Come andare in pensione giovani?

E se la pensione non fosse qualcosa per cui aspettare decenni, ma qualcosa da pianificare adesso?

Questa è la filosofia dietro il pensionamento anticipato: raggiungere un punto in cui lavorare diventa opzionale piuttosto che essenziale, una fase della vita in cui il tempo è veramente tuo, sia che lo passi viaggiando, costruendo qualcosa di tuo, o semplicemente allontanandoti dalla routine 9-17.

Movimenti come il FIRE (Indipendenza Finanziaria, Pensionamento Anticipato) e i nuovi modi di guadagnare online dimostrano che andare in pensione giovani non è un sogno, è un piano. Con disciplina, abitudini intelligenti e strumenti come SwissBorg , è più realizzabile di quanto si possa pensare.

Questo articolo illustra come arrivarci: di quanto hai bisogno, come costruire la tua ricchezza e come far lavorare i tuoi soldi per te.

Comprendere il Movimento FIRE

Se hai mai cercato modi per andare in pensione in anticipo, probabilmente ti sei imbattuto nel termine FIRE. È un movimento in crescita che aiuta le persone a prendere il controllo del proprio denaro e del proprio tempo.

L’idea è semplice: risparmia e investi quanto più puoi, così non devi più fare affidamento su un lavoro per vivere bene. Invece di spendere di più man mano che guadagni di più, mantieni il tuo stile di vita semplice, risparmia il 50-70% delle tue entrate e investi in asset come azioni, proprietà o criptovalute per accumulare ricchezza per il futuro.

Esistono alcune variazioni dell’approccio FIRE:

• LeanFIRE – Andare in pensione anticipatamente con uno stile di vita modesto e costi di vita inferiori.
• FatFIRE – Ritirarsi presto ma mantenere uno stile di vita più confortevole o lussuoso. Ciò significa risparmiare di più.
• CoastFIRE – Risparmiare molto presto nella vita, quindi lasciare che i tuoi investimenti crescano mentre copri i tuoi costi quotidiani con un lavoro che ti piace.
• BaristaFIRE – Raggiungere un punto in cui un lavoro part-time copre le tue esigenze e i tuoi investimenti fanno il resto.

Fonte: FIRE profiles

Ogni versione si adatta a uno stile di vita diverso. Tuttavia, tutte si concentrano su una cosa: libertà, avere più controllo sul tuo tempo, le tue scelte e il tuo futuro.

Non devi essere perfetto, basta avere un obiettivo a cui mirare. Alcune buone domande da porsi sono:

• Quanto spendo ogni mese ad oggi?
• Quanto costerebbe il mio stile di vita ideale all’anno?
• Dove mi piacerebbe vivere quando mi ritirerò?
• Sto mirando a uno stile di vita semplice (LeanFIRE) o a qualcosa di più comodo (FatFIRE)?
• Quanto presto voglio raggiungere l’indipendenza finanziaria?

Rispondere a queste può aiutarti a fissare un obiettivo chiaro e rendere il percorso molto più reale.

Ricorda che app come SwissBorg possono aiutarti a tracciare i tuoi investimenti e a rimanere aggiornato sui tuoi progressi lungo la strada. Puoi visualizzare tutti i tuoi beni in un unico posto, monitorare come cresce il tuo portafoglio nel tempo e vedere grafici chiari che mostrano le tue prestazioni.

Costruire Abitudini Finanziarie Intelligenti

Una volta che hai un obiettivo chiaro, il passo successivo è costruire le abitudini che ti aiuteranno a raggiungerlo.

Una delle migliori abitudini è cercare di spendere meno di quanto guadagni. Anche una piccola differenza tra il tuo reddito e le tue spese è dove inizia la libertà finanziaria.

Per assicurarti di mantenerla, imposta un trasferimento regolare al tuo conto di investimenti non appena ricevi lo stipendio, in modo che il risparmio avvenga automaticamente, senza sforzo.

Un’altra abitudine chiave è resistere alla tentazione di migliorare il tuo stile di vita ogni volta che guadagni di più. Mantenere le spese stabili mentre il tuo reddito cresce è uno dei modi più efficaci per costruire ricchezza a lungo termine.

Ad esempio, immagina di guadagnare 2.000 € al mese e ottenere un aumento a 2.500 €. Invece di spendere di più subito, continui a vivere con 2.000 € per i prossimi sei mesi. Facendo così, risparmieresti 3.000 € extra, senza dover cambiare il tuo stile di vita. Dopodiché, potresti scegliere di spendere un po’ di più se vuoi, ma ora con una base finanziaria più solida.

Una volta che hai questo cuscinetto extra, puoi iniziare a far lavorare i tuoi soldi per te. Inizia a investire presto, anche se puoi metterci solo una piccola somma.

Fonte: Good financial habits

Il tempo e la coerenza contano più del tentare di "cronometrare il mercato". Immagina uno stagista che inizia a investire 100 € al mese a 22 anni. Nel frattempo, un manager che guadagna molto di più aspetta fino a 35 anni per iniziare a investire 300 € al mese.

Supponendo un rendimento annuale medio del 4,56%, una stima realistica basata sui rendimenti a lungo termine di fondi pensionistici prudenti in tutta Europa, come riportato da organizzazioni come BETTER FINANCE , lo stagista investirebbe per 23 anni, mentre il manager investirebbe per 10 anni.

