Come generare redditi multipli per garantirsi la sicurezza finanziaria

La perdita del lavoro è una preoccupazione comune per molte persone. Pensa a quanto sarebbe diversa la tua vita se il tuo reddito non dipendesse unicamente da quel lavoro. Sembra assurdo, lo so, ma molte persone raggiungono questa sicurezza diversificando le fonti di reddito e riducendo la dipendenza dal lavoro primario. Ma come avere un reddito extra? Come creare rendita passiva? Dove investire per avere una rendita mensile?

In questo articolo esploreremo come la creazione di più flussi di reddito può rafforzare la tua sicurezza finanziaria. Scoprirai che avviare questo processo è più semplice di quanto sembri e non richiede conoscenze finanziarie avanzate. Vediamo insieme come muovere i primi passi verso un futuro finanziario più stabile e sicuro.

L'importanza della diversificazione del reddito

Per la maggior parte delle persone, lo stipendio è l’unica fonte di reddito. Sebbene ciò funzioni in tempi di stabilità, crea anche una significativa vulnerabilità: qualsiasi cambiamento inaspettato nell’occupazione o una spesa di emergenza può destabilizzare completamente le proprie finanze.

È come essere su una barca a vela singola: durante una tempesta si perde facilmente il controllo. La soluzione? Avere “più vele” o, nel nostro caso, più fonti di reddito. Inoltre, la diversificazione può espandere la tua capacità di accumulare ricchezza in modo più efficiente. Ogni nuovo flusso di reddito è un'opportunità per far crescere le tue risorse!

Per capire meglio come fare, Vediamo innanzitutto le diverse tipologie di reddito:

Entrate attive

Sicuramente conosci il detto “Il tempo è denaro". Rappresenta esattamente il concetto di reddito attivo, che viene generato dal lavoro diretto, come il lavoro da dipendente o da freelance, in cui si scambia il proprio tempo con denaro. È essenziale, ma vulnerabile, poiché dipende dalla tua disponibilità e dalla tua salute.

Reddito passivo

Come avere un'entrata passiva? Il reddito passivo proviene da fonti che non richiedono un coinvolgimento continuo, come l’affitto, i dividendi e gli interessi. Fornisce guadagni continui senza impegnare il tuo tempo, offrendo una maggiore stabilità finanziaria.

Reddito ibrido

E infine, il reddito ibrido combina flussi attivi e passivi, richiedendo una supervisione moderata. Gli esempi includono piccole imprese o corsi online, che consentono un certo grado di autonomia con entrate ricorrenti.

Da dove iniziare?

Iniziare a creare più fonti di reddito può sembrare scoraggiante, ma suddividerlo in passaggi gestibili può renderlo accessibile a chiunque. Ecco un approccio semplice per iniziare:

1. Identifica le tue abilità e i tuoi interessi: inizia identificando in cosa sei bravo e cosa ti piace. Pensa alle competenze che potresti monetizzare, sia attraverso il freelance, l'insegnamento, la consulenza o addirittura trasformando un hobby in una fonte di reddito.
2. Inizia con un semplice reddito passivo: prova a iniziare in piccolo esplorando opzioni di reddito passivo accessibili. Ad esempio, considera un investimento a basso costo come un’azione che paga dividendi, un fondo a reddito fisso o criptovalute con strategie di rendimento (che esploreremo più approfonditamente di seguito). Questo può introdurti al concetto di guadagnare un reddito passivo senza un impegno iniziale significativo.
3. Considera le opportunità di reddito ibrido: man mano che ti senti più a tuo agio, puoi cercare opzioni che uniscano reddito attivo e passivo. Ad esempio, la creazione di un prodotto digitale, come un e-book o un corso online, può fornire entrate ricorrenti con una manutenzione relativamente bassa dopo la configurazione iniziale.
4. Rivedi e adegua regolarmente i flussi di reddito: continua a conoscere nuove fonti di reddito man mano che si presentano, valuta regolarmente i tuoi flussi di reddito e sii pronto ad adattare la tua strategia in base ai cambiamenti dei mercati o agli obiettivi personali.

Con questi passaggi iniziali in atto, sarai meglio attrezzato per esplorare percorsi specifici per diversificare il tuo reddito. 

