Il tuo viaggio verso la liberà finanziaria

Scopri di più

Quanto dovrei risparmiare per raggiungere la libertà finanziaria?

Immagina di svegliarti un lunedì mattina e di renderti conto che l'orologio non detta più la tua vita. Lavori se vuoi, viaggi quando ne hai voglia e non ti preoccupi mai di dover pagare le bollette alla fine del mese. Questo sogno, che a molti può sembrare lontano, ha un nome: libertà finanziaria.

La libertà finanziaria non si raggiunge per caso: richiede una visione chiara della tua situazione attuale e dei tuoi obiettivi futuri. La vera domanda, quindi, è: quanti soldi servono per vivere con questa libertà?

In questo articolo imparerai come calcolare l'importo necessario per raggiungere la libertà finanziaria e scoprirai i passaggi pratici per trasformare questo obiettivo in realtà.

Cos’è la libertà finanziaria?

La libertà finanziaria è il punto in cui il tuo reddito passivo – denaro generato con poco o nessun sforzo – è sufficiente a coprire le tue spese quotidiane. In altre parole, non dipendi più da un lavoro per sostenere il tuo stile di vita.

Questo concetto è profondamente personale, poiché ciò che è considerato “sufficiente” varia a seconda di fattori quali il costo della vita, le dimensioni della famiglia e le aspirazioni future. Ad esempio, vivere a Parigi richiederà probabilmente una somma maggiore rispetto a vivere in una piccola città dell’Europa rurale.

Uno studio della Commissione Europea ha rivelato che solo il 18% degli europei possiede l’alfabetizzazione finanziaria – ovvero la comprensione dei concetti finanziari di base come il budget o i tassi di interesse – necessaria per gestire in modo efficace le proprie finanze, il che evidenzia quanto sia cruciale l’educazione finanziaria per comprendere e pianificare la propria libertà finanziaria.

Come calcolare il tuo "Numero per la Libertà Finanziaria"?

La base per calcolare il tuo numero è semplice: capire quanti soldi ti servono per coprire le tue spese annuali in modo sostenibile. Due approcci comuni sono:

1. La regola del 4%

Questo metodo ampiamente utilizzato suggerisce che per prelevare il 4% annuo dal tuo portafoglio di investimenti senza esaurirlo, il tuo portafoglio dovrebbe essere equivalente alle tue spese annuali moltiplicate per 25.

Il metodo si basa su uno studio degli anni '90, condotto da tre professori di finanza negli Stati Uniti, che analizzarono i dati storici di mercato per calcolare un tasso di prelievo sostenibile per i pensionati.

Perché funziona?
La regola stabilisce che, investendo il tuo portafoglio in un mix bilanciato composto per il 50-75% da azioni e il resto da obbligazioni, puoi prelevare il 4% annuo, adeguato all’inflazione, senza correre un rischio significativo di esaurire i fondi entro 30 anni.

Moltiplicare per 25:
L'idea di moltiplicare le spese annuali per 25 nasce dal fatto che 1 diviso 4% (0,04) equivale a 25. Ciò significa che per ogni euro di cui hai bisogno annualmente, dovresti averne investiti 25.

Esempio pratico:
Se le tue spese annuali sono pari a 40.000 €:

  • 40.000 € × 25 = 1.000.000 € investiti.
  • Questo importo ti consentirà di prelevare 40.000 € all'anno in modo sostenibile.

Limitazioni della regola del 4%:

  • È stata sviluppata sulla base dei mercati finanziari statunitensi, che storicamente hanno avuto rendimenti più elevati rispetto ad altri mercati, come quello europeo.
  • Non tiene conto delle variazioni delle spese, come le spese mediche o grandi viaggi.
  • Potrebbe non essere adatta per orizzonti temporali superiori a 30 anni.

2. Budget personale con aggiustamenti futuri

In alternativa, questo metodo è più personalizzato e considera le spese attuali, gli obiettivi futuri e l’inflazione. Fornisce un approccio dinamico, ideale per chi cerca un calcolo più preciso.

Perché funziona?
Questo metodo funziona perché si basa sulla tua situazione finanziaria effettiva e sui tuoi obiettivi di vita. Considera:

  • Cambiamenti nello stile di vita: potresti voler viaggiare di più, vivere in una zona più costosa o ridurre le tue spese in futuro.
  • Pianificazione personalizzata: puoi adattare il calcolo in base alla tua situazione familiare, ad esempio se hai figli o devi prenderti cura dei parenti.

Come calcolare:

  1. Elenca le tue spese mensili attuali (affitto, cibo, trasporti, tempo libero, ecc.).
  2. Proietta i costi futuri sulla base di obiettivi a lungo termine (istruzione dei figli, pensionamento, ecc.).
  3. Adegua i valori considerando un tasso di inflazione medio, ad esempio il 2% annuo.

Esempio pratico:
Se le tue spese mensili attuali sono pari a 2.500 € (30.000 € all'anno) e prevedi un aumento annuo del 2% in 20 anni, le tue spese annuali future saranno di circa 45.000 €. Questo è il valore che dovresti utilizzare come base per calcolare il tuo numero per la libertà finanziaria.

Strategie per raggiungere la libertà finanziaria

Calcolare l’importo necessario per raggiungere la libertà finanziaria è solo il primo passo. Il successivo prevede la creazione di un piano pratico per raggiungere tale obiettivo, che richiede una combinazione di strategie ben definite. Ecco un’analisi dettagliata:

1. Aumenta il tuo reddito

Aumentare il tuo reddito è essenziale per accelerare l’indipendenza finanziaria, poiché ti consente di risparmiare e investire in modo più coerente e in importi maggiori. Investire nell’istruzione è uno dei modi più sicuri per raggiungere questo obiettivo. Gli studi dimostrano che le persone con un'istruzione superiore nell'Unione Europea guadagnano, in media, il 50% in più rispetto a quelli con un’istruzione secondaria . Inoltre, i professionisti con qualifiche avanzate godono di una maggiore stabilità lavorativa e di accesso a settori ad alta domanda, come tecnologia e finanza, dove i salari sono più competitivi.

Anche la crescita del mercato dei freelance offre preziose opportunità. Si stima che le entrate delle piattaforme freelance supereranno 3 miliardi di dollari entro il 2030 . Questi lavori secondari ti consentono di diversificare le tue entrate monetizzando competenze specifiche, come progettazione, programmazione o consulenza. Anche piccoli aumenti del reddito mensile, se investiti regolarmente, possono avere un impatto trasformativo a lungo termine.

Combinando istruzione e lavoro freelance, puoi creare un flusso di reddito più solido, che ti consentirà di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in modo più rapido e sicuro.

2. Riduci le spese

Ridurre le spese non significa rinunciare a ciò che ami, ma piuttosto identificare le aree di spreco e prendere decisioni finanziarie più intelligenti. Piccoli risparmi nelle spese ricorrenti hanno spesso un impatto significativo a lungo termine, soprattutto se reindirizzati verso investimenti o obiettivi di risparmio.

Ad esempio, rivedere i costi fissi come i contratti Internet o i servizi di streaming può portare a risparmi. Molti consumatori spendono troppo per gli abbonamenti a causa della mancanza di monitoraggio. Inoltre, piccoli cambiamenti comportamentali, come cucinare a casa invece di mangiare fuori, possono aiutare a risparmiare denaro. Spendere 50 € settimanali per cenare fuori equivale a 2.600 € all’anno. Tagliandoli della metà, 1.300 € potrebbero essere investiti e crescere nel tempo.

Infine, rivedere il budget mensile e stabilire limiti chiari per le categorie di spesa è un modo efficace per mantenere il controllo finanziario. Gli strumenti digitali, come le app di gestione finanziaria o i fogli di calcolo, aiutano a identificare le aree di spreco e consentono una pianificazione più efficiente.

3. Investi saggiamente

Investire con criterio è essenziale per difendere il proprio capitale dall’inflazione e favorirne la crescita nel lungo periodo. Risparmiare semplicemente non è sufficiente, devi diversificare il tuo portafoglio con asset come azioni, obbligazioni, immobili e criptovalute: è la chiave per bilanciare rischio e rendimento.

Ad esempio, il settore immobiliare nell'Unione Europea, un investimento tradizionale e stabile, ha registrato aumenti dei prezzi medi del 48% tra il 2015 e il 2023 . Nel frattempo, le criptovalute si sono fatte strada come un’alternativa moderna e promettente. Bitcoin, l’asset più affermato nel settore, ha prodotto rendimenti medi annualizzati di 67,7% negli ultimi cinque anni.

Piattaforme come SwissBorg hanno reso l’investimento in criptovalute accessibile a tutti, offrendo strumenti per gestire i rischi e massimizzare i rendimenti. Il programma SwissBorg Earn , inoltre, fornisce opportunità di reddito passivo, con rendimenti annuali fino al 13% sullo staking di Polkadot ($DOT) e fino all'8% su Solana ($SOL), per esempio. 

Queste opzioni rendono gli investimenti flessibili e favoriscono una crescita continua del patrimonio.

La libertà finanziaria è alla tua portata

Raggiungere la libertà finanziaria è un obiettivo personale ma del tutto realizzabile. Non è necessario essere milionari o ereditare una fortuna per realizzare questo sogno: la chiave è iniziare ora. Piccoli passi, come risparmiare di più o investire in modo coerente, possono produrre grandi risultati nel tempo.

Come accennato in precedenza, ricorda che solo il 18% degli europei pianifica attivamente il proprio futuro finanziario. Prendendo il controllo oggi, sei già in vantaggio rispetto alla maggior parte degli altri. Allora perché aspettare? Il tuo sé futuro ti ringrazierà per le decisioni intelligenti che prendi ora.

Scopri SwissBorg