Come investire in crypto con il Dollar Cost Averaging

Investire in criptovalute può essere estremamente redditizio. Alcune persone sono diventate milionarie. Tuttavia, scegliere l’unico token sottovalutato che decuplicherà o centuplicherà il suo valore nei prossimi cinque anni è un compito difficile.

Il dollar cost averaging (DCA), detto anche piano di accumulo del capitale o metodo di acquisto periodico per somme fisse, è una semplice strategia di investimento che qualsiasi investitore può utilizzare per costruire il proprio patrimonio nel tempo, senza dover passare ore a investigare il mercato e a tormentarsi sui singoli investimenti. Questa strategia è disponibile nell'app di SwissBorg come Auto-Invest.

In questo articolo imparerai che cos’è, perché è una buona strategia di investimento (soprattutto per i principianti!) e come puoi implementarla subito.

Che cos'è il dollar cost averaging?

Si tratta di una strategia di investimento semplice e potente. Piuttosto che trovare il momento perfetto per acquistare e vendere un asset, il DCA semplifica l’investimento concentrandosi sull’investimento di una quantità fissa di denaro nel tuo portafoglio a intervalli regolari.

Il DCA è particolarmente utile nel mercato delle criptovalute, dove i prezzi sono estremamente volatili e il timing del mercato è estremamente difficile. Pertanto, questa strategia può ridurre al minimo il rischio, massimizzando la tua esposizione al mercato. Distribuendo i tuoi investimenti nel tempo, i rapidi movimenti dei prezzi non ti influenzeranno tanto, poiché il costo del tuo investimento sarà mediato nel tempo. Quando il mercato sale, il tuo portafoglio aumenta di valore. Quando scende, se continui a investire, guadagni più risorse con uno sconto.

Il concetto di DCA è stato creato per la prima volta dal mentore di Warren Buffett, Benjamin Graham, ed è alla base del famoso investimento composto di Warren Buffett. Sebbene il mercato azionario sia un buon veicolo di investimento, applicare questo concetto al mercato delle criptovalute può darti vantaggi ancora maggiori poiché il mercato cresce in modo ancora più esponenziale rispetto al mercato azionario, con molti progetti pionieristici in fase di lancio.

Il DCA nel mercato delle criptovalute

Ora abbiamo stabilito che il DCA consiste semplicemente nell’investire in un mercato o in un asset nel corso del tempo, piuttosto che cercare di trovare il momento perfetto per acquistare o vendere un asset. Ma come funziona in pratica?

Con il DCA, stabilisci un budget ad un intervallo prestabilito e lo investi in un determinato asset (o in tutto il tuo portafoglio).

Ad esempio, supponiamo di investire 1.000 € il 7 di ogni mese nel fittizio ABCoin. Il prezzo del token è molto volatile, come qualsiasi asset, il che significa che ogni mese i tuoi 1.000 € acquisteranno un numero diverso di token.

A gennaio, il prezzo di ABCoins era di 10 €, quindi sei stato in grado di acquistare 100 token. A febbraio, il prezzo è sceso a 5 €, quindi i tuoi 1.000 € hanno comprato 200 token. Poi a marzo il prezzo è salito a 20 €, il che significa che potevi comprare altri 50 token. Complessivamente, otterresti 350 ABCoin per 3.000 €, ad un prezzo medio di € 8,50 per token.

Ora diamo un’occhiata se avessi effettuato un acquisto una tantum di 3.000 € in uno qualsiasi di quei mesi e quanti ABCoin avresti avuto come risultato:

• 3.000 € di acquisto a gennaio = 300 token
• 3.000 € di acquisto a febbraio = 600 token
• 3.000 € di acquisto a marzo = 150 token

Guardando questi numeri, sembra che l’approccio migliore sarebbe stato quello di acquistare le monete a febbraio e sperimentare una crescita ancora maggiore una volta che il prezzo di ABCoin è aumentato a marzo.

Ci sono due problemi con questo approccio:

1. Il primo problema è che non hai modo di sapere come si comporterà il mercato a breve termine. Se investi in una criptovaluta con buoni fondamentali, potresti essere in grado di prevedere che il prezzo aumenterà nel lungo termine, ma è molto difficile prevedere cosa accadrà nella prossima settimana o mese.

