Comment prendre sa retraite jeune ?
Et si la retraite n’était pas quelque chose pour lequel vous deviez attendre des décennies, mais que vous pouviez planifier dès maintenant ?
C’est la philosophie derrière la retraite anticipée : atteindre un point où le travail devient facultatif plutôt qu’essentiel, une étape de la vie où le temps vous appartient véritablement, que vous le passiez à voyager, à construire quelque chose de personnel, ou simplement à vous éloigner de la routine du 9 à 5.
Des mouvements comme FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée) et de nouvelles façons de gagner de l’argent en ligne montrent que prendre sa retraite jeune n’est pas un rêve, c’est un plan. Avec de la discipline, des habitudes intelligentes, et des outils comme SwissBorg, c’est plus réalisable que vous ne le pensez.
Cet article explique comment y parvenir : combien vous avez besoin, comment accumuler de la richesse, et comment faire travailler votre argent pour vous.
Comprendre le mouvement FIRE
Si vous avez déjà recherché des moyens de prendre votre retraite tôt, vous êtes probablement tombé sur le terme FIRE. C’est un mouvement croissant qui aide les gens à prendre le contrôle de leur argent et de leur temps.
Le concept est simple : économisez et investissez autant que possible, de sorte que vous n’ayez plus besoin de compter sur un emploi pour bien vivre. Au lieu de dépenser davantage à mesure que vous gagnez plus, gardez un mode de vie simple, économisez 50 à 70% de vos revenus, et investissez dans des actifs comme des actions, des actifs immobiliers ou des cryptomonnaies et accumulez de la richesse pour l’avenir.
Il existe certaines variations de l’approche FIRE :
- LeanFIRE – Prendre sa retraite anticipée avec un mode de vie modeste et des coûts de vie inférieurs.
- FatFIRE – Prendre sa retraite tôt tout en conservant un style de vie plus confortable ou luxueux. Cela signifie épargner davantage.
- CoastFIRE – Épargner beaucoup tôt dans la vie, puis laisser vos investissements croître tout en couvrant vos coûts quotidiens avec un travail que vous appréciez.
- BaristaFIRE – Atteindre un point où un travail à temps partiel couvre vos besoins, et vos investissements font le reste.
Source : Profils FIRE
Chaque version convient à un style de vie différent. Cependant, toutes se concentrent sur une chose : la liberté, avoir plus de contrôle sur votre temps, vos choix et votre avenir.
Vous n’avez pas besoin d’être parfait, il suffit d’avoir un objectif à atteindre. Quelques bonnes questions à vous poser sont :
- Combien dépensé-je chaque mois aujourd’hui ?
- Quel serait le coût de mon style de vie idéal par an ?
- Où voudrais-je vivre quand je prendrai ma retraite ?
- Vise-je un style de vie simple (LeanFIRE) ou quelque chose de plus confortable (FatFIRE) ?
- Dans combien de temps je veux atteindre l’indépendance financière ?
Répondre à ces questions peut vous aider à établir un objectif clair et rendre le chemin beaucoup plus réel.
Rappelez-vous que des applications comme SwissBorg peuvent vous aider à suivre vos investissements et à garder le cap sur vos progrès en cours de route. Vous pouvez voir tous vos actifs en un seul endroit, surveiller comment votre portefeuille se développe au fil du temps, et voir des graphiques clairs qui montrent vos performances.
Développer des habitudes financières intelligentes
Une fois que vous avez un objectif clair, l'étape suivante consiste à développer les habitudes qui vous aideront à l’atteindre.
L’une des meilleures habitudes est d’essayer de dépenser moins que ce que vous gagnez. Même un petit écart entre vos revenus et vos dépenses est là où commence la liberté financière.
Pour s’assurer que vous vous y tenez, mettez en place un virement régulier sur votre compte d’investissement dès que vous êtes payé, afin que l’épargne se fasse automatiquement, sans effort.
Une autre habitude clé est de résister à la tentation de mettre à jour votre style de vie chaque fois que vous gagnez plus. Garder vos dépenses stables pendant que vos revenus augmentent est l’un des moyens les plus efficaces de construire une richesse à long terme.
Par exemple, imaginez que vous gagnez 2 000 € par mois et que vous obtenez une augmentation à 2 500 €. Au lieu de dépenser plus immédiatement, vous continuez à vivre avec 2 000 € pendant les six prochains mois. En faisant cela, vous économiseriez 3 000 € supplémentaires, sans besoin de changer votre style de vie. Après cela, vous pourriez choisir de dépenser un peu plus si vous le souhaitez, mais désormais avec une base financière plus solide.
Une fois que vous avez ce coussin supplémentaire, vous pouvez commencer à faire travailler votre argent pour vous. Commencez à investir tôt, même si vous ne pouvez y consacrer qu’une petite somme.
Source : Good financial habits
Le temps et la constance comptent plus que d’essayer de « chronométrer le marché ». Imaginez un stagiaire qui commence à investir 100 £ par mois à l’âge de 22 ans. Pendant ce temps, un manager qui gagne beaucoup plus attend jusqu’à l’âge de 35 ans pour commencer à investir 300 £ par mois.
En supposant un rendement annuel moyen de 4,56%, une estimation réaliste basée sur les rendements à long terme de fonds de pension prudents à travers l’Europe, comme rapporté par des organisations telles que BETTER FINANCE , le stagiaire investirait pendant 23 ans, tandis que le manager investirait pendant 10 ans.
Lorsque tous deux atteindront l’âge de 45 ans, le stagiaire pourrait avoir un portefeuille d’une valeur d’environ 48 646 €, contre 45 504 € pour le manager.
Même si le manager a contribué un montant plus élevé chaque mois, le temps plus long du stagiaire sur le marché a permis à la croissance composée d’effectuer la majeure partie du travail.
Et n’oubliez pas de constituer un fonds d’urgence, afin de ne pas être obligé de vendre vos investissements lorsque la vie devient imprévisible. La plupart des experts financiers, y compris des organisations telles que le Money Advice Service (UK) , suggèrent que votre fonds d’urgence devrait couvrir au moins trois à six mois de dépenses essentielles.
Une fois que vous avez cette sécurité en place, vous pouvez vous concentrer pleinement sur la croissance de vos investissements. Des outils comme l’application SwissBorg peuvent vous aider à suivre votre portefeuille, à surveiller votre croissance et à rester concentré sur votre plan à long terme.
Revenu Passif
Une fois que vous avez acquis de bonnes habitudes d'épargne et d'investissement, l'étape suivante consiste à faire travailler votre argent pour vous pendant que vous dormez.
C’est là que le revenu passif prend tout son sens. Une fois mis en place, il vous permet de gagner de l’argent avec peu d’efforts. Même s’il faut du temps pour le construire, il peut accélérer la croissance de votre patrimoine et vous offrir plus de liberté au fil du temps.
Parmi les façons les plus courantes de créer un revenu passif incluent :
- Investissements qui génèrent des intérêts ou des récompenses : détenir des actifs comme des actions, des obligations ou des cryptomonnaies peut générer des revenus au fil du temps. Des plateformes comme SwissBorg Earn vous permettent de gagner des récompenses quotidiennes simplement en détenant des actifs comme USDC ou Ethereum dans votre compte.
- Revenu locatif : acheter un bien immobilier et le louer est un moyen classique de gagner un revenu stable chaque mois. Imaginez cela, imaginez que vous achetiez un petit appartement pour 120 000 €. Dans de nombreuses régions, le revenu locatif couvre généralement environ 5 à 6% de la valeur du bien par an. Cela signifierait collecter environ 500 à 600 € par mois en loyer.
- Flux de revenus numériques : certaines personnes créent du contenu comme des e-books, des cours en ligne ou des vidéos YouTube qui continuent de générer des revenus longtemps après leur publication. D'autres construisent de petites boutiques en ligne vendant des t-shirts imprimés ou des téléchargements numériques. Par exemple, si vous vendez des produits numériques à 10 £ chacun et gérez cinq ventes par jour, vous pourriez gagner environ 1 500 £ par mois.
Vous n’avez pas besoin de faire tout cela. La meilleure idée de revenu passif est celle qui correspond à vos compétences, à vos intérêts et au temps ou à l’argent que vous pouvez investir au départ. Au fil du temps, ces flux supplémentaires peuvent apporter liberté, flexibilité et un chemin plus rapide vers vos objectifs FIRE.
Éviter les Pièges Courants
À mesure que vous vous rapprochez de la retraite anticipée, il est important de rester concentré et d’éviter de tomber dans des habitudes qui peuvent vous ralentir ou vous dévier de votre trajectoire. Certaines erreurs sont plus courantes que vous ne le pensez, faites attention à celles-ci en cours de route :
- Chercher des gains rapides : essayer de “s’enrichir vite” mène souvent à des paris risqués, des escroqueries ou à l’épuisement. Concentrez-vous sur une croissance lente et régulière au fil du temps.
- Ignorer le risque : mettre tous vos oeufs dans le même panier (mettre tout votre argent dans un seul investissement), comme une seule crypto ou action, peut annuler des années d’économies. Répartissez vos investissements pour réduire le risque.
- Dépenses accrues en gagnant plus : l’inflation du mode de vie peut sembler inoffensive, mais elle gruge l’argent que vous pourriez épargner. Maintenir vos dépenses stables est essentiel.
- Ne pas avoir de plan clair : vous n’avez pas besoin de planifier chaque détail, mais avoir un objectif clair vous donne une direction et vous aide à rester concentré.
Les erreurs se produiront et c’est normal. Ce qui compte, c’est que vous appreniez, que vous ajustiez et que vous continuiez.
Conclusion
La retraite anticipée commence par la décision de prendre le contrôle de vos finances et d’élaborer un plan qui reflète vos objectifs. Le processus n’exige pas la perfection, seulement la cohérence, la discipline et la patience.
Il est maintenant temps d’évaluer où vous en êtes. Examinez vos revenus, vos dépenses et vos habitudes. Fixez des objectifs clairs qui correspondent à la vie que vous souhaitez créer, et commencez à y travailler étape par étape.
En cours de route, restez curieux. Continuez à apprendre, restez ouvert au changement et ajustez votre stratégie au fur et à mesure de l’évolution de la vie. La flexibilité et la conscience de soi sont tout aussi importantes que la fixation des bons objectifs d’épargne. Les outils que vous utilisez peuvent également faire une réelle différence. SwissBorg vous aide à gérer vos investissements, à gagner des récompenses passives et à suivre vos progrès clairement, le tout en un seul endroit.
