Quali sono i migliori investimenti a lungo termine per raggiungere la libertà finanziaria?

Immagina di costruire una casa: potresti scegliere qualcosa di veloce ed economico, che potrebbe crollare alla prima folata di vento, oppure investire tempo e risorse in una struttura solida che durerà per decenni. Questa è la differenza tra investimenti a breve e lungo termine.

Per raggiungere la libertà finanziaria, è fondamentale ragionare con lucidità anziché lasciarsi guidare dalle emozioni. Pianifica il futuro, investi in modo coerente e dai ai tuoi soldi il tempo necessario per crescere.

In questo articolo scoprirai cosa caratterizza un investimento a lungo termine, le migliori soluzioni per costruire ricchezza e le strategie più efficaci per ottenere l'indipendenza finanziaria.

Cosa sono gli investimenti a lungo termine?

Sebbene non esista una definizione univoca, gli investimenti vengono generalmente considerati a lungo termine quando hanno un orizzonte temporale compreso tra sette e dieci anni o più. A differenza degli investimenti a breve termine, che mirano a profitti rapidi e sono soggetti alle fluttuazioni del mercato, gli investimenti a lungo termine offrono maggiore stabilità e sostenibilità.

Nessuna risorsa, non importa quanto promettente, si muove sempre in un’unica direzione. Anche gli asset con i rendimenti più elevati hanno attraversato flessioni significative, sottolineando il rischio di focalizzarsi sul breve termine: acquistare durante una correzione di mercato può comportare perdite temporanee del 10%, 20% o persino 50%.

Il grafico seguente aiuta a illustrare questa differenza:

• Grafico giornaliero: mostra fluttuazioni costanti e cali improvvisi, che possono portare ad ansia e decisioni avventate.
• Grafico mensile: presenta oscillazioni più contenute, ma può comunque risultare impegnativo per chi desidera maggiore prevedibilità.
• Grafico annuale: rivela una tendenza al rialzo chiara e coerente, attenuando le fluttuazioni più piccole.

Cosa ne possiamo dedurre? La prospettiva a lungo termine riduce l’impatto della volatilità del mercato. Su queste basi, passiamo ad esplorare le risorse che possono guidare il tuo viaggio verso la libertà finanziaria.

Classi di asset per la crescita a lungo termine

Investire a lungo termine può essere più efficace quando si scelgono classi di asset consolidate. Opzioni come azioni, proprietà immobiliari e altri strumenti di crescita comprovati offrono opportunità per creare ricchezza con maggiore fiducia nel tempo. 

Scegliendo asset solidi come questi, puoi godere di maggiore stabilità, mitigare i rischi e ottenere rendimenti più costanti, costruendo un portafoglio resiliente e in linea con i tuoi obiettivi di crescita, anche durante le fluttuazioni di mercato.

1. Mercato azionario

Il mercato azionario è uno dei modi più efficaci per costruire ricchezza nel tempo. Investire in azioni consente di partecipare alla crescita di aziende innovative e resilienti.

Quali opzioni coinvolgono il mercato azionario?

• ETF: Questi strumenti di investimento raggruppano una gamma di asset, come azioni, obbligazioni o materie prime, consentendo agli investitori di diversificare il proprio portafoglio tramite un unico fondo. E semplificano il processo di investimento eliminando la necessità di selezionare i singoli asset. In Europa, il mercato degli ETF è quadruplicato dal 2010 , riflettendo il crescente interesse e l’adozione da parte degli investitori.
• Azioni: Investire in aziende consolidate come Nestlé, Siemens e Unilever, che offrono stabilità e crescita, è una strategia altamente collaudata. Inoltre, molte di queste società pagano dividendi, che possono essere reinvestiti per acquistare ulteriori azioni, sfruttando il potere degli interessi composti e accelerando la crescita del capitale nel tempo. Nel 2025, si prevede che le società dell’indice MSCI Europe pagheranno 459 miliardi di euro di dividendi, con un rendimento medio del 3,5% , evidenziando il potenziale di questo approccio.
  

2. Immobiliare

Investire nel settore immobiliare è una solida strategia a lungo termine, poiché il valore di questi beni è costantemente cresciuto nel tempo. Ad esempio, tra il 2010 e il 2024, i prezzi delle case nell’Unione Europea sono aumentati del 54,1% .

Come ottenere esposizione a questi asset?

• Proprietà in affitto: L’acquisto di proprietà in aree urbane come Londra o Berlino può garantire un apprezzamento a lungo termine e un reddito da locazione stabile. Tuttavia, è essenziale considerare i potenziali periodi di vuoto locativo, gli elevati costi iniziali e le responsabilità di manutenzione.
• REIT (Real Estate Investment Trust, fondi di investimento immobiliare): In alternativa all'acquisto e alla gestione diretta delle proprietà, i REIT offrono elevata liquidità ed esposizione al mercato immobiliare senza la difficoltà della proprietà diretta.
  