Diamo un'occhiata ad alcuni esempi pratici per vedere quale potrebbe essere più adatto a te.

7 Opzioni per la diversificazione del reddito

Per diversificare le proprie fonti di reddito e ottenere una maggiore sicurezza finanziaria, è essenziale comprendere le opzioni disponibili.

Esploriamo adesso alcune fonti di reddito specifiche. Con una chiara comprensione dei tipi di reddito e un punto di partenza in mente,  prova ad identificare quelle che sono più in linea con i tuoi obiettivi e si adattano naturalmente al tuo stile di vita.

1. Azioni che pagano dividendi

Investire in azioni di società che distribuiscono regolarmente dividendi (una parte degli utili condivisa con gli azionisti) può essere un'ottima fonte di reddito passivo. In Europa, aziende come TotalEnergies e Royal Dutch Shell sono note per pagare consistenti dividendi agli azionisti. Negli ultimi 5 anni, HSBC ha offerto un rendimento medio dei dividendi di circa 6,17% , mentre Allianz ha registrato circa il 5,19% .

Inoltre, puoi potenziare la tua strategia reinvestendo i dividendi guadagnati nell'acquisto di ulteriori azioni di questi titoli. Un bell'effetto valanga, vero?

Questi investimenti richiedono generalmente un basso coinvolgimento, in quanto non richiedono una gestione continua una volta effettuata la ricerca iniziale. Tuttavia, comportano un moderato livello di rischio, poiché le fluttuazioni del mercato possono influire sui pagamenti dei dividendi.

2. Fondi di investimento immobiliare

I fondi di investimento immobiliare consentono di investire nel mercato immobiliare senza acquistare proprietà fisiche. Come le azioni che pagano dividendi, distribuiscono utili periodici agli investitori. Un esempio è l'Indice FTSE, che tiene traccia dei fondi di investimento immobiliari e delle società immobiliari quotate in Europa. Questo indice ha registrato un rendimento medio del 4,7% negli ultimi cinque anni.

Questo tipo di fondi permettono un coinvolgimento da basso a moderato, poiché richiedono una gestione meno diretta rispetto al possesso di proprietà fisiche. Tuttavia, hanno un livello di rischio moderato, soprattutto in tempi di incertezza economica o di aumento dei tassi di interesse.

3. Titoli di Stato

I titoli di stato sono titoli di debito emessi dai governi nazionali per finanziare la spesa pubblica. In genere sono considerati investimenti a basso rischio, in quanto sono garantiti dalla solvibilità del governo e offrono pagamenti periodici di interessi e la restituzione del capitale alla scadenza. In Italia, queste obbligazioni sono conosciute come "BTP" (Buoni del Tesoro Poliennali), con il rendimento a 10 anni recentemente attestato intorno al 3,6% annuo.

I titoli di stato sono ideali per gli investitori conservatori che cercano rendimenti stabili e diversificazione, poiché forniscono un reddito prevedibile con una volatilità relativamente bassa e rappresentano un’ottima opzione in tempi di crisi quando l’interesse per gli investimenti ad alto rischio diminuisce.

Queste obbligazioni sono ideali per gli investitori conservatori che cercano rendimenti stabili e diversificazione, offrono un basso coinvolgimento dopo l'acquisto e sono associati a un basso livello di rischio, sebbene l’inflazione possa influenzarne il valore reale nel tempo.

4. Affitto di proprietà

Similmente ai fondi immobiliari, possedere immobili in affitto può generare un reddito mensile stabile. In Europa, ad esempio, l'affitto medio per un appartamento ammobiliato con una camera da letto può variare tra 950 € a 2.275 € , a seconda della città.

In un'epoca in cui tutto sta diventando digitale, possedere asset fisici può essere una buona opzione se si tratta di investimenti consolidati nel tempo. È però fondamentale considerare che l’acquisto di un immobile è un investimento di alto valore e di scarsa liquidità (in altre parole, più difficile da vendere). Inoltre, esiste il rischio di non avere alcun inquilino per un periodo e quindi di non avere alcun reddito da locazione.

Possedere una proprietà richiede alto coinvolgimento, soprattutto nella gestione degli inquilini e della manutenzione, ed è associato a un rischio da moderato ad alto a causa di potenziali posti vacanti, danni alla proprietà o cambiamenti delle condizioni di mercato.