Entro il momento in cui entrambi raggiungono i 45 anni, il tirocinante potrebbe avere un portafoglio del valore di circa 48.646 €, rispetto ai 45.504 € del manager.

Anche se il manager ha contribuito con un importo maggiore ogni mese, il tempo più lungo del tirocinante nel mercato ha permesso alla crescita composta di fare la maggior parte del lavoro.

E non dimenticare di costruire un fondo d’emergenza, così non sarai costretto a vendere i tuoi investimenti quando la vita diventa imprevedibile. La maggior parte degli esperti finanziari, comprese organizzazioni come il Money Advice Service (UK) , suggerisce che il tuo fondo d’emergenza dovrebbe coprire almeno tre-sei mesi di spese essenziali.

Una volta che hai quella rete di sicurezza in atto, puoi concentrarti completamente sulla crescita dei tuoi investimenti. Strumenti come l’app di SwissBorg possono aiutarti a monitorare il tuo portafoglio, controllarne la crescita e rimanere concentrato sul tuo piano a lungo termine.

Entrate Passive

Una volta sviluppate buone abitudini di risparmio e investimento, il passo successivo è far lavorare i tuoi soldi per te mentre dormi.

È qui che le entrate passive fanno una vera differenza. Sono soldi che guadagni con poco sforzo una volta che tutto è stato impostato e, sebbene richiedano tempo per essere costruite, possono accelerare la crescita della tua ricchezza e darti più libertà nel lungo periodo.

Alcuni dei modi più comuni per creare entrate passive includono:

• Investimenti che pagano interessi o ricompense: detenere asset come azioni, obbligazioni o criptovalute può generare entrate nel tempo. Piattaforme come SwissBorg Earn ti permettono di guadagnare ricompense giornaliere semplicemente detenendo asset come USDC o Ethereum nel tuo conto.
• Entrate da affitti: comprare una proprietà e affittarla è un modo classico per guadagnare un reddito costante ogni mese. Immagina di acquistare un piccolo appartamento per 120.000 €. In molte aree, le entrate da affitti coprono tipicamente circa il 5-6% del valore della proprietà all’anno. Ciò significherebbe raccogliere circa 500 € a 600 € al mese in affitti.
• Entrate digitali: alcune persone creano contenuti come e-book, corsi online o video su YouTube che continuano a generare guadagni molto tempo dopo la pubblicazione. Altri creano piccoli negozi online vendendo t-shirt stampate o download digitali. Ad esempio, se vendi prodotti digitali a 10 € ciascuno e gestisci cinque vendite al giorno, potresti guadagnare circa 1.500 € al mese.

Non è necessario fare tutte queste cose. La migliore idea di entrata passiva è quella che corrisponde alle tue competenze, interessi e il tempo o denaro che sei in grado di investire all’inizio. Nel tempo, questi flussi aggiuntivi possono portare libertà, flessibilità e un percorso più veloce verso i tuoi obiettivi FIRE.

Evitare le Trappole Comuni

Man mano che ti avvicini al pensionamento anticipato, è importante rimanere concentrati ed evitare di scivolare in abitudini che possono rallentarti o farti perdere la strada. Alcuni errori sono più comuni di quanto si possa pensare, fai attenzione a questi lungo il percorso:

• Inseguire vittorie rapide: cercare di “arricchirsi rapidamente” porta spesso a scommesse rischiose, truffe o esaurimenti. Concentrati sulla crescita lenta e costante nel tempo.
• Ignorare il rischio: mettere tutti i tuoi soldi in un unico investimento, come una singola criptovaluta o un’azione, può annullare anni di risparmio. Distribuisci i tuoi investimenti per ridurre il rischio.
• Spendere di più man mano che guadagni di più: l’inflazione dello stile di vita può sembrare innocua, ma consuma i soldi che potresti risparmiare. Mantenere le tue spese stabili è fondamentale.
• Non avere un piano chiaro: non è necessario pianificare ogni dettaglio, ma avere un obiettivo chiaro ti dà direzione e ti aiuta a rimanere concentrato.

Gli errori accadranno ed è normale. Ciò che conta è che tu impari, ti adatti e continui ad andare avanti.

Conclusione

La pensione anticipata comincia con la decisione di prendere il controllo delle proprie finanze e sviluppare un piano che rifletta i propri obiettivi. Il processo non richiede perfezione, ma solo coerenza, disciplina e pazienza.

Ora è un buon momento per valutare la tua situazione. Osserva il tuo reddito, le tue spese e le tue abitudini. Stabilisci obiettivi chiari che corrispondano alla vita che desideri creare e inizia a costruirla passo dopo passo.

Lungo il cammino, rimani curioso. Continua ad apprendere, rimani aperto al cambiamento e adatta la tua strategia man mano che la vita evolve. La flessibilità e la consapevolezza di sé sono importanti tanto quanto stabilire i giusti obiettivi di risparmio. Anche gli strumenti che usi possono fare una vera differenza. SwissBorg ti aiuta a gestire i tuoi investimenti, a guadagnare ricompense passive e a monitorare chiaramente i tuoi progressi, tutto in un unico posto.