3. Titoli a reddito fisso

I titoli a reddito fisso sono essenziali per mantenere stabilità e prevedibilità nel portafoglio. Questi asset forniscono pagamenti di interessi regolari e sono generalmente più sicuri di altre classi di investimento, rendendoli una solida base per qualsiasi strategia finanziaria, in particolare durante i periodi incerti.

Opzioni per titoli a reddito fisso

• Titoli di Stato: Obbligazioni emesse da economie stabili, come il Bund tedesco, sono considerati asset a basso rischio. Sono ideali per gli investitori conservatori che danno priorità alla conservazione del capitale e alla stabilità del mercato. Storicamente, i Bund hanno offerto rendimenti modesti ma costanti, spesso fungendo da rifugio sicuro durante le crisi.
• Obbligazioni legate all’inflazione: Queste obbligazioni garantiscono rendimenti che tengono il passo con l’inflazione, preservando il potere d’acquisto. Secondo Barclays , hanno mostrato rendimenti reali positivi anche in condizioni economiche difficili, rendendoli una scelta strategica per la diversificazione del portafoglio.

4. Criptovalute

Negli ultimi anni le criptovalute sono emerse come una delle classi di asset più promettenti per gli investimenti a lungo termine. Questa tendenza è supportata da una maggiore adozione istituzionale e dall’approccio proattivo di alcuni paesi. Nel 2021, ad esempio, El Salvador è diventato il primo paese ad adottare Bitcoin come moneta a corso legale , utilizzandolo come alternativa per affrontare l’instabilità economica.

Inoltre, le criptovalute offrono un’ampia gamma di opzioni, consentendo agli investitori di diversificare i propri portafogli e mitigare i rischi, beneficiando al contempo della crescita di asset consolidati, come:

• Bitcoin (BTC): Spesso chiamato "oro digitale", Bitcoin è la principale riserva di valore nel mercato delle criptovalute. I suoi rendimenti annualizzati sono pari al 230% , che è 10 volte superiore a quello dell’indice Nasdaq 100, cioè la seconda asset class con la migliore performance.
• Ethereum (ETH): Leader nei contratti intelligenti, alimenta una quota significativa di applicazioni decentralizzate. In particolare, Ethereum è responsabile del 53% del TVL su tutte le reti blockchain , sottolineando la sua posizione dominante nel settore DeFi.
• Solana (SOL): Conosciuta per la sua velocità e i bassi costi di transazione, si è affermata come una delle migliori reti per applicazioni DeFi e memecoin.
• Ripple (XRP): Focalizzata su transazioni internazionali veloci ed economicamente vantaggiose.

Investire in criptovalute richiede un approccio strategico e a lungo termine. Sebbene la volatilità del mercato possa rappresentare una sfida per chi cerca profitti rapidi, strategie come la diversificazione e lo staking (che consentono la generazione di reddito passivo) possono ottimizzare i rendimenti riducendo al contempo l’esposizione al rischio.

Oggi investire in criptovalute è più accessibile che mai. SwissBorg è una piattaforma che semplifica questo processo per tutti i profili di investitori: dai principianti agli esperti, dai conservatori ai più tolleranti al rischio. Con un’interfaccia intuitiva, offre strumenti come SwissBorg Earn , consentendo agli utenti di generare reddito passivo attraverso strategie di staking. 

Mantenere gli investimenti

Sebbene conoscere le classi di asset sia essenziale, investire non significa solo scegliere gli asset giusti: il vero successo finanziario deriva dal mantenimento continuo dei propri investimenti.

Per massimizzare il potenziale di crescita a lungo termine, è fondamentale fornire contributi regolari, anche con importi modesti, sfruttando il dollar cost averaging (DCA), una strategia che consiste nell’investire somme fisse a intervalli regolari. Aumentare i contributi man mano che il reddito cresce può anche accelerare la creazione di ricchezza.

Il reinvestimento dei guadagni, come dividendi o interessi, è un’altra strategia efficace, che consente agli interessi composti di amplificare i risultati nel tempo. Il ribilanciamento periodico del tuo portafoglio garantisce la gestione dei rischi e l’allineamento della tua strategia con i tuoi obiettivi finanziari.

Anche gli aggiustamenti sono importanti, poiché i tuoi obiettivi potrebbero cambiare nel corso degli anni. Rivedere regolarmente la strategia e mantenere la disciplina durante i periodi di alta volatilità del mercato sono essenziali per evitare decisioni emotive e raggiungere la libertà finanziaria.

Conclusione

Costruire ricchezza attraverso investimenti a lungo termine richiede pazienza, strategia e disciplina. Diversificare tra asset tradizionali come azioni, immobili e obbligazioni, nonché in opzioni alternative e ad alta crescita come le criptovalute, è essenziale per creare un portafoglio forte in grado di resistere alle fluttuazioni del mercato.

Il segreto è iniziare presto, rimanere coerenti e adattare i propri obiettivi man mano che si procede. Come dice il proverbio: "Il momento migliore per piantare un albero era ieri. Il secondo momento migliore è oggi."