

En outre, les crypto-monnaies offrent un large éventail d'options, permettant aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles et d'atténuer les risques tout en bénéficiant de la croissance d'actifs établis, tels que :

• Bitcoin (BTC) : Souvent appelé « or numérique », le bitcoin est la principale réserve de valeur sur le marché des crypto-monnaies. Ses rendements annualisés s'élèvent à 230% , soit 10 fois plus que la deuxième classe d'actifs la plus performante, l'indice Nasdaq 100.
• Ethereum (ETH) : Leader dans le domaine des « smart contracts » (contrats intelligents), il alimente une part importante des applications décentralisées. Notamment, Ethereum est responsable de 53% de la TVL sur l'ensemble des réseaux de blockchain , soulignant sa domination dans le secteur DeFi.
• Solana (SOL) : Connu pour sa vitesse et ses faibles coûts de transaction, il s'est imposé comme un réseau de premier plan pour les applications DeFi et les memecoins.
• Ripple (XRP) : Axé sur des transactions internationales rapides et rentables.

Investir dans les crypto-monnaies nécessite une approche stratégique et à long terme. Si la volatilité du marché peut être un défi pour ceux qui recherchent des profits rapides, des stratégies telles que la diversification et le staking (permettant de générer des revenus passifs) peuvent optimiser les rendements tout en réduisant l'exposition au risque.

Aujourd'hui, investir dans les crypto-monnaies est plus accessible que jamais. SwissBorg est une plateforme qui simplifie ce processus pour tous les profils d'investisseurs - des débutants aux experts, des conservateurs aux tolérants au risque. Dotée d'une interface ergonomique, elle propose des outils tels que SwissBorg Earn , qui permet aux utilisateurs de générer des revenus passifs grâce à des stratégies de staking.

Maintenir les investissements

Bien qu'il soit essentiel d'apprendre à connaître les différentes catégories d'actifs, l'investissement ne se limite pas à choisir les bons actifs : la véritable réussite financière découle de l'entretien continu de vos investissements.

Pour maximiser le potentiel de croissance à long terme, il est essentiel de verser régulièrement des capitaux, même pour des montants modestes, en tirant parti de la méthode des achats périodiques par sommes fixes (DCA). L'augmentation des dépôts au fur et à mesure que vos revenus augmentent peut également accélérer la création de richesse.

Le réinvestissement des gains, tels que les dividendes ou les intérêts, est une autre stratégie puissante, qui permet aux intérêts composés d'amplifier vos résultats au fil du temps. En rééquilibrant périodiquement votre portefeuille, vous vous assurez que les risques sont gérés et que votre stratégie reste alignée sur vos objectifs financiers.

Il est également important de procéder à des ajustements, car vos objectifs peuvent changer au fil des ans. Il est essentiel de revoir régulièrement votre stratégie et de maintenir la discipline pendant la volatilité des marchés pour éviter les décisions émotionnelles et atteindre la liberté financière.

Conclusion

La constitution d'un patrimoine par le biais d'investissements à long terme exige de la patience, de la stratégie et de la discipline. La diversification entre les actifs traditionnels tels que les actions, l'immobilier et les obligations, ainsi que les options alternatives et à forte croissance comme les crypto-monnaies, est essentielle pour créer un portefeuille solide capable de résister aux fluctuations du marché.

Le secret est de commencer tôt, de rester cohérent et d'ajuster ses objectifs au fur et à mesure. Comme le dit le proverbe : « Le meilleur moment pour planter un arbre était hier. Le deuxième meilleur moment, c'est aujourd'hui».