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Was ist USDC?

Der USD-Coin (USDC) ist der zweitgrößte Stable Coin, der an den US-Dollar gekoppelt ist, gemessen an der Marktkapitalisierung und der Nutzung. Er wurde im September 2018 in Zusammenarbeit zwischen Circle und Coinbase eingeführt. Wie Tether (USDT) ist USDC ein wichtiger Teilnehmer auf dem Stable Coin-Markt, der alle Arten von Geldflüssen und Anwendungsfällen erleichtert.  

USDC ist im Wesentlichen ein Dienst, der den US-Dollar tokenisiert und seine Verwendung über das Internet und öffentliche Blockchains erleichtert. Der Stable Coin kann jederzeit wieder in USD umgetauscht werden, daher der Begriff "Stable Coin". Die Ausgabe von USDC-Token wird durch einen ERC-20-Smart Contract gewährleistet, der auf dem Ethereum-Protokoll basiert.

Die Einbindung von US-Dollars in die Blockchain ermöglicht einen reibungslosen Geldtransfer rund um den Globus innerhalb von Minuten und sorgt zudem für Stabilität in einem Markt, der für seine relative Volatilität bekannt ist. Darüber hinaus eröffnet USDC neue Möglichkeiten für Handel, Kreditvergabe, Risikoabsicherung und mehr, ähnlich wie andere Stable Coins wie Tether.

Wer hat den USDC-Stable Coin entwickelt?

Technisch gesehen wurde der USD-Coin vom Centre Consortium entwickelt, das eine Partnerschaftsvereinbarung zwischen den Teams von Circle und Coinbase ist. Auf der einen Seite wurden die Technologie und das Regelwerk von Centre entwickelt, während Coinbase die Rolle der kommerziellen Ausgabe von USDC-Token übernimmt.

Circle wurde 2014 von Jeremy Allaire und Sean Neville gegründet und ist ein anerkannter Money Transmitter, was das Unternehmen zu einem offenen Finanzbuch macht, ähnlich wie andere Behörden, die Geld ausgeben und sich um die Geldpolitik kümmern. Natürlich sind Geldtransmitter US-Geldinstitute, die verpflichtet sind, die US-Bundesvorschriften einzuhalten. In der Tat wird vor der Ausgabe von USDC der entsprechende USD-Betrag bei einem vertrauenswürdigen Partner von Circle ermittelt. Somit sind alle USDC-Token reguliert, transparent und auf der Blockchain überprüfbar.

Wie funktioniert der USD-Coin?

USD-Coins werden mit der Garantie geprägt, dass jeder USDC-Token mit einem einzigen US-Dollar unterlegt ist. Natürlich wird der US-Dollar-Standard durch die US-Wirtschaft und den weit verbreiteten Glauben an ihr Wertversprechen gestützt. Aus diesen Beziehungen leitet der USD-Coin seinen grundlegenden Wert ab.

Wie bei anderen Stable Coins wird der Prozess der Umwandlung von US-Dollars in USDC-Token als Tokenisierung bezeichnet.

Im Wesentlichen ist dies ein dreistufiger Prozess:

  1. Ein Nutzer sendet USD auf das Bankkonto eines Token-Emittenten.
  2. Der Emittent verwendet einen USDC-Smart Contract, um die gleiche Menge an USDC zu erzeugen.
  3. Die frisch generierten USDC werden an den Nutzer gesendet, und die ersetzten US-Dollar werden in den Reserven des Emittenten gehalten.

Umgekehrt kann ein USDC-Token gegen USD eingelöst werden. Im Allgemeinen umfasst der Prozess ebenfalls drei Schritte:

  1. Ein Nutzer sendet eine Anfrage an den USDC-Emittenten, um einen entsprechenden USD-Betrag gegen USDC einzulösen.
  2. Der Emittent leitet diese Anfrage über den USDC-Smart Contract weiter, um Token gegen USD einzutauschen und gleichzeitig eine gleiche Anzahl von Token aus dem Umlauf zu nehmen.
  3. Der Emittent sendet die USD aus seinen Reserven zurück auf das Konto des Nutzers. Der Nutzer erhält den Nettobetrag, der dem Betrag in USDC-Token entspricht, abzüglich der eventuell anfallenden Gebühren.

Im Gegensatz zu Tether, das in der Vergangenheit mehrfach mit den Aufsichtsbehörden aneinandergeraten ist, sind die Entwickler vom USD-Coin verpflichtet, volle Transparenz zu gewährleisten und gleichzeitig mit einer Reihe von Finanzinstituten zusammenzuarbeiten, um die Reserven im Verhältnis 1:1 zur Fiat-Währung zu halten. In der Tat müssen alle USDC-Emittenten ihre USD-Bestände melden, die wiederum von Grant Thornton LLP monatlich veröffentlicht werden.

Wie verwendest du USDC?

Wie bereits erwähnt, ist USDC eine 1:1-Darstellung eines US-Dollars auf der Ethereum-Blockchain. Es handelt sich um ein ERC-20-Token, der mit jeder App verwendet werden kann, die diesen Industriestandard unterstützt. Um Fiat-Währungen in USDC zu tauschen, muss man zunächst einen Account bei einem USDC-Anbieter registrieren, seine Identität durch einen KYC-Prozess verifizieren und ein legitimes Bankkonto verknüpfen. SwissBorg bietet diesen Service seit Ende Juni 2020 an.

Sobald dies geschehen ist, ermöglicht die Circle-Plattform vier Hauptfunktionen für einlösbare Token:

  1. Tokenisierung von USD
  2. Einlösen von USDC
  3. Überweisung von USDC an ERC20-kompatible ETH-Adressen
  4. Einzahlung von USDC von kompatiblen Wallets.

Circle USDC erhebt von seinen Nutzern keine Gebühren für die Tokenisierung und das Einlösen von Token. Es wird jedoch eine Gebühr von 50 US-Dollar für widerrufene Banküberweisungen erhoben.

Im Allgemeinen werden Stable Coins wie USDC aus den folgenden Gründen verwendet:

  • Hebelwirkung beim Handel mit bis zu 100-fach gehebelten Verträgen
  • Umgehung traditioneller Finanzinstitutionen und Bürokratie
  • Umgehen der Hyperinflation in zerstörten Volkswirtschaften (Venezuela, Türkei, Libanon)
  • Grenzüberschreitender Geldtransfer ohne bürokratische Hürden
  • Kauf und Verkauf von Krypto-Assets an verschiedenen Kryptobörsen, dApps und Blockchain-basierten Spielen.

Natürlich unterscheidet sich die zentralisierte Natur von Stable Coins wie USDC per Definition von Bitcoin, der nicht von einer Regierungsbehörde abgeschaltet werden kann, weil es keine gibt. Nichtsdestotrotz spielen Stable Coins eine wichtige Rolle in der digitalen Wirtschaft, unabhängig von politischen Einstellungen, Überzeugungen und Neigungen, und füllen eine gefürchtete Lücke zwischen dem traditionellen Finanzwesen und Kryptowährungen aus.

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