Dois-je acheter maintenant ou attendre un peu plus longtemps ? Presque tout le monde se pose cette question. Bien sûr, l'idéal est d'acheter au prix le plus bas, mais que faut-il faire pour anticiper parfaitement le marché ?
Comprendre l'anxiété du marché
L'oscillation constante entre "dois-je acheter" et "dois-je attendre un peu plus longtemps" est familière à la plupart des investisseurs. L'anxiété du marché peut être comparée à l'inconfort d'un passager lors d'un vol turbulent. La crainte d'une perte financière ou de manquer des opportunités d'investissement peut être à l'origine de ce sentiment. Comprendre ce sentiment est la première étape d'une gestion efficace. Décider du moment où il faut investir est souvent une tâche qui laisse perplexe. Si l'idéal est d'acheter au prix le plus bas, il n'est pas possible d'anticiper parfaitement le marché.
Timing parfait et DCA
Une analyse de l'indice Dow Jones au cours des 50 dernières années montre que le market timing parfait (c'est à dire la tentative de prévoir les mouvements futurs des marchés afin d'acheter des actifs au moment jugé le plus opportun) n'offre qu'un rendement supérieur de 22% à celui de la méthode des achats périodiques par sommes fixes (DCA), pratiquée quotidiennement et sans stress. Le DCA est une stratégie d'investissement qui consiste à investir un montant fixe dans un actif particulier à intervalles réguliers, quel que soit le prix de cet actif. Vous pouvez lire l'article complet en anglais ici .
Le principe central du DCA est de minimiser l'impact de la volatilité du marché. Au lieu d'essayer d'anticiper le marché pour effectuer un investissement forfaitaire, vous divisez cette somme en plus petites parties et les investissez sur une période donnée. Cette approche permet d'acheter plus d'unités d'un actif lorsque les prix sont bas et moins d'unités lorsque les prix sont élevés.
Le DCA est une stratégie puissante à prendre en compte lors d'un investissement, en particulier dans le monde volatile des cryptomonnaies. Elle permet non seulement d'atténuer le stress et l'anxiété liés au market timing, mais aussi d'inculquer une approche d'investissement disciplinée et à long terme. Avec la fonction Auto-Invest de SwissBorg, la mise en œuvre du DCA n'a jamais été aussi facile. Alors que nous naviguons dans le monde de l'investissement, le DCA peut être un outil essentiel dans notre arsenal, nous aidant à nous rapprocher de nos objectifs financiers à un rythme régulier et cohérent.
Cela s'applique-t-il aussi aux cryptomonnaies ?
La bonne nouvelle, c'est que nous avons examiné le Bitcoin et que les résultats confirment l'analyse. Les tendances du Bitcoin de 2016 à 2022 (pic du dernier cycle haussier) montre que le market timing ne surpasse l'investissement automatique (DCA) que de 17%. Toutefois, ces pourcentages peuvent varier en fonction de la date d'investissement.
Si l'anticipation du marché peut offrir des rendements légèrement supérieurs, elle exige un niveau de prévoyance que nous ne possédons pas. Par conséquent, une tendance positive des marchés rend le choix du moment des investissements moins critique. L'accent doit être mis sur des investissements cohérents et à long terme.
L'auto-investissement
Cette fonction vous permet d'investir de manière cohérente à intervalles réguliers, agissant comme un pilote automatique pour vos investissements. L'auto-investissement offre un remède à l'anxiété des marchés, favorise la régularité des placements et introduit les avantages de la méthode des achats périodiques par sommes fixes. En investissant régulièrement une somme fixe, vous finissez par acheter plus d'actions lorsque les prix sont bas et moins lorsqu'ils sont élevés. Cette approche peut permettre de réduire le coût moyen par action, ce qui se traduit par de meilleurs rendements à long terme.
Plus important encore, l'auto-investissement réduit le facteur émotionnel dans l'investissement. Il permet d'éviter les actions impulsives provoquées par les fluctuations du marché et encourage la diversification du portefeuille, en répartissant vos investissements sur différents actifs. Cette diversification peut atténuer l'anxiété des marchés en réduisant le risque et en augmentant potentiellement les rendements.
Dans un monde marqué par une volatilité continue des marchés - en particulier sur le marché des cryptomonnaies où la volatilité est la plus prononcée - l'auto-investissement est un pilier de stabilité. Il aide à naviguer entre les hauts et les bas du marché, rendant votre parcours d'investissement moins stressant et plus orienté vers la réalisation de vos objectifs financiers à long terme. À l'ère des progrès technologiques et de la montée en puissance des conseillers robots, la facilité et l'efficacité de l'auto-investissement sont appelées à s'accroître, vous aidant à gérer vos investissements et à atténuer l'anxiété liée au marché.
Le moment idéal pour investir n'est peut-être pas une date ou un prix spécifique, mais une stratégie cohérente et à long terme que l'auto-investissement soutient. Le stress lié à l'anticipation du marché et la peur des pertes financières pourraient être considérablement réduits grâce à l'auto-investissement, ce qui en fait un élément à prendre en compte dans votre approche de l'investissement.
La solution de SwissBorg
L'application SwissBorg, avec sa fonction Auto-Invest, est un excellent outil pour mettre en œuvre une stratégie de DCA. Elle permet aux utilisateurs de sélectionner leurs actifs préférés pour un investissement à long terme et de mettre en place un plan d'investissement automatisé et récurrent. Qu'elle soit quotidienne, hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuelle, la fonction Auto-Invest de SwissBorg peut fournir une exposition à long terme à un marché en croissance tout en minimisant le risque d'investissements lourds et inopportuns.
Comment utiliser l'Auto-Invest de SwissBorg :
1. Visitez la section Auto-Invest à partir de l'onglet Investir.
2. Choisissez le(s) actif(s) dans le(s)quel(s) vous souhaitez investir à long terme. (Pour moi, il s'agit du CHSB !)
3. Sélectionnez la fréquence de vos investissements : quotidienne, hebdomadaire, toutes les deux semaines ou mensuelle.
4. Choisissez la source de financement de vos investissements.
Conseil : si vous prévoyez d'utiliser une devise fiat, vous pouvez automatiser un virement bancaire mensuel vers l'application SwissBorg chaque mois afin d'être sûr d'avoir toujours suffisamment de fonds sur votre compte pour les Auto-Invest.
5. Définissez un montant précis que vous souhaitez investir. Pensez à long terme, au moins six mois. Il doit s'agir d'un montant que vous pouvez vous permettre une fois que vos dépenses essentielles sont couvertes.
6. Profitez des avantages d'une exposition à long terme à un marché en croissance, en réduisant le risque d'investir trop d'argent au mauvais moment.
Bon investissement !