5. Creazione di contenuti digitali

La creazione e la monetizzazione di contenuti online, come blog, canali YouTube o corsi digitali, è cresciuta in modo significativo negli ultimi anni e può rappresentare un'eccellente fonte di reddito ibrida. Ad esempio, i creatori di contenuti di YouTube possono guadagnare tra 0,25 € e 4,00 € per mille visualizzazioni, a seconda della nicchia e del pubblico.

Scegli un argomento di tua competenza o interesse e inizia a produrre contenuti. Fai una ricerca per capire come le persone preferiscono consumare quel tipo di contenuto, se in formato testo o video. Tieni d'occhio ciò che fanno i migliori creatori sul campo e modella il tuo percorso di conseguenza. Costruire un pubblico solido non è facile, ma se fatto correttamente dà i suoi frutti.

Questa opzione implica inizialmente uno sforzo elevato, soprattutto nella creazione di un pubblico, ma il coinvolgimento continuo può diminuire una volta stabilito il contenuto. Il livello di rischio varia, poiché dipende dal cambiamento degli algoritmi e della concorrenza.

6. Apertura di un'attività fisica o digitale

Avviare un'attività in proprio, tramite un negozio fisico o una piattaforma digitale, apre possibilità entusiasmanti, dalla creazione di un negozio al dettaglio locale al lancio di un'attività basata sui servizi. Con il mondo digitale che offre minori barriere all'ingresso, molti imprenditori lo trovano uno spazio ideale per fornire servizi online o vendere prodotti sui principali mercati.

L'avvio di un'attività richiede spesso un notevole coinvolgimento, soprattutto durante le fasi iniziali di pianificazione, configurazione e marketing. Il livello di rischio può variare, poiché l'investimento iniziale dipende in larga misura dal modello di business scelto.

7. Investimenti in criptovalute

Investire in criptovalute va oltre il semplice acquisto e mantenimento di asset. Offre ad esempio opportunità per generare reddito passivo attraverso strategie di rendimento. Diversificando le tue fonti di reddito passivo tra investimenti tradizionali, come le azioni, e il mercato delle criptovalute in rapida crescita, puoi migliorare la sicurezza finanziaria.

Strumenti come SwissBorg Earn mettono a disposizione degli utenti strategie di rendimento personalizzabili, consentendo loro di scegliere gli investimenti in base al proprio profilo di rischio e ai propri obiettivi finanziari. I rendimenti variano in base a fattori quali la piattaforma utilizzata, la valuta scelta e le condizioni di mercato. Ad esempio, a partire dal 6 novembre 2024, lo staking Polkadot (DOT) può offrire un rendimento annuo fino al 13%, mentre l'ultima strategia di staking per SOL ha raggiunto il 8%. 

Alcune delle nostre strategie offrono anche ricompense aggiuntive fornite direttamente dal protocollo e, a differenza di molti exchange centralizzati, SwissBorg trasferisce questi vantaggi direttamente agli utenti, “aumentando” di fatto il loro reddito passivo. Inoltre, la piattaforma offre report trasparenti sui rischi direttamente all’interno dell’app, garantendo agli utenti una chiara comprensione dei rischi associati a ciascuna opzione di investimento.

Sebbene gli investimenti in criptovalute richiedano un coinvolgimento basso o moderato in termini di ricerca e gestione attiva, essi comportano un livello di rischio più elevato. Mettendo a disposizione degli utenti approfondimenti e guadagni maggiorati, SwissBorg mira a bilanciare i potenziali rischi con strategie gratificanti e accessibili.

Conclusione

L'acquisizione di più flussi di reddito è una strategia accessibile e potente per aumentare la sicurezza finanziaria e ridurre la dipendenza da un unico flusso di reddito. Diversificando gli investimenti tra entrate attive, passive e ibride, puoi costruire una base finanziaria più solida ed equilibrata. 

Abbracciare nuove opportunità, come il mercato delle criptovalute e le sue strategie di rendimento, migliora ulteriormente le tue possibilità di ottenere guadagni costanti e flessibili. Ricorda che il successo di questo percorso si basa su decisioni consapevoli e allineate al tuo profilo di rischio e ai tuoi obiettivi finanziari.