Se adotti questo approccio di risparmiare i tuoi soldi fino a quando il prezzo non raggiunge il minimo, potresti trovarti ad aspettare a lungo per quello che credi sarà il minimo storico, sempre che il prezzo ci arrivi (perché ricorda che mentre è facile guardare indietro alla cronologia dei prezzi di una criptovaluta ed evidenziare i minimi, in quel momento è molto difficile sapere quando il mercato ha toccato il fondo). Questo è un momento in cui avresti potuto costruire il tuo portafoglio di criptovalute e far crescere il tuo patrimonio.

2. Il secondo problema è che potresti non avere € 3.000 da investire in una volta sola. La maggior parte delle persone ha un reddito che viene pagato a intervalli regolari, come uno stipendio mensile, il che significa che è più semplice mettere da parte una piccola somma per i nostri investimenti ogni volta che veniamo pagati. Nell’esempio precedente, al momento del minimo di febbraio, avresti avuto solo 2.000 € da investire (se avessi messo da parte 1.000 € ogni mese), quindi non sarebbe stato possibile investire l’intera somma di 3.000 € in una volta.

Oggi è molto facile dire: “Avrei dovuto investire 10.000 euro in Bitcoin quando si è schiantato nel marzo 2020”. Ma avevi così tanti soldi disponibili da investire in quel momento? In caso contrario, investire una piccola somma ogni mese, anche se il prezzo sale, è un approccio migliore rispetto a mettere da parte i propri soldi nella speranza che ci sia un altro crollo, che potrebbe non accadere mai.

Cercare di cronometrare il mercato

Guardando l’attuale corsa al rialzo delle criptovalute, alcune persone potrebbero pensare che il DCA sia una perdita di tempo. Perché dovresti investire un po’ alla volta, quando potresti investire una somma forfettaria e vedere il tuo investimento aumentare di valore?

Come accennato in precedenza, ci sono una serie di problemi.

• Prima di tutto è molto difficile prevedere un prezzo minimo di un certo token quando ci si trova nel mezzo del mercato, quindi potresti ritrovarti ad aspettare costantemente il momento migliore per investire in criptovalute, e finire per non investire affatto.
• Poi, cercare di prevedere il momento migliore per acquistare richiede molto tempo, poiché bisogna fare ricerche su diversi progetti, seguire gli aggiornamenti normativi, eseguire analisi tecniche e seguire le principali pubblicazioni e influencer cripto. Se hai già un lavoro, una famiglia e degli hobby, come trovi il tempo per farlo?
• Il terzo problema è il livello di stress emotivo che può causare il tentativo di cronometrare il mercato. Se osservi costantemente il cambiamento di prezzo, potresti ritrovarti a preoccuparti di aver perso il momento perfetto per investire e a criticarti per non aver investito prima.
• Il quarto problema è che questo approccio presuppone che tu abbia una somma forfettaria disponibile in una sola volta per fare un singolo investimento. Come detto sopra, molte persone che ricevono uno stipendio regolare metteranno da parte un certo importo ogni volta che vengono pagate, piuttosto che avere una somma forfettaria pronta per essere investita quando sarà il momento giusto.

Tuttavia, anche se hai una somma forfettaria in attesa del prezzo di ingresso perfetto, cosa succede dopo che l’hai investita? Concentrandosi sull’acquisto in un unico momento, è facile entrare nella mentalità di non voler acquistare più di una criptovaluta se il suo prezzo aumenta, e questo significa che i tuoi beni non crescono mai nel tempo.

Diamo un’occhiata a Bitcoin come esempio. Se avessi acquistato un Bitcoin a 10.000 $, quando il prezzo è salito a 20.000 $, avresti potuto dire che era troppo costoso acquistarne di più. In ogni caso, entro aprile 2021 i tuoi 10.000 $ sarebbero aumentati a quasi 60.000 $, quindi una buona performance. Il problema è che se continui ad aspettare che il prezzo scenda al di sotto di 20.000 $ prima di fare un altro investimento, non ti stai dando l’opportunità di continuare a far crescere il tuo investimento.

Se hai effettuato un acquisto una tantum di Bitcoin a 10.000 $, entro la metà di marzo del 2021 avresti circa 56.000 $. Ma, se hai effettuato un acquisto una tantum di Bitcoin quando era al prezzo di 10.000 $, e poi hai investito 500 $ al mese tra dicembre e metà marzo, ecco come sarebbe cresciuto il tuo investimento:

Quindi, durante il periodo di quattro mesi, avresti aggiunto 2.000 $ in più al tuo investimento in Bitcoin esistente, acquistando un ulteriore 0,058 Bitcoin. Entro marzo, solo quel contributo di 2.000 $ sarebbe aumentato a 3.248 $, portando il tuo investimento totale a 59.248 $.

Come puoi vedere, mentre i guadagni tramite DCA non erano esponenziali come i fondi originali che hai investito, ti hanno permesso di continuare ad aggiungere al tuo portafoglio nel corso del tempo. Questo ti ha dato l’opportunità di aggiungere altri 2.000 $ al tuo investimento — 2.000 $ che potresti non avere avuto a disposizione a settembre — e ha portato il valore totale del tuo portafoglio ad aumentare più di quanto avresti se avessi smesso con il tuo investimento iniziale.

Perché il DCA è una buona strategia di investimento?

"Non credo a tutte queste sciocchezze sul market timing. Basta acquistare un ottimo rapporto qualità-prezzo e quando il mercato sarà pronto quel valore verrà riconosciuto" - Henry Singleton

Come puoi vedere, ci sono una serie di vantaggi nel DCA:

1. Rimuovi la pressione di dover cronometrare perfettamente il mercato. Hai invece una certa somma che verrà investita ogni settimana/quindici giorni/mese e confidi che se investi in progetti con fondamentali forti, quegli investimenti aumenteranno nel tempo.
   
2. Trai vantaggio dai cali del mercato, che ti consentono di acquistare più delle tue criptovalute preferite con uno sconto e di abbassare il costo medio dei token in tuo possesso (aumentando il valore degli aumenti di prezzo dei tuoi beni).
   
3. Elimina le emozioni dai tuoi investimenti, poiché la FOMO (paura di perdere) è molto comune tra gli investitori di criptovalute e può portare le persone a prendere decisioni di investimento sbagliate.
   
4. Il DCA incoraggia una mentalità di investimento a lungo termine, che porterà a benefici a lungo termine.

Andare piano e costante riduce il rischio. Se acquisti tutto a un prezzo, l’intero investimento è a rischio se il prezzo scende. Se acquisti nel tempo, il prezzo del tuo investimento verrà calcolato in media su quel tempo ed è più probabile che un prezzo salga al di sopra delle medie a lungo termine.

È sempre solo questione di avere tempo sul mercato piuttosto che cercare di cronometrare il mercato.

Come cominciare una strategia di DCA con SwissBorg

L'app di SwissBorg ti offre l'opportunità di investire in criptovalute con solidi fondamentali al miglior prezzo e puoi facilmente definire una strategia di DCA grazie alla nostra nuova funzione di Auto-Invest. Una volta scaricata l'applicazione ed effettuata la registrazione:

1. Seleziona Auto-Invest dal tab Investire.
   
2. Scegli gli asset in cui vuoi investire a lungo termine. (Per me, si tratta del token CHSB).
   
3. Seleziona la frequenza degli investimenti: giornaliera, settimanale, a settimane alterne o mensile.
   
4. Scegli il conto di origine per i tuoi investimenti.
   Suggerimento: se intendi utilizzare una valuta fiat, puoi automatizzare un bonifico bancario mensile verso l'app di SwissBorg ogni mese dopo aver ricevuto lo stipendio, così da essere sicuro che il tuo account abbia sufficienti fondi per gli investimenti ricorrenti.
   
5. Definisci una somma specifica che vuoi investire. Guarda a lungo termine, almeno sei mesi. Dovrebbe trattarsi di un importo che puoi permetterti dopo aver coperto le spese essenziali.
   
6. Goditi i benefici di un'esposizione a lungo termine su un mercato in crescita, riducendo il rischio di investire troppo denaro nel momento sbagliato.
   
   

Punti chiave

• Il DCA è una strategia di investimento semplice e robusta che prevede l’investimento di un importo specifico in risorse specifiche a intervalli prestabiliti.
• Questo approccio strategico darà fiducia alla tua mentalità da investitore e aiuterà a prevenire gli investimenti emotivi.
• Ti consentirà anche di continuare a far crescere il tuo portafoglio nel tempo, piuttosto che aspettare costantemente un crollo dei prezzi che potrebbe non verificarsi.
• Avere tempo sul mercato è molto meglio che il tempismo sul mercato!